財務顧問需要哪些許可？

儘管沒有針對財務顧問的特定許可要求，但通常要求他們擁有各種證券許可證出售投資產品。顧問計劃出售的特定產品以及他們獲得薪酬的方法，確定了需要獲得哪些許可證。

這是美國財務顧問在美國持有的幾個常見許可證的概述。其中包括系列6，Series 7，Series 63和Series 65許可證。

Series 6許可證

由金融行業監管機構，或Finra，系列6使財務顧問能夠出售包裝的證券，例如共同基金和可變年金。只有6系列的財務顧問可能不會出售單個股票或債券。

許多顧問首先要獲得系列6，然後再進入更全面，難以實現的系列7。通過這樣做，他們可以獲得動手體驗，甚至可以在為系列7學習時出售有限的產品。

這系列7是財務顧問許可證的黃金標準。該許可也由FINRA管理，使顧問能夠出售幾乎每種類型的投資產品。 7系列被許可人可以出售股票，債券，期權等。

該許可證還授權出售包裝證券，即使您不攜帶活動6號Series 6許可證。 Series 7不涵蓋的唯一證券是商品，它需要3次系列許可以及房地產和人壽保險，它們都有自己的許可證。

由於系列7賦予瞭如此廣泛的權威，因此它是迄今為止財務顧問獲得的最困難的許可證。

從2018年10月開始，FINRA創建了一項新的證券行業必需品（SIE）考試，成為修訂版7考試的共同條件。候選人必須同時通過7系和SIE考試才能獲得其一般證券註冊。

每個州都需要一個系列63財務顧問在其邊界內開展業務的許可證。這是一項考試，除了第7系或第6系列外，您還必須通過。它較短，更容易，只能持續75分鐘，但涵蓋了許多有關法律和法規的細節，其中一些已知可以使考試者絆倒。

國家還需要系列65但是，只有對於財務顧問而言，費用而不是佣金。像第63號系列一樣，該考試在規則和法規上也很沉重，因為規則在不佣金的顧問中差異很大。值得注意的是，持有專業指定的個人CFA或者CFP可能有資格獲得FINRA的65系列要求。

也就是說，第65系列中的許多材料都是顧問在系列7中已經看到的內容的重新升級，因此，隨後進行時，該測試被認為很容易通過。大多數參加兩項考試的顧問首先要參加系列7。對於沒有通過系列7的顧問而言，少數顧問的顧問可能很困難。

財務顧問的許可和證書的類型取決於他們銷售的產品和服務的類型。公共許可證和認證/名稱包括認證的財務規劃師（CFP），特許財務分析師（CFA），特許財務會計師（CHFC）以及系列7、6、3、63和65個許可證，

根據您提供的財務建議類型，您可能需要或可能不需要在美國獲得許可證；但是，以專業的身份，您很可能需要許可證。要擔任財務顧問，您需要根據所提供的服務類型獲得某些許可證。金融行業監管局（FINRA）負責監督這些許可考試。常見許可包括系列3，系列7，系列63和系列65。

特許財務分析師（CFA）通常向金融機構（例如銀行，共同基金和保險公司）提供建議。經過認證的財務規劃師（CFP）通常向個人，有時是小型企業提供建議。

財務顧問需要特定的許可來提供其服務。這樣可以確保他們了解他們銷售的產品以及向客戶傳播的建議類型。它還確保他們了解各種金融證券的法律法規。總體目標是保護投資者。

監管機構要求顧問根據他們銷售的產品和服務獲得許可證。並非所有人都需要許可；但是，擁有它們有助於具有競爭力，因為它們可以提供更多的產品並為客戶帶來舒適感。