如何打開機器人顧問帳戶

開設機器人顧問投資帳戶與開設在線金融或銀行帳戶一樣容易。大多數機器人顧問帳戶將在線開設，儘管如果您選擇Fidelity，Schwab或其他具有物理辦公室的平台，則還可以親自開設帳戶。

在開設您的帳戶之前，明智的做法是閱讀評論並探索幾個數字投資顧問的網站，以選擇適合您的財務目標的網站。選擇機器人顧問後，創建一個帳戶並回答與您的目標，年齡，時間表和風險容忍度有關的一些問題。此信息有助於確保投資基金或投資組合的組合適合您。我們將深入研究所有細節，包括機器人顧問比較，功能，最低，性能和回報。

開設機器人顧問帳戶所需的步驟

步驟1：決定開設機器人顧問帳戶是否適合您

如果您想簡化自己的財務生活，那麼開設一個機器人顧問帳戶可能是一個明智的舉動。一個機器人顧問是數字驅動的在線投資經理。然而，機器人顧問類別是多種多樣的。例如，Sofi提供了一位免費的數字投資經理以及對財務顧問的訪問權限，而財富將數字投資管理與訪問數百個用於自定義的ETF相結合。

機器人顧問的管理費範圍從M1 Finance和Schwab智能投資組合到管理或更多資產的0.50％。但是，大多數尋求低價投資管理的人都會找到適合其財務目標，投資風格和皮夾的機器人顧問。

註冊機器人顧問與開設在線投資帳戶一樣簡單，並將在下面詳細討論。對任何在線金融機構的安全性競爭對手競爭。從獲得財務顧問，減稅收穫以及積極或被動的投資管理，都有適合大多數投資者的機器人顧問。

步驟2：選擇在哪裡打開機器人顧問帳戶

有數十個可用的機器人顧問，選擇最佳平台可能是一個挑戰。選擇在哪裡打開機器人顧問帳戶的最佳方法是確定您在投資經理中尋求的內容。考慮搜索中的功能，帳戶類型，帳戶大小和機器人顧問定價。

在開設機器人顧問帳戶之前，請考慮以下問題：

• 您想投資多少？
• 您正在尋找人類財務顧問嗎？
• 管理費有多重要？
• 減稅收穫對您很重要嗎？
• 您需要哪種類型的帳戶？
• 您想要一家大型金融公司一部分的機器人顧問嗎？
• 您想自定義投資選擇嗎？

Robo-Advisor帳戶從個人投資帳戶到信託，託管帳戶，甚至在財富的529帳戶中都有不同。許多機器人顧問也提供Sep和簡單的IRA除了通常的傳統和羅斯IRA之外，小企業主。最低投資要求在Betterment Premium上從零到100,000美元。您可以在大多數大型金融公司中註冊一個機器人顧問帳戶，包括Fidelity，Interactive Brokers，Merrill和JP Morgan。獨立商店包括Ellevest，M1 Finance，Sigfig，Betterment和Wealthfront。

在澄清了適合您的功能，最低投資，定價和帳戶類型之後，請閱讀Robo-Advisor評論以選擇適當的匹配項。

步驟3：啟動申請過程

了解如何在線開設機器人顧問帳戶的核心始於帳戶創建。與銀行或金融公司的流程類似，您將需要基本的識別個人信息以及金融和銀行詳細信息。首先，通過輸入以下詳述的個人和財務信息來填寫帳戶申請表。接下來，選擇一個帳戶類型，例如個人或聯合投資帳戶，IRA或信託。在開始申請過程之前，請檢查機器人顧問的常見問題解答部分以確定可用帳戶類型。

開設機器人顧問帳戶的要求

每個機器人顧問應用程序都是唯一的，但大多數都需要以下文檔類型。需要此信息來證明您是您說的人。總部位於美國的大多數機器人顧問都要求用戶是公民或永久居民，以開設帳戶和投資。

您需要的個人信息：

• 名稱，地址，電話號碼和電子郵件地址
• 駕駛執照或州身份證
• 社會保險號
• 財務信息，例如淨資產和收入
• 投資專業水平（有時要求）

銀行信息

為您的機器人顧問帳戶提供資金的資金通常是從現有的銀行儲蓄或支票帳戶轉移的。當您從帳戶中提取資金時，也需要此銀行信息。為了將您的Robo帳戶與銀行鏈接起來，您需要提供有關銀行的以下信息。

• 銀行名稱
• 帳戶類型
• 銀行路線數字
• 儲蓄或支票帳號

步驟4：完成問卷

大多數機器人顧問的核心是最初的問卷，它推動了投資組合。幾乎所有平台都提出了一些問題，其中包括基本的人口統計信息，例如您的姓名，出生日期，工資和/或當前的金融資產。投資目標和首選帳戶類型經常包含在組合中。

問卷的“風險承受能力”部分涉及旨在評估您對投資組合舒適的特定問題。在機器人鑑定世界中，風險等於投資組合波動率，特別是損失。在較大的投資組合下降的舒適性的投資者以及有更多時間來彌補損失的年輕投資者的投資者將被分配更多積極進取的投資組合。風險較高的投資組合意味著將對股票資金和更少的固定收入或現金資產提供更大的分配。年長的投資者或表明較低風險承受能力的投資者將向固定收入債券基金和現金資產提供更大的分配。

股票被認為更風險，因為它們的波動性更大，並且在任何一年中都有可能下降的價格下降，而債券資金通常在較窄的範圍內進行交易。由於損失的潛力，投資者要求股票的收益更高。因此，長期投資者可以期望從投資組合獲得更高的股票資金分配的收益。

在回答了風險問卷之後，您會向您提供樣本投資組合，該投資組合與您對問卷的回答保持一致。幸運的是，我們涵蓋的所有公司都表明，如果資產混合不適合您，您可以調整投資組合。一個年長的經驗豐富的投資者可能會增加其股票分配，並承擔比平台建議的更大風險，反之亦然。

為了更好地了解機器人顧問如何創建投資組合，您可以嘗試Merrill指導的投資。不必開設或資助帳戶，您可以看到它會問您的問題以及打算在您的投資組合中使用的投資資金。

步驟5：為您的帳戶提供資金

接下來，為您的帳戶提供資金並開始投資。您將鏈接將用於轉讓資金的銀行帳戶。機器人顧問鼓勵您從銀行帳戶自動轉移到機器人顧問中。顯然，該公司希望管理更多您的資產。但是這種自動轉移對您也有好處，因為這意味著您將定期通過上下市場進行投資。這為美元成本平均，這使您可以在價格較低時購買更多股份。

為您的帳戶提供資金的其他方法包括一次性銀行轉移，電匯或將支票郵寄給公司。如果有分支機構，您也許可以親自放下支票。您越定期進行投資，您的資金必須在金融市場中增長和復合的時間就越多。

開設機器人顧問帳戶時需要考慮的因素

最低投資要求

與通常不需要最低投資金額的銀行或儲蓄帳戶不同，一些機器人顧問需要特定的金額才能使用該平台。最低投資要求根據平台及其提供的服務而有所不同。一些機器人顧問，例如改善和M1財務，不需要最低開設帳戶。像Sofi自動投資這樣的機器人顧問只需僅需1美元即可滿足最低要求。但是，財富需要$ 500，而Schwab Intelligent Portfolios需要投資5,000美元。與其他數字平台相比，擁有無限財務顧問的機器人顧問通常需要更高的最低限度。

帳戶費

許多機器人顧問收取的管理費，描述為您的投資組合價值的百分比或管理資產（AUM）。最常見的費用範圍從0.25％到0.50％。一些平台，例如Schwab Intelligent Portfolios，M1 Finance和Sofi自動投資，不為其基本數字服務收取管理費。為了獲得更大的功能，還有其他費用。

Ellevest和Schwab Intelligent Portfolios Premium（有權訪問財務顧問）收取每月費用，無論帳戶規模如何。除了Fidelity GO外，機器人顧問帳戶中擁有的資金收取了直接交給基金提供商的小型基金費用比率。通常，這些範圍從0.03％至0.90％AUM。

過去的機器人顧問性能

機器人顧問的性能取決於幾個因素。當投資資金時，選擇了哪些資金，以及進行績效計算的日期。機器人顧問回報將根據個性化信息而有所不同。某些類型的資金在某些時期的表現更好。許多機器人顧問列出了特定時期某些投資組合的性能。這不是您將收到的退貨的指示。

幸運的是，大多數機器人顧問投資組合包括跨越各種資產類別的低收費，被動託管指數資金。研究表明，指數資金通常優於主動管理資金。最終，我們不建議根據過去的性能選擇機器人顧問。

投資選擇

投資選擇在提供商之間有所不同。大多數提供跨越最受歡迎的股票和債券資產類別的低收入交易所交易資金。某些平台，例如財富方面，提供了其他ETF投資者可以用來多樣化其投資組合。一些機器人顧問提供了不同的策略，例如智能beta，收入或積極管理的方法。我們研究過的每個平台都提供其投資組合，其股票與債券的比率不同，以通過積極的注重投資者與保守派保持一致。在資助您的帳戶之前，請查看投資策略，以確保它們滿足您的需求。

與持牌顧問交談的選項

機器人顧問公司的大多數客戶服務代表都有基本證券許可，例如系列7。將數字投資管理與人類財務建議相結合的混合機器人顧問是一種流行的選擇，通常可以無限制地訪問受過良好訓練的認證的財務計劃師。

某些平台以一個價格點提供了全數字選項，而混合動力選項則以較高的成本提供了更大的最低投資金額。例如，Vanguard Digital Advisor收取0.20％的AUM費用，要求最低3,000美元的投資。Vanguard個人顧問選項包括訪問經過培訓的財務顧問，但要求最低50,000美元的投資，並收取0.35％的AUM費用。

改善需要財務建議不需要費用只要其客戶滿足所需的$ 20,000帳戶的最低限度。對於稍高的最低餘額超過25,000美元，Fidelity Go客戶可以與財務教練聊天。