如何計算學生貸款的債務收入比率

您的債務對收入（DTI）比率是貸方在決定是否批准您獲得學生貸款或可以藉入多少的決定時考慮的因素之一。該比率是通過除以定期債務付款（包括學生貸款支付）除以每月收入的定期債務支付的費用來計算的。

關鍵要點

您的債務收入（DTI）比率是您每月債務支付的比例除以您每月的總收入。
較高的DTI比表明您作為藉款人的風險更大。貸方眼中過高的DTI比率可能會使獲得各種貸款的資格更加困難。
貸方通常喜歡將DTI比率低於43％，因為這些借款人的違約率較低。

債務收入比率簡介

一個債務收入（DTI）比率是描述消費者與收入相比的債務的因素。通常表示為百分比。貸方使用此因素來評估您管理每月付款總額的能力，以及您是否可以可靠地償還計劃借入的錢。

較高的DTI比率表明，與收入相比，您每個月都有很多債務要管理，這告訴貸方您是高風險的借款人。這消費者金融保護局（CFPB）如果您打算，建議保持36％或更低的DTI比率申請抵押。但是，據指出，一些抵押貸款人將批准DTI的借款人，其DTI為43％或更高，包括每月住房付款。

如何計算債務收入比率

到找出您的DTI比率，您將加總您所欠的所有每月債務付款，並將這些債務總計除以您總月收入。該計算的結果是十進制數字，您將乘以100，以將數字轉換為一個百分比。

確定每月債務

計算您的DTI比率的目的的每月賬單包括定期賬單和您必須進行的其他付款。這意味著需要每月支出對DTI計數，而酌情購買您每個月都不依靠您。

每月可以計算DTI的賬單包括：

學生貸款
信用卡付款
汽車貸款
個人貸款
抵押支付（包括房主的保險，財產稅和房主協會（HOA）會費）

計算總收入

您還需要確定每月收入的總收入來計算您的DTI。請記住，此因素包括您每個月賺取的所有錢，然後從您的薪水中獲取其他扣除額。

可以計入每月總收入的資金包括：

尖端
W-2工資
自營收入
投資收入
子女撫養費
a養費
社會保障工資

逐步計算學生貸款債務收入比率的指南

採取以下步驟計算您的DTI比：

步驟1：加起來您的所有每月賬單付款。
步驟2：確定您的每月收入。
步驟3：將您的每月債務除以您的每月收入。
步驟4：將您獲得的數字乘以100。

考慮此示例：想像您目前每月賺取7,000美元，如果您將新的付款包括在要購買的房屋以及其他賬單和費用上，則每月債務付款3,800美元。在這種情況下，您將通過以下計算確定DTI：

3,800 / 7,000 = 0.54285 * 100 = 54.285％

這意味著您的DTI比率將是超過54％的Smidge，這比大多數抵押貸款人所接受的比率高。

但是，如果您發現購買更便宜的房屋，每月債務付款為2,800美元，則DTI計算下降到40％的可接受範圍：

$ 2,800 / $ 7,000 = 0.4 * 100 = 40％

解釋債務收入比結果

理想情況下，即使某些抵押貸款人批准DTI為43％或更高的借款人，您也希望將DTI保持在36％以下。無論哪種方式，這都是不同債務收入比率範圍範圍範圍的分解，而每個債務比率的含義：

債務收入比（DTI）	等級	這意味著什麼
0％至35％	非常好	貸方認為最低的DTI是藉款人支付賬單並滿足貸款要求的指標。
36％至43％	好的	在此範圍內擁有DTI的借款人，如果滿足其他貸款要求，通常可以批准抵押。
44％至50％	對於某些貸方可以接受	一些貸方將批准在此範圍內為DTI的申請人提供房屋貸款，但期權可能更有限。
50％或更高	高風險	DTI超過50％的借款人不太可能被批准用於房屋貸款，並且可能很難獲得其他類型的融資資格。

通過學生貸款提高債務收入比率的策略

如果您的DTI比率太高，因為您當前的學生貸款債務和每月付款，則可以採取一些步驟來降低它。考慮專門針對您的學生貸款的以下策略。

再融資你的學生貸款

如果您的學生貸款每月付款高，導致您的DTI高於可能再融資或者合併您的貸款以切換您的每月付款金額。

請記住，通過私人貸方，包括失去聯邦保護措施延期和寬容。

選擇不同的付款計劃

如果您有聯邦學生貸款，也可以查看可用的還款計劃並選擇一個更好的選擇。如果您在標準的10年還款計劃中付出了較高的學生貸款付款，此舉對您的DTI特別有用。

快速事實

例如，通過選擇擴展的聯邦貸款還款計劃，您可以將付款延長長達25年，並在此過程中獲得較低的每月付款。

研究以收入為驅動的還款計劃

還有以收入驅動的還款（IDR）計劃，用於聯邦學生貸款，以您的每月付款為基於您的收入和家庭規模。對於許多收入處於低端的人來說，轉到IDR計劃可能意味著每月向學生貸款欠$ 0。

與其他收入驅動的還款計劃（IDR）計劃相比，有價值的教育（拯救）計劃節省的學生貸款付款收入更高。根據美國教育部的數據，收入為32,800美元或以下的單身人士有酌處收入在此計劃下的$ 0，因此他們有資格獲得$ 0的每月付款。對於一個每年收入為67,500美元或以下的四口之家，根據該計劃，您的收入也將為0美元。