人壽保險政策貸款的稅收影響是什麼？

如果您違反人壽保險政策貸款，只要保單仍有生效，您通常就不必繳納所得稅。

但是，如果您放棄政策或政策失敗，並且您欠的金額超過了您所支付的費用，則可能會面臨稅收法案。從本質上講，在這種情況下，您必須對從投資中獲得的任何收入繳納所得稅。

如果保單持有人去世時政策貸款已償還，則受益人將因此獲得較低的死亡收益，但這種福利可能不會徵稅。

人壽保險貸款應納稅多少？

您可以在具有現金價值的整個或普遍政策等永久保險單上借貸。您借的錢不應納稅，只要它等於或低於您支付的保險費的總和。

但是請記住，人壽保險公司增加了貸款的利息。如果您不償還利息費用，您的政策可能會失敗。

應稅金額等於所實現的收益的金額，這是您從保單的現金價值中收到的任何金額，減去淨保費成本或收到的額外支付的減去分配總額。從本質上講，這是投資的收益。

例如，假設您已經支付了40,000美元的保費，您的保單現金價值為55,000美元。這意味著15,000美元（$ 55,000- $ 40,000）將代表投資收益，如果您投降該保單並獲得現金價值，則將徵收稅收。

如果您在20,000美元的保單上有未償貸款，則您將獲得35,000美元的現金價值，但您將欠15,000美元的投資收益稅。

這些相同的規則適用於通過未償貸款失敗的政策。

獲得人壽保險貸款通常相當簡單明了。您不必經歷批准過程，因為您正在藉貸自己的資產。您可以以任何希望的方式使用資金。最後，您沒有還款時間表或還款日期。實際上，您根本不必償還人壽保險貸款。

但是，如果貸款在被保險人的死亡之前未償還，則保險公司將通過支付死亡福利時仍欠下的保險單的面部金額。

如果不償還政策貸款，而未支付的貸款及其利息可能會大大削減死亡福利，這可能會使該政策不得向受益人提供足夠的資金。

如果您確實償還了貸款的全部或一部分，則您的還款期權包括本金的定期付款，每年的利息付款，僅支付年度利息或從現金價值中扣除利息。考慮進行最低利息支付，以免政策貸款增長。

在最壞的情況下，如果增加的利息將貸款價值提高到您的保險現金價值之外，那麼您的人壽保險單可能會失效並由保險公司終止。在這種情況下，無論您擁有的貸款金額如何，您都將欠您政策投資的總體收益所得稅。

人壽保險貸款通常不徵稅。但是，如果您放棄政策或政策失敗，則必須對通過投資賺取的收益繳稅，並且您的未償貸款將從您的支出中扣除。

如果在被保險人死前未償還貸款，保險公司將通過支付死亡福利時仍欠下的保險單的面部金額。換句話說，受益人將獲得更少的收益。

您必須支付人壽保險貸款利息。如果增加的利息將貸款價值提高到您保險的現金價值之外，那麼您的人壽保險單可能會失敗。

了解稅收如何適用於您的人壽保險單可以幫助您為財務目標做出最佳決定。考慮與財務顧問諮詢有關適合您獨特情況的期權的指導。

本文中包含的信息不是稅收或法律建議，也不能替代此類建議。州和聯邦法律經常發生變化，本文中的信息可能不會反映您自己州的法律或法律的最新更改。有關當前稅收或法律建議，請諮詢會計師或律師。