如何將可變年金推向IRA

一個可變年金是一個脫稅的退休帳戶，其價值根據類似基金投資的基礎投資組合的績效而變化。可變年金是一種年金- 一種允許個人投資於一次性付款或定期付款的金融產品，然後在以後的時間（通常在退休期間）收取付款流。

您可以捲起合格的變量年金（以稅前的美元建立的年金），其中包括傳統的艾拉。作為退休計劃的一部分，雇主通常代表雇主建立合格的年金。不合格的變量年金（以稅後美元建立的這些年金）沒有資格滾下對於傳統的IRA，您可以將它們移至其他類型的非合格帳戶中。請繼續閱讀以了解有關將年金滾入到該年金的更多信息最好的IRA帳戶。

可變年金的特徵

可變年金是具有一定人壽保險的投資工具。他們在退休計劃中很受歡迎，因為他們提供稅收增長和對本金的某些保證，未來收入來源和死亡益處為繼承人。

像其他投資產品一樣，可以在應納稅帳戶中或稅收優惠中持有可變年金合格的退休計劃。可變年金中的資金可以分配在類似於共同基金的子賬戶中，以參與股票市場或債券市場。

結合保證收入的獨特利益，年金合同用作一個養老金更換或作為其他退休收入的補充。

幾個雇主退休計劃以可變年金合同的形式出現，例如457或者403（b）計劃，特別是在公共部門。當人們換工作時，他們仍然可以將這些稅收削減的年金之一推向傳統的IRA免稅。

要執行翻車，請通過通知兩家公司，持有您的傳統IRA的公司以及持有年金的公司來開始轉會。與兩家公司一起填寫必要的文書工作，或與財務顧問交談以最終確定該過程。

您還可以選擇將資金推向IRA，然後將其轉換為羅斯艾拉。 （您不能向羅斯IRA進行翻滾。您對IRA進行了翻滾，然後進行Roth轉換。）此舉將要求您按照轉換的總金額繳納所得稅。

在工作場所以外購買的可變年金也可以轉移到另一個合格的年金離開1035交換。這是一種非稅收轉讓，通常用於訪問具有不同投資選擇，更好的騎手或較低費用的新年金合同。只要資金保持合格地位，就不會產生任何稅款。

底線

合格的可變年金，這意味著以稅前美元的價格建立的金融產品可以將其倒入傳統的IRA中。但是您必須知道如何正確執行。例如，雖然您可能能夠將可變年金匯入Roth IRA，但首先必須將其滾入傳統的IRA，然後進行Roth轉換。但是，您將欠轉換金額所得稅。