我如何從人壽保險單中藉錢？

從您的人壽保險政策在您需要的時候，可以快速簡便地獲得現金，借貸前有一些細節要知道。最重要的是，您只能藉錢永恆的人壽保險政策，意思是全人壽保險或通用人壽保險政策。

定期人壽保險對於許多人來說，便宜，更合適的選擇，沒有現金價值。它旨在持續有限的時間，通常在一到30年的時間內。但是，在某些情況下，可以將定期生命政策轉換為現金價值可以建立的永久政策。

您可以從中藉來的政策

整個生命和通用人壽保險政策都比任期更昂貴，但沒有預定的到期日期。如果支付了足夠的保費，則該政策將在被保險人的壽命中生效。雖然每月的保費高於期限，但支付了超過保險費用的保險費現金價值帳戶是政策的一部分。現金價值的目的是抵消隨著年齡的增長，保險成本的上升。因此，這是一生的溢價可以保持水平，並且在您的晚年中不會達到無法承受的數量。

永久人壽保險具有一些重要的價值：面值，死亡收益（通常與面值相同）和現金價值。一個普遍的誤解是現金價值增加了​​死亡收益。僅在某些類型的永久性政策上是正確的。在大多數政策上，它不會增加死亡益處。

現金價值中的資金以取決於政策類型的速度增長。例如，在常規的通用生命政策中，它根據當前利率增長，而在可變的通用壽險政策中，現金價值由所有者在股票市場中投資（並相應地增長）。現金價值通常需要至少幾年才能建立足夠的水平才能獲得貸款。

人壽保險貸款的運作方式

與銀行貸款或信用卡不同，政策貸款不要影響您的信用，並且沒有批准過程或信用檢查，因為您本質上是從自己那裡借來的。借用您的政策時，就計劃如何使用這筆錢需要任何解釋，因此可以用於從賬單到度假費到財務緊急情況的任何東西。

貸款也未被國稅局因此，作為收入，只要保單保持活躍，它仍然免於稅收（前提是它不是修改後的捐贈合同）。仍然可以預期，保單貸款將通過利息償還（儘管利率通常比銀行貸款或信用卡低得多），並且沒有強制性的每月付款。

還清貸款

即使有低利率和靈活的回報時間表，也必須及時償還貸款，這一點很重要。如果未付款，則將利息添加到餘額和應收狀況中，使您的貸款處於超過政策現金價值並導致您的政策失敗的風險中。如果發生這種情況，您可能會根據借入的金額徵稅。

保險公司通常提供許多機會來保持貸款的最新狀態並防止失敗。如果未在被保險人去世之前還清貸款，則貸款金額加上所欠的任何利息將從受益人將從死亡福利中獲得的金額中減去。

底線

累積現金價值的永久人壽保險除了死亡福利外還可以提供某些生活福利。其中包括借款能夠違反政策現金價值的能力並製造現金價值提取。當您違反政策貸款時，您的保險公司會藉給您這筆錢，並將現金用作抵押品 - 您實際上沒有從保單本身中撤回任何錢。這意味著該保單的現金價值可以繼續積累，但是與保險公司核對您在有活躍貸款時如何確定和支付任何利息和任何股息很重要。

政策貸款可能是有用的財務工具，但它們也可以造成財務動盪。如果您不支付利息，您的保單可能會失敗，整個貸款金額可能應納稅。如果您去世，貸款金額和所欠的任何利息將被從死亡福利中撤出，這可能會對您的受益人產生重大影響。在取出一項情況之前，請務必在您的情況下徹底考慮人壽保險政策貸款的利弊。