FICO得分與其他信用分數

信用評分是您管理財務狀況如何的三位數衡量標準。這FICO得分是貸方可能使用的幾種不同類型的信用評分之一來評估借款人的風險。

了解信用評分和FICO分數之間的差異可以幫助您提高得分，這可以幫助您以較低的價格獲得貸款的批准。

什麼是信用評分？

信用評分是財務健康的數值表示，告訴貸方您對信用和債務負有多大的責任。一般來說，更高的信用評分建議您借借來並償還您欠下的時間。另一方面，信用評分較低，可能會暗示您在管理債務義務方面很難。

那在哪裡信用評分來自？信用評分是由Equifax，Experian和Transunion等公司根據您的信用報告中包含的信息而產生的。信用報告是有關您的財務生活的信息的集合，包括：

• 您的身份（即，您的名字，別名，出生日期，社會保險號等）
• 現有的信用帳戶（例如貸款，信用卡或信用卡）
• 公共記錄，包括判斷，留置權或破產申請
• 從要求您的信用文件副本的個人或組織查詢您

信用報告由信用局。 Equifax，Experian和Transunion是美國最大的，這些公司根據債權人向他們報告的信息以及作為公共記錄的一部分提供的信息編制信用報告。

FICO信用評分由Fair Isaac Corporation產生。這些分數是在1980年代後期首次開髮用於消費者使用的，以響應在業界範圍內的標准信用評分來評估風險的需求。

我得分三位數的數字從300到850不等850是最好的分數。 FICO分數是根據消費者信用報告中包含的信息來計算的。計算有五個因素：

• 付款歷史記錄： 付款歷史記錄佔您FICO信用評分的35％。按時付款可能有助於您的分數，而遲到或錯過的付款可能會導致信用分數損失。
• 信用利用率：信用利用率是指在任何給定時間使用的可用信用百分比。該因素佔FICO分數計算的30％。
• 信用年齡：信用年齡衡量某人使用信用的平均時間。年齡較大的人的信用年齡越好。該因素佔FICO信用評分計算的15％。
• 信用組合：FICO還考慮了某人使用的信用類型（即，分期付款貸款與循環信貸）。信用組合佔FICO信用評分計算的10％。
• 信用查詢：信用查詢佔您FICO信用評分的10％。硬信用檢查後，在您的信用報告中註冊了新的查詢。檢查自己的信用報告不會觸發硬信用或影響您的信用評分。

FICO生成了多個版本的信用評分，這些版本是為不同的貸款情況設計的。根據您正在計算它們的信用報告中的信息，可以具有30多種不同的FICO信用評分。

FICO得分與其他信用分數：哪個更好？

無論FICO信用評分比另一個信用評分更好，在很大程度上取決於計算分數的計算方式和使用方式。約90％的頂級貸方使用FICO信用評分來做出信用決定。

FICO的分數重點是付款歷史記錄，信用利用率，信用年齡，信用組合和信用查詢，以使貸方了解您償還借錢的可能性。其他信用評分模型可能會考慮不同的因素以做出相同的確定。

例如，VantagesCores使用以下因素：

• 極具影響力： 信用使用，餘額和可用信用
• 高度影響力：信用組合和經驗
• 中度影響力：付款歷史記錄
• 影響力較小：信用記錄時代
• 影響力較小：新帳戶

像FICO分數一樣，VantagesCores在300到850之間，同時為付款歷史記錄，信用使用情況和其他活動分配不同的權重。

因此，對於哪個分數更好，如果貸方想衡量某人償還債務的可能性，他們可能會更喜歡使用FICO分數。但是，如果他們對某人的債務和信用利用率更感興趣，他們可能會改用VantagesCores。

底線

FICO信用評分和其他信用評分可以作為貸款人的預測工具，以衡量您的能力和償還債務的承諾。無論他們使用哪種信用評分模型，重要的是要考慮如何獲得最佳分數。

一些最簡單的方法提高您的FICO分數，例如，包括按時支付賬單，保持信用卡餘額較低，保持舊帳戶開放，使用不同類型的信用，以及限制您申請新貸款或信貸額度的頻率。您可以提高分數的越多，以最低的價格獲得貸款的批准越容易。