房屋淨值貸款所需的債務比率是多少？

您可能需要出於多種原因來點擊房屋淨值，例如大型改建項目的現金，第二套房子或兒童的教育。擁有房屋淨值意味著您可能有資格獲得相對較低的利率房屋淨值貸款。

但是，僅擁有權益就不足以獲得這些貸款。貸方尋找具有其他標準的借款人，使其降低風險，這麼低債務收入（DTI）比率。這是您需要了解的DTI比率如何在您有資格獲得房屋淨值貸款中發揮作用的知識。

什麼是房屋淨值貸款？

一個房屋淨值貸款是安全根據您的主要居住地中的公平性。您的股權是房屋當前的市場價值與您欠多少股之間的區別。每筆抵押付款都可以在房屋中建立一些股權。房屋裝修或不斷上升的住房市場也可以提高您的股權。

一旦您擁有至少20％公平在您的家中，許多貸方會考慮您獲得房屋淨值貸款。如果您獲得了批准，通常會以一次性的形式獲得付款，然後在五到30年的商定期間償還。

房屋淨值利率通常略高於初級抵押貸款利率，通常是高利息個人貸款或信用卡的有吸引力的替代品。不利的一面是，如果您不能支付貸款，則可能會失去房屋。

如果您的DTI高於43％，則貸方可能沒有資格獲得房屋淨值貸款。考慮申請家庭淨值信用額度（HELOC）反而。這種可調節的房屋淨值產品往往對借款人具有更靈活的要求。

您的債務收入（DTI）比率是您致力於償還債務的月收入的百分比。其中包括債務，例如信用卡，汽車貸款，學生貸款，抵押，房屋淨值貸款和家庭淨值信用額度（HELOCS）。如果您進行兒童撫養費或付費a養費，則可以計入您的DTI比率。

要計算您的DTI比率，請將您的每月債務總額除以總額總收入。例如，如果您的每月債務總額為3,000美元，您的每月收入總額為6,000美元，則您的DTI為50％。

最重要的是，貸方希望藉款人可以按時定期償還貸款。他們尋找較低的DTI比率的人，因為低DTI比表明您有足夠的收入來支付當前債務義務後支付新貸款。

大多數房屋淨資產貸款貸款人將接受的最高DTI比率為43％。較低的DTI比對貸方更具吸引力，因為它表明您的空間更多預算負擔新的貸款。較低的DTI比率可以使您有資格獲得更大的貸款或較低的利率，或兩者兼有。

要降低您的DTI比率，請在申請房屋淨值貸款之前嘗試還清一些債務。償還信用卡是一種做到這一點的方法。減少信用卡餘額也將降低您的信用利用率，這可以提高您的信用評分，進一步幫助您獲得貸款資格。

消費者金融保護局（CFPB）認為，房主的目標比率為36％或更低。僅在抵押債務方面，它表明DTI比率不超過28％至35％。

通常，不，但這可能因貸方而有所不同。但是，如果您的信用評分沒有吸引力，則可能很低的DTI比率可能會說服貸方抓住機會。每個貸方將有自己的方式來量化您的信譽。因此，如果您被一個貸方拒絕，另一個貸方仍然可能會為您提供貸款。

是的。只要您有足夠的股權借貸並且符合每種產品的資格，您就可以擁有多個房屋淨資產貸款，或者是房屋淨值貸款和HELOC。為了解釋您的所有貸款，潛在的貸方會查看您的貸款與價值（CLTV）比率確定您可以藉多少。

是的，您通常可以。大多數房屋淨值貸款沒有提早的回報罰款，但是在簽署關閉文件之前，您應該先與貸方聯繫。如果有罰款，並且您想儘早還清貸款，請計算該策略是否仍會通過罰款為您節省利息。

當您考慮獲得房屋淨值貸款時，您還需要考慮另一筆貸款對您每月預算的影響。您的DTI比是貸方使用的一個指標。

如果您的收入的近一半用於償還債務，另一筆貸款可能會使您的預算損害。而且，如果您無法跟上抵押貸款或房屋淨值貸款付款（應對工作損失或其他財務緊急情況），您可能會失去房屋。因此，以較低的DTI比率為目標，以達到您的資格信譽和自己的安心。