我如何退休？

退休計劃是一個多步驟的過程，起初似乎令人生畏。解決方案是逐步採取它，這是一次任務。這是您需要做什麼的基本輪廓。

步驟1：設想您想要的生活方式

計劃退休的第一步是想像您希望退休的樣子。因此，請考慮一下您想要享受的生活方式。這將影響您需要節省多少：旅行和某些愛好（例如高爾夫）的成本將超過花費的園藝。

還要考慮您希望退休的年齡。退休的晚些時候，您必須節省的幾年，但是如果您的健康轉彎，您可能會享受它的越少。相反，您退休的時間越早，省錢的時間就越少，而您必須儲蓄的時間越長。您還會從中收到更少的錢社會保障局。

步驟2：計算您需要節省多少以及您是否足夠

在您確定了自己的生活方式期望和所需的退休年齡之後，下一步是計算您需要節省的金額以使您的退休實現。

首先，加起來您的收入。您可以從社會保障開始。截至2024年11月，退休工人的平均社會保障月收益為1,925.46美元。您自己的福利將更高或更低，具體取決於您35歲最高年度的薪水，以及您決定獲得福利的年齡。您最早可以收集福利的是62，但是如果您這樣做，您的福利將比等待直到您全退休年齡（66歲或67歲，取決於您的出生年份）。您等待收集的時間越長，您的收益就越高 - 長達70歲。要估計您的福利，請訪問ssa.gov。

然後，添加所有其他退休資產。這可能包括退休投資帳戶，例如401（k）s和個人退休帳戶（IRA）。另外，添加您的房屋淨值。

接下來，增加您的費用。如果你沒有每月預算，這可能是開始的好時機。查看您的信用卡和銀行帳戶報表以跟踪您的支出。將您的支出分為類別，然後將所有內容添加到每月花費的每月總計。然後，當您定居退休生活方式時，請查看您在第一步中決定的內容。您是否打算退休有很多旅行和昂貴的愛好？還是您打算進行更適度的退休？如果是後者，則將您的每月費用乘以80％。如果是前者，什麼也不做。

然後，將您節省的收入（最終退休收入）與您計劃花費的錢進行比較。為此，您需要將儲蓄變成一個每月的電話號碼，以維持您的整個退休。一種方法是使用4％規則，其中指出您可以安全地從退休帳戶中撤回多少。如果您在第一年撤回4％，則每年都會撤回相同的金額（調整通貨膨脹），您不太可能在30年內用完錢，這足以容納典型的退休。因此，假設您有100萬美元的投資帳戶。您可以在30年內每年提取40,000美元（每月3333.33美元）。雖然每月約3300美元可能不足以獨自生活，但您也將獲得社會保障福利。增加平均收益（見上文），$ 5,258.79。每年是63,105.48美元。

最後，將您估計的每月收入（在這種情況下，每月約5260美元）與您的估計費用進行比較（這會有所不同，具體取決於您所需的生活方式）。

步驟3：計劃如何離開工作

當實際退休時，請諮詢您的員工手冊，以了解有關發出通知的要求。通常，您可以期望要求給兩個星期到一個月的通知，以便準備401（k），利潤共享或其他雇主贊助的計劃。您的雇主可能還需要參加特殊的研討會或您需要參加的會議，以了解您的特定福利如何工作。

步驟4：為您的醫療保健制定計劃

最後，考慮您的醫療保健需求。如果您年齡在64歲和九個月或以上，則應註冊Medicare好處。如果你有健康儲蓄帳戶（HSA），打電話給您的託管人，以了解65歲並被Medicare覆蓋後，如何開始進行分發。

步驟5：開始進行社會保障

當時間到來時，請在社會保障網站。這可能是在您離開工作後的幾年：您可以依靠個人儲蓄幾年，同時延遲收集社會保障，以便您獲得最高的收益（如第二步所述，最高70歲。）

步驟6：生命發生時調整和更改計劃

請記住，退休是一段旅程。您的經驗會根據您的目標和義務而有所不同。您可以找到第二份工作幾年，然後在十年或更長時間以上沒有額外的收入。您可以在頭幾年旅行，然後在家中花費更多的時間。保持靈活，繼續計劃並享受。

底線

計劃退休可能是壓倒性的，這就是為什麼將其分解為更易於管理的步驟至關重要的原因。第一步是設想您的生活方式。下一步是了解您需要節省多少錢，您可以通過增加支出並考慮自己的生活方式來找到這一點。要確定您是否有足夠的時間，可以使用4％的規則。一旦您對退休的樣子有了更清晰的了解，無論您是否有足夠的生活，您就可以開始在退休時開始運動：選擇退休日期，解決您的醫療保健等等。如果您有疑問，最好與認證的財務規劃師聯繫。