可變人壽保險

什麼是可變人壽保險？

可變人壽保險是具有投資部分的永久人壽保險單。該政策具有現金價值帳戶，其中包含投資的資金，通常用於共同基金。

作為永久人壽保險單，可變人壽保險在您死亡時向受益人帶來死亡。覆蓋範圍然後持續到您去世（與具有設定期限的任期政策相反）。

由於可變人壽保險的現金價值部分投資於諸如共同基金之類的資產，因此它可能會上升或下降。因此，與其他人壽保險政策相比，這些政策具有更大的風險。您通常可以將保費的一部分分配給固定帳戶，以保證收益率，以降低總體風險。

可變的人壽保險政策與任何人壽保險單一樣運行，因為您要支付保費，然後您的受益人在死亡時會受益。作為永久政策，覆蓋範圍一直有效，直到您死亡。

可變人壽保險還包括一個現金價值部分，您可以出於其他目的訪問，以支付主要費用。可變人壽保險的獨特功能是，其現金部分可以投資於資產期權，主要是共同基金。您的帳戶的價值將取決於：您支付的保費，投資的績效以及相關費用和費用。

您還可以將資金分配給固定帳戶，以獲得固定的利率並降低總體風險。該速率每年可能會改變，但通常有保證的最低限度，例如3％。

您的保險公司可能要求您支付特定金額的保費，或者只要您支付所需的費用，它可能會為您提供支付保費的靈活性。如果您沒有足夠的現金價值來支付政策費用，一些提供商也可以提供保護範圍的保護。

可變的人壽保險政策可以為您提供在具有稅收優勢的市場中賺錢的機會。投資部分獲得了有利的稅收待遇，因為該增長不應納稅普通收入。因此，您可以在以後的幾年中從這些帳戶中獲取，即通過使用該帳戶作為抵押品而不是直接取款，而是獲得免稅收入。

保險公司將提供招股說明書詳細說明所有政策費用，費用和子帳戶費用。

為了說明可變人壽保險的工作原理，說您以20萬美元的價格購買了可變的人壽保險單。您將其中的一半分配給股票基金，而將一半用於債券基金。一年後，股票基金的價值增長了7％，債券基金增加了3％。

結果，您的帳戶將擁有107,000美元的債券基金，股票基金$ 103,000，總計為110,000美元。（這是一個簡化的例子，實際上您還必須減去適用的費用。）

提供可變人壽保險的人壽保險公司的示例包括保誠和紐約生活。

在購買可變人壽保險之前，您需要考慮許多因素。首先，審查所有費用，包括費用，並確定您是否負擔這類政策。

然後，如果您確實想購買此類政策，請確定您需要多少覆蓋範圍來滿足您的目標以及可能需要保險的時間。通常，與短期內的投資相比，其時間更長的投資可以帶來更多的風險，因為他們有更多時間來彌補市場上的任何損失。

確保提供該保單的保險公司是著名的保險公司，或者是建立和經濟上合理的保險公司。

如果您購買可變的人壽保險單，然後改變主意，則您有很短的時間稱為“外觀期間”，您可以無需取消該政策並返回保費。外觀期間的長度會因保險公司而異，但通常約為10天。在那段時間之後，您可能會損失所支付的任何保費，並且可能必須支付取消費。

可變人壽保險是一種永久的人壽保險政策，並結合了投資於債券或股票的現金價值帳戶。相比之下，定期人壽保險持續多年，可變的人壽保險政策持續到保單持有人死亡。

現金價值帳戶的增長不像普通收入一樣應納稅。這些帳戶可以在後來的幾年中獲取，並且可以免費獲得所得稅。為了獲得稅收優惠，您需要拿出使用該帳戶作為抵押品而不是直接提款的貸款。

可變人壽保險的主要風險是您的投資可能會虧損。與其他類型的保險單不同，保險公司不能保證收益率。

可變的人壽保險單可以幫助您滿足財務需求，投資目標和稅收計劃目標。但是，這些政策不一定適合所有人。您需要考慮在市場上投資的潛在風險和回報。

考慮諮詢財務顧問，該顧問可以指導您找到最適合您自己的財務狀況和目標的選擇。