為什麼成千上萬的老年人可能被迫離開自己的“永遠”房屋

自2020年以來，至少有16個持續護理退休社區（CCRC）申請破產，使成千上萬的老年人面臨失去六位數的存款和房屋的風險。儘管這些設施有望終生護理，以換取從20萬美元到超過100萬美元不等的入場費，但複雜的金融結構和不足的監督是越來越不穩定的系統的一部分。

好消息是，在選擇CCRC之前，您可以注意一些關鍵的警告信號和必要的步驟。

什麼是CCRC，它們如何工作？

CCRC是設計的住宅校園退休人員。居民的最低年齡從55到60年代初，儘管大多數居民在70年代中期至80年代初。隨著居民的年齡，CCRC提供了完整的護理。他們有獨立的生活單位，輔助生活設施和療養院。他們提供諸如餐食，家政和社交活動之類的便利設施。

居民通常在相對健康的情況下進入，支付的入場費從20萬美元到超過100萬美元不等，再加上幾千美元的月費。他們可以從三種合同類型中進行選擇：

• A型（生命保健）：提供無限的輔助生活和護理，無需額外費用
• B型（修改）：在定義的期間提供固定的服務
• C型（收費服務）：按市場價格單獨支付額外的護理

一些CCRC的金融危機

CCRC破產是由運營成本，勞動力短缺和工資增加所驅動的。根據專家的說法，一些CCRC運營商沒有在儲備中保留足夠的錢來履行其長期護理承諾，而是使用新居民的存款和免稅債券來履行現有義務，從而創造了潛在的不穩定的財務結構。

居民支付的費用並不總是跟上CCRC的成本上漲。由於許多CCRC運營商還以更高的價格提供可退款的入場費計劃，因此這意味著當居民選擇退款時，有些人沒有錢可以付款。

CCRC失敗時會發生什麼

當CCRC宣布破產時，居民面臨兩個主要風險。首先，他們可能會丟失入場費，因為居民被考慮無抵押債權人並站在最後還款。其次，他們面臨著潛在的驅逐房屋。

如何評估CCRC的財務狀況

在承諾CCRC之前，專家建議檢查以下主要財務指標：

• 手頭現金：尋找至少120至200天的經營現金儲備。
• 營業收入：尋找營業收入停留在支出的5％至10％以內的設施。
• 入住率：檢查比率以上90％以上。始終如一的低佔用率會給財務麻煩發出信號。
• 債券和債務：審查該設施的市政債券披露和債務比率（如果適用）。它的現金應覆蓋至少40％的未償債務。

專家還建議以下內容：

• 要求年度財務報告和州文件。
• 諮詢財務顧問熟悉CCRC合同。
• 老年法律律師也應審查任何合同。
• 檢查長期資本改進計劃和維護時間表。
• 驗證該設施支付入場費退款的歷史。
  

底線

儘管許多CCRC成功運作並為老年人提供有價值的服務，但賭注太高而無法跳過適當的盡職調查 - 近年來，許多人都不雄辯。

在為其中一個社區籌集巨大儲蓄之前，請與合格的專業人員合作，徹底研究該設施的財務狀況。