個人貸款：它是什麼，運作方式以及如何獲得

什麼是個人貸款？

個人貸款是貸方向借款人（例如銀行，信用合作社或在線貸方）發給借款人的一種分期付款信貸。您必須滿足貸方獲得個人貸款的資格要求。如果獲得批准，您幾乎可以將您的貸款用於幾乎任何東西，例如支付房屋翻新或大型購買。您負責通過一定時期內定期付款來償還貸款，這通常包括利息。

個人貸款如何工作

個人貸款使您可以將貸款資金用於幾乎任何目的，例如房屋翻新，醫療費用，假期和大型購買。它們由傳統貸方等銀行和信用合作社以及非傳統資源，例如在線貸方。

您可以通過電話或親自申請個人貸款。大多數貸方都需要最低信用評分並且您有收入來源。你也可能需要抵押品確保貸款。在大多數情況下，貸方可以在一到兩個工作日內批准貸款，但是更複雜的申請或貸方與Heftier承保可能需要更長的時間。

如果獲得批准，貸方概述了貸款文件中的條款。這些條款包括付款金額和日期（通常是每月），利率和貸款期限。貸款的總金額為支付了向借款人減少任何費用。

個人貸款的共同特徵

利率和每月付款

貸方收費興趣，這就是他們對貸款的補償。您的利率基於幾個因素，包括您的信用評分，貸款類型和現有關係。費率可以固定或變量，取決於貸方和貸款。固定利率在整個貸款的壽命中保持靜態，而可變利率可能隨市場而變化。

付款是固定的，這意味著您確切地知道要支付多少費用 - 通常在特定日期每月一次。付款金額包括本金和利益。在還款的早期階段，您的大部分付款都用於利息。隨著時間的流逝，大部分付款將用於主要餘額。

一個個人貸款計算器可以幫助您確定付款。

還款條款

貸方建立還款術語，通常在幾個月中，例如48個月或60個月。您開始在指定的日期開始付款，並繼續這樣做，直到貸款成熟或全額還清為止。

安全與無抵押的個人貸款

有抵押貸款需要一種與借入金額相同的抵押品形式。您可以將銀行帳戶，汽車和房地產等資產作為抵押品。因為它減少了信用風險，提供抵押品可以增加獲得批准的機會，並可以幫助您獲得較低的利率。

無抵押貸款是最常見的個人貸款類型。這些沒有安全，通常是基於您的信譽。信用評分較高的個人往往有更大的機會獲得無抵押貸款的資格，但是與有擔保貸款相比，利率仍然更高，因為貸方承擔更大的風險。

費用

貸方可能會或可能不向個人貸款借款人收取費用，包括：

• 申請或起源費： 該費用涵蓋申請，承銷和貸款文件。
• 信用報告費： 貸方可能會向申請人收取費用來拉信用報告。
• 承保費：一些貸方可能會為承保程序收取單獨的費用，這決定了借款人是否值得信譽。
• 預付費：如果您在到期日期。
  

什麼時候個人貸款是個好主意？

當您需要為大型購買或費用提供資金時，個人貸款就很有意義。例如，貸款在緊急情況下可能會有所幫助，或者如果您想鞏固債務。還清高額利益信用卡和其他債務債務合併貸款可為您提供一次更容易管理的每月付款。

如果您沒有穩定的收入來源，並且無法負擔每月付款，有很多債務，無法管理您的錢和/或信用評分不好，請不要獲得貸款。並且，如果您可以為他們預算預算，請不要試圖獲得個人貸款來支付您的費用。而不是接觸貸方，而是看看可以消除的地方酌情支出並把這筆錢更好地使用。

如何獲得個人貸款資格

每個貸方都不同，但是他們傾向於對個人貸款有一些基本要求。其中包括：

• 最低信用評分：雖然您可能不會獲得低分貸款的資格，但您的批准機會更高，得分更高。根據Experian的說法，如果您想要有利的貸款條款，通常至少需要580條才能獲得資格和700條。檢查您的信用評分，在需要時改進它，並了解您首選貸方在申請之前需要的評分。
• 收入：貸方想知道您可以償還貸款，這就是為什麼您可能必須提交收入證明的原因付款存根或僱用信。
• 債務收入（DTI）比率：這是一個財務指標，表明貸款人每月使用多少收入來償還債務。理想的目標是36％，儘管有些貸方可能接受比率略高。為了降低比率，請盡可能多地削減債務或增加每月收入。
• 抵押品： 用資產獲得貸款可以提高您獲得貸款的機會。抵押品降低了貸方的風險，因為它可以抓住用於獲得貸款的資產預設。請記住，如果發生這種情況，您仍然對任何剩餘的平衡負責。
• 共同簽名者：共同簽名者與您簽署申請，並承擔貸款的責任。理想情況下，這個人的信用評分很高，可以提高您的批准賠率並幫助您獲得有利的條件。

如何獲得個人貸款

如果您希望獲得個人貸款，那麼最好的起點是您的銀行或信用合作社。如果您已經與貸方有現有關係，您可能會獲得更好的報價或獲得更高的批准機會。請記住，較大的機構可能具有更嚴格的借款人要求和貸款條款，但並非非常有利。

在線貸方是另一種可能性。他們使申請和獲得批准的輕鬆 - 最多保證在一到兩個工作日內答復和資金。您可以輕鬆地比較來自多個貸方的貸款報價，因為他們的條款通常在其網站上列出。但是，如果貸方沒有任何物理分支機構，則您只能在線管理貸款。

瀏覽一些（未經請求的）優惠，您可以從郵件中的貸方獲得。在許多情況下，您可能是預先批准並且可以輕鬆地檢查貸款金額和速度，而不會影響您的信用評分。

準備好後，請按照以下步驟獲得個人貸款：

1. 研究貸方，其條款和要求。
2. 選擇貸方後，查看是否可以預先資格。
3. 收集您可能需要的任何文件，包括您的ID副本和收入證明。您也可以提交您的最近納稅申報表（通常在過去的兩年中）如果需要/需要。
4. 填寫申請。
5. 等待決定。貸方可以要求提供其他信息或文檔，因此請做好準備。
6. 如果獲得批准，請簽署您的文件並提供您的銀行信息，以便貸方可以存入貸款資金。

如果您未獲得批准，您的貸方應該解釋原因。如果您需要澄清，請與他們聯繫。

比較個人貸款貸款人

如果您正在尋找貸款，那麼最好比較貸方及其提供的貸款。這是您可能要考慮的一些因素：

• 貸款類型，包括有抵押和無抵押貸款
• 要求，例如信用評分和月收入
• 貸款條款的選項（或貸款的時間長度）
• 年百分比（APR）或貸款的年度利率
• 費用，例如起源和預付費用（這可以增加您欠貸方的款項）
• 客戶服務，如果您需要與貸方聯繫，這很重要，如果您有疑問或疑慮
  

底線

個人貸款可以幫助您迅速獲取資金以滿足您的財務需求。在申請之前，請確保您通過檢查信用評分並研究多個貸方來確保符合條件。確定您可以負擔多少借款，以免過度擴張自己。批准後，按時進行付款，以免損害信用評分。