FICO信用評分解釋了

FICO是最知名的名字信用評分。這公平的艾薩克公司（現在稱為FICO），它發展了FICO信用評分Model說，其分數在90％的貸款決策中被90％的美國頂級貸方使用。當前有幾種類型的FICO分數。使用最廣泛的模型是FICO 8，儘管該公司也創建了FICO 9和FICO 10套房，包括FICO 10和FICO 10T。在特定的貸款方案中，還有一些較舊的分數版本，例如抵押和汽車貸款。

關鍵要點

FICO分數是美國用於消費者貸款決策的美國信用評分。
有多個FICO信用評分模型，每個標準都使用略有不同。
FICO分數基於三個主要信用局對個人消費者收集的信息，包括他們的付款歷史記錄，信用利用率和帳戶的年齡。

我得分於1989年引入。該公司使用在個人消費者中發現的信息信用報告計算他們的信用評分。然後，貸方使用這些分數來評估每個消費者的信譽並確定是否批准其貸款，信用卡和其他借款的申請。

FICO分數從300到850不等850被認為是完美的分數。您的分數越高，以最有利的利率獲得貸款和信貸額度的機率越好。

FICO分數基於以下五個因素：

付款歷史記錄（35％）
欠金額（30％）
長度信用記錄（15％）
新信用（10％）
信用組合（10％）

個人可以擁有多個FICO得分。當今使用的多個FICO分數版本包括：

FICO 2
FICO 3
FICO 4
FICO 5
FICO 8
FICO 9
FICO 10和10T

每個評分模型可以在不同的貸款情況下使用。例如，抵押貸款和自動貸方都使用FICO分數2、4和5來確定借款人的信譽。目前，最常見的FICO分數是FICO 8。此版本也可用於自動貸款，以及個人貸款和信用卡決策。

每個三個主要信用局- Equifax，Experian和Transunion（Equifax）會產生消費者信用報告，然後用來計算FICO信用評分。您可能每個分數都不同局，根據您的債權人向他們報告的信息。

什麼是良好的信用評分？

FICO將其分數歸類為出色，很好，良好，公平和貧窮。該表顯示了哪些數字範圍與哪個額定值相關聯。

FICO分數評分
例外	800至850
非常好	740至799
好的	670至739
公平的	580至669
非常貧窮	300至579

什麼是FICO 8？

FICO 8仍然是當今使用最廣泛的信用評分。如果您申請信用卡或個人貸款，則貸方將檢查您的FICO 8分數。

FICO 8在治療諸如諸如的因素方面是獨一無二的信用利用率，晚期付款和小額平衡收集帳戶。這是關於FICO 8的一些關鍵事情：

該評分模型對更高的信用利用率更為敏感（這意味著您在任何給定時間使用的可用信用百分比）。
您的信用報告中孤立的延遲付款可能不像您有多次延遲付款那樣多。
小平衡收藏原始餘額不到$ 100的帳戶是出於評分目的而被忽略的。

還值得指出的是，FICO 8的版本不同。使用FICO BankCard Score 8，當您申請信用卡時使用，重點是您過去如何處理信用卡。另一方面，FICO自動分數8並沒有強調信用卡活動和歷史記錄。

什麼是Fico 9？

FICO 9於2016年推出，並向貸方和消費者使用。儘管不像FICO 8那樣廣泛使用，但該評分模型具有某些功能，可以幫助某些消費者提高信用評分。

這是FICO 9的最值得注意的方面：

第三者收集帳戶已經完全支付的不再對信用評分產生負面影響。
與其他類型的未付收款帳戶相比，未付醫療收集帳戶的負面影響較小。
現在可以將租賃歷史記錄到FICO 9信用評分中，這可能有助於有限的信用記錄。

FICO 9信用分數可通過參加FICO得分開放訪問計劃的貸方免費提供給消費者。例如，您的信用卡公司可能會提供免費的FICO 9信用評分作為其客戶福利之一。

重要的

租金付款不會自動計入FICO 9分數。您的房東必須將您的付款歷史記錄報告給包括您的租金的一個或全部三個主要信用局。

什麼是FICO 10和FICO 10T？

FICO 10和FICO 10T是2020年宣布的新信用評分模型。 FICO說FICO信用評分10 Suite套件的設計套件旨在成為其迄今為止最預測的評分模型，從而使貸方更精確地了解了某人的信用風險。 FICO 10和FICO 10T仍然遵循相同的基本FICO算法，該算法著重於付款歷史記錄，信用利用率，信用年齡，信用組合和信用查詢。使FICO 10T與眾不同的是使用趨勢數據。

趨勢數據著眼於過去24個月或更長時間的一個人的信用模式。它考慮到諸如您是否每月都能持有信用卡上的餘額或始終全額付款，以及您是否合併債務在此期間的任何時候。

該公司預計FICO 10和FICO 10T最終將超過FICO 8作為最受歡迎的得分模型。

FICO信用評分與其他信用評分

儘管FICO得分主導了信用評分業務，但他們是不是那裡唯一的產品。三個主要信用局發起了一個競爭對手VantagesCore，在2006年。其分數最初從501到900不等，但VantagesCore 3採用了與FICO分數相同的300至850範圍。像FICO分數一樣，它是使用信用報告中的信息來計算的，但對各種因素的加權也有所不同。

與FICO分數一樣，有幾種不同的VantagesCores，最近的是VantagesCore 4.0。一些信用卡發行人，例如American Express和其他為客戶提供免費信用評分的公司提供VantagesCores而不是FICO分數。