如何計算本金和利息

本金是您借入的金額，利息是您向貸方支付的金額作為藉款費用。要計算利息，請將本金數量乘以利率，然後乘以貸款期限的年數。知道如何通過本金和利率計算利息將有助於您確定簡單的利息貸款將花費多少。

對於某些貸款，計算可能更複雜，例如攤銷貸款（抵押）或與複雜的興趣（喜歡信用卡）。有了簡單的利息，您的利息支付隨著時間的推移而保持不變。但是有了攤銷貸款，您一開始就支付更多的利息。

了解不同類型的利益貸方可以使用抵押貸款的示例來計算貸款的本金和利息。

本金和利益

當您支付貸款時，一部分錢是在利息上的，而另一部分則支付主要的。了解銀行和信用合作社如何計算貸款付款的這兩個部分可以幫助您了解還款計劃。

什麼是校長？

本金是您借入的原始貸款金額，不包括任何利息。例如，有抵押貸款，您可以購買355,000美元的房屋並放下55,000美元的現金。這意味著您需要從抵押貸款人那裡借入300,000美元，這將是本金。您需要在貸款的範圍內再加上利息。

什麼是興趣？

利息是銀行為藉錢收取的金額。通常，個人貸款和其他較短的固定利率貸款使用簡單的利息計算。但是，長期貸款，例如抵押，被攤銷。

計算簡單利息貸款的本金和利息的公式為si = p * r * t，其中：

• P =本金或借入金額
• R =利率
• t =貸款的時間或年數

示例抵押利息計算

貸方將您的餘額乘以年利率。然後，他們將這個數字除以12，因為您每月支付。因此，如果您欠抵押貸款$ 300,000，而利率為4％，您最初欠每月1,000美元的利息（$ 300,000 x 0.04÷12）。您的其餘抵押貸款付款將應用於您的本金。

如果您輸入購買價格，首付，抵押貸款利息利率和貸款長度Investopedia抵押計算器，您會發現您在此示例中向貸方支付的每月付款是$ 1,432.25。您的第一筆付款將包括1,000美元的利息費用。這意味著$ 432.25將償還您的貸款餘額或本金。

攤銷方式

借助固定利率貸款，您的每月抵押貸款付款在貸款期限內保持不變。一開始，您的早期付款的很大一部分涵蓋了利息，而較少的付款則涉及本金。隨著時間的流逝，更多的付款會降低貸款餘額。貸方使用攤銷來保持付款穩定，使其更可預測和可管理。

在攤銷初期，您的每月付款主要涵蓋利息。只有一小部分要償還校長。然後，由於利率適用於縮小的本金餘額，利息金額下降。

攤銷的示例

下表顯示了您想像中30萬美元抵押貸款的每月付款。您會看到每月付款的利息部分減少，而本金部分則在貸款壽命中增加。

抵押貸款攤銷和本金和利息故障
年	主要的	興趣	每月付款
第一年	$ 432.25	$ 1,000	$ 1,432.25
15年	$ 786.82	$ 645.43	$ 1,432.25
20年	$ 960.70	$ 471.54	$ 1,432.25
30年	$ 1,427.49	$ 4.76	$ 1,432.25

假設您沒有再融資，則您的貸款付款金額將保持相同。例如，15年後，您的主要餘額將減少到約193,000美元。那時，將$ 193,000的乘以利率（0.04÷12個月）導致利息支付為645.43美元。由於您的更多付款現在將用於本金，因此您的$ 1,432.25每月付款中的786.82美元將用於貸款餘額。

可調節費用抵押貸款

借助固定利率抵押，如果您支付所需的金額，則您的每月付款在整個貸款期限內保持不變。隨著時間的流逝，您的付款減少了利息，而更多地用於本金，但總付款保持不變。

一個可調率抵押貸款（ARM）工作方式不同。從定期進行調整之前，它從設定的時期（通常為一年，五或七年）開始固定利率開始。在此初始階段之後，利率基於市場條件重置，這可能會導致您的每月付款增加或減少。在許多情況下，入門稅率低於市場利率，這使得早期付款在潛在利率上漲之前更加負擔得起。

利率與4月

購買貸款時，您會看到該術語年百分比（APR）除了利率，但它們不一樣。了解差異可以幫助您更有效地比較貸款提供。

利率是您貸款餘額的貸方費用百分比，不包括其他費用。相比之下，APR包括借貸的總成本，貸款保理起源費，抵押保險，折扣點，還有一些關閉費用。由於這些增加的費用，APR通常高於利率。

您的每月付款是基於利率，而不是APR，但APR隨著時間的推移提供了更清晰的貸款成本。如果收取可觀的費用，那麼低利率的貸款仍可能具有很高的APR。

貸方在法律上有義務將APR包括在貸款估算他們在您申請後提供了最準確的借款成本的看法。由於一些貸方提供較低的利率，但收取更高的費用，因此比較APR可以幫助您確定哪種貸款是更好的交易。

底線

您可能知道您的每月付款抵押，，，，自動貸款， 或者個人貸款，但是了解您的資金如何在本金和利息之間分配可以使您更清楚地了解貸款的總成本和還款流程。要查看您的付款如何隨著時間的流逝而分解，您可以自己完成數學或使用在線貸款計算器。