美林指導投資評論

最高的

• 最適合教育

我們的看法

美林（Merrill）指導投資偏離了典型的營銷指數基金投資組合，其資產分配和動手投資策略由公司首席投資官（CIO）創建。 Merrill指導的投資費用高於其競爭對手的投資費用，但該公司正在以傳奇的財富管理公司的聲譽來證明保費是合理的。但是，用戶可以通過美國銀行和美林的首選獎勵計劃降低成本。我們將深入了解美林指導的投資，以幫助您確定這是否是適合您的機器人顧問。

帳戶概述

帳戶最低	$ 1,000，顧問$ 20,000
費用	僅在線 - 0.45％的AUM費用；與顧問-0.85％；美國銀行首選獎勵參與者的折扣
目標計劃	八個一般類別，包括退休，一般投資，家庭，教育，旅行等等
可用資產	ETF，共同基金
現金餘額支付的利息	4.14％
可自定義的投資組合	客戶可以選擇用於排除的資金
在資金前查看投資組合	是的
客戶服務	24/7電話，聊天
可用財務顧問	有高級計劃
現金管理	向現金分配的小額分配，以賺取利息；美國銀行提供其他現金管理解決方案
減稅收穫	不
外部帳戶同步/合併	外部帳戶是在目標設置中同步的，並考慮了資產分配和目標計劃
移動應用	Android，iOS

帳戶設置

通過Merrill指導投資設置的帳戶設置輕而易舉。按照慣例，投資者回答了涉及目標，財務貢獻和時間表的基本投資問題。他們可以將外部帳戶包括在美林的分析中，以全面了解其財務狀況以及他們實現其既定目標的能力。投資者可以選擇其風險承受能力，也可以回答一些問題，以使平台提出一個水平。

接下來，投資者從八個選擇中選擇一個目標，並為目標提供定制名稱。然後，他們選擇了市場跟踪或以可持續性為中心的投資組合。在完成註冊之前，他們會根據問卷的答案獲得有針對性的資產分配，從保守派到積極進取。

最後，他們選擇帳戶類型並以最低$ 1,000（或更多）$ 1,000的賬戶資金為帳戶提供資金。在整個設置過程中，聊天和電話客戶服務都可以使用。

Merrill指導的投資客戶可以從各種帳戶類型中進行選擇：

• 個人和聯合經紀帳戶
• 託管：統一轉移給未成年人法（UTMA）和給未成年人法案（UGMA）統一禮物帳戶
• 退休：傳統IRA，Roth IRA，簡化員工退休金（SEP），簡單的IRA，401（k）到IRA滾動

目標計劃

美林在目標規劃部門是具體而清晰的。客戶可以從以下八個目標中進行選擇：

• 退休
• 一般投資
• 家
• 教育
• 家庭支持
• 旅行
• 特殊場合
• 其他大型購買

內置模擬是為了證明客戶可以實現目標的可能性。然後，客戶有機會調整其假設。

這些工具和計算器使用戶能夠計劃大多數主要的財務決策，包括退休，大學計劃和基本個人理財方案。個人退休計算器非常適合接近或已經退休的人，而個人理財計算器包括現金流量和教育計劃工具。

正在進行的目標監視更新客戶進度和成功的可能性。這使投資者有機會調整對目標的假設和/或貢獻。這些提示做更多的事情可以在您實際上實現目標的可能性上產生積極的影響。要進行更準確的目標跟踪，您可以添加其他收入來源和外部帳戶以及跟踪貢獻。

帳戶服務

僅在線版的美林指導投資對那些年輕且不需要深入財務計劃建議的人來說是可以的。它每年收取管理資產（AUM）費用的0.45％的費用，最低投資為1,000美元。

但是，尋求Robo-Advisor Plus Financial Planner的投資者可能會從將顧問添加到其在線投資管理帳戶中的選項中受益。諮詢模型需要最低$ 20,000的最低押金，並收取年度AUM費用0.85％的費用。

自己動手（DIY）投資者還可以通過美林邊緣作為對他們的Merrill指導投資帳戶的補充。

對於美國銀行客戶，一個登錄可以使銀行業，自定向的投資以及Merrill指導投資機器人顧問服務的整合。自動沉積和轉移是無縫的。大約3,800個美國銀行金融中心也可用於任何與帳戶有關的問題。

現金管理

Merrill指導投資將您的投資組合分配給現金。即使您選擇高風險的容忍度，您的一小部分託管資金也將以現金持有。這與其他機器人顧問不同，這些機器人顧問傾向於將您的所有託管資金投資於投資帳戶，並提供類似於銀行帳戶的單獨現金管理帳戶。在美林指導的投資中，現金餘額支付的利息為4.14％。顯然，美國銀行提供各種現金帳戶。

投資組合結構

Merrill指導的投資組合構建不僅僅是創建營銷指數基金的投資組合。直接投資股票，更不用說加密貨幣之類的資產並不是Merrill指導投資庫的一部分。該公司還涉及一家使用專有和外部投資研究的CIO來建立努力超越被動指數基金投資組合的投資組合。

所有投資組合型號均提供三個風險水平的範圍：低，中和高。美林指導性投資的在線版本包括市場跟踪或以可持續性為中心的投資組合。

投資組合是使用戰略和戰術資產分配來構建和管理的，這些分配會根據用戶的特定目標，風險承受能力，財務狀況，時間表和預期收益以及當前和預測的市場狀況而異。

為了避免利益衝突，公司不使用任何專有資金。這表明對透明度和道德管理的關注。

可用資產

個人股票	不
共同基金	是的
固定收入	是（僅通過共同基金和ETF）
REIT	不
對社會責任或ESG選擇	是的
ETF	是的
非專有ETF	是的
私募股權	不
加密，外匯	不

投資組合自定義

客戶通過Merrill指導投資定制投資組合的能力有限。儘管他們無法選擇特定的資產，但可以指定限制以排除特定基金。

投資組合管理

美林指導的投資策略與典型的機器人管理管理不同，因為它們是積極管理的。投資組合不是根據日程安排重新平衡的，而是基於市場條件和利用高風險或低風險投資機會的機會。

還可以監視帳戶以遵守客戶的首選資產分配並在適當時重新平衡。管理帳戶時考慮外部帳戶，因此客戶可以將其整個投資組合資產分配和目標與美林指導的投資帳戶集成。在機器人顧問中，這一優勢仍然很少見。

個人儀表板展示了客戶朝著財務目標的進步。該圖表顯示了他們為目標，剩餘多少以及是否正軌貢獻了多少。

美林要求客戶進行定期審查，以確保其投資組合與目標保持一致。隨著目標，時間表和風險承受能力的變化，其資產分配也會改變。

關鍵投資組合管理功能
自動重新平衡	重新平衡是通過人類的監督完成的，並隨著首選資產分配和市場條件的變化而進行
報告功能	儀表板24/7以及常規陳述
減稅收穫	不
外部帳戶同步/合併	當用戶設定目標並確定資產分配和目標計劃時，將同步外部帳戶

用戶體驗

桌面

美林指導投資的用戶體驗非常好。桌面平台易於瀏覽，工具，見解，信息和資源是最好的。儀表板顯示目標進度，帳戶價值，活動，市場前景，資產分配和投資回報，並輕鬆訪問所有平台資源。該平台易於瀏覽，並且使用聊天或24/7客戶服務來處理任何問題。

移動的

鑑於該應用程序中包含的所有桌面功能，該移動應用程序可用於iOS和Android，是一個罕見的發現。此外，客戶可以從美國銀行或美林應用程序訪問其美林帳戶。計劃工具在移動設備上可以訪問，而指導的投資儀表板也是如此。機器人顧問用戶可以跟踪帳戶詳細信息，策略，活動，績效和目標進度。

強大的應用內功能包括所有先前討論的桌面功能，以及：

• 市場新聞
• 支票存款
• 基金轉移
• 支出和預算
• 指導和退休計劃

客戶服務

Merrill指導投資在客戶服務方面發光，這要歸功於與美林（Merrill Edge）和美國銀行（Merrill Edge）的集成。借助24/7電話客戶服務，您可以指望專門的人力援助。

儘管有訓練有素的客戶服務代表，但只有高級美林指導的投資客戶才能與財務顧問交談。但是，網站幫助和支持頁面由常見問題解答和其他全面信息來源組成，這些信息是24/7電話客戶服務的有用補充。

• 24/7電話支持（高峰期等待三分鐘或更長時間）
• 全面的常見問題解答和支持中心
• 高級美林指導投資客戶可以與財務顧問交談
  

安全

作為美國銀行和美林銀行家庭的成員，用戶可以期望銀行級安全：

• 兩因素身份驗證
• 與顧問進行通信的加密消息傳遞
• FDIC的銀行帳戶現金最高為法定限額
• 由SIPC保險的證券和倫敦勞埃德的額外報導

教育

美林指導的投資因其強大的教育產品而受到高度重視。該資源包括白皮書，計算器和課程，以及高質量的網絡研討會，視頻和文章。

教育主題是從初學者到高級的。主題範圍從平台特定到投資資產信息和策略。投資主題包括投資風險，稅收優惠的投資，增長與價值，對社會負責的投資以及許多其他投資。退休，稅收計劃等的計算器幾乎可以回答所有客戶問題。

佣金和費用

與大多數機器人顧問類似，沒有交易費用。每月評估的僅在線計劃的年度投資管理費為AUM的0.45％。在線 - 金融顧問年度費用為AUM的0.85％。

如果您有資格，首選的獎勵計劃可以降低費用。您與美林和美國銀行的帳戶餘額越高，年費的折扣越大。分層的首選獎勵計劃遠遠超出了Merrill指導的投資費用折扣，其中包括貸款和其他特權的優先利率。除了年度AUM帳戶管理費外，所有共同基金和ETF的費用比率都支付給了特定的投資基金公司。

相比之下，Schwab Intelligent Portfolios提供了不含任何管理費用的選項。客戶僅支付基金費用比率。它還提供高級版本，可訪問認證的財務規劃師，該計劃的一次性計劃費用為300美元，並且每月管理費為30美元。

底線

Merrill指導投資是我們所審查的更具功能豐富的機器人顧問之一，但近年來並沒有太大變化。減稅收穫仍然不存在，加密作為資產類別也是如此。也就是說，Merrill指導的投資對美國銀行現有客戶非常有用，因為與將所有帳戶在一個金融生態系統中具有所有帳戶相關的附加利益。您的帳戶與美林和美國銀行的餘額計入了首選的獎勵計劃，這可以降低美林指導投資的成本並打開其他津貼。 Merrill指導的投資提供了一種混合模型，該模型以更高的費用（0.85％的AUM而不是0.45％）訪問人類顧問，但其基本在線產品非常有力，並且在考慮到目標計劃和跟踪方面的外部帳戶方面做得非常出色。

美林指導投資也對尋求廣泛教育資源的投資者有吸引力。 24/7的客戶服務是一個加號，那些在其機器人顧問中尋求人觸摸的投資者將讚賞。即使您不選擇更高的最小余額混合版本，人類客戶服務也可以使用。但是，總體而言，美林指導的投資費用高昂，投資者將需要確定費用是否值得該平台提供的價值。

美林指導投資如何有助於您節省稅款

儘管Merrill指導的投資確實可以訪問使用使用稅收免稅組件（如市政債券指數）的“稅收感知”投資組合，但該平台仍然明顯沒有收穫減稅。減稅收穫尋找未實現的損失，這些損失可以通過出售投資並用可比的投資代替，以抵消投資組合中其他地方的收益。

我們如何選擇最好的機器人顧問

為讀者提供公正的，全面的評論，對數字財富管理公司（通常稱為Robo-Advisors）是Investopedia的重中之重。為了收集我們2024年最佳機器人顧問獎和排名的數據，我們向我們包含的21家公司中的每一家直接發送了一項數字調查，其中包含64個問題。我們的研究人員團隊驗證了調查的答复，並通過直接與每個公司的在線研究和對話收集了所有缺失的數據點。數據收集過程發生在2024年1月8日至2月9日。

然後，我們開發了一個定量模型，該模型對每家公司進行了評分，以評估其在9個主要類別和59個標準中的績效，以找到最佳的機器人顧問。每個公司的整體星級評分的得分是標準的加權平均值：

• 目標計劃 - 21.00％
• 投資組合內容 - 17.00％
• 投資組合管理-17.00％
• 費用-15.00％
• 帳戶服務 - 10.00％
• 帳戶設置-5.00％
• 客戶服務 - 5.00％
  
• 安全與教育 - 5.00％
• 用戶體驗 - 5.00％

我們為項目審查的許多公司都授予我們的專家作家團隊和編輯訪問實時帳戶的訪問權限，以便他們可以進行動手測試。機器人顧問公司也允許我們這樣做。

通過這個全面的數據收集和審核流程，Investopedia為您提供了對頂級機器人顧問的無偏見和徹底審查。閱讀更多有關我們如何研究和審查機器人顧問。

上述材料和內容不應被視為建議。投資數字資產是高度投機性和波動性的，僅適用於能夠承受潛在損失風險並體驗急劇下降的投資者。數字資產不是法定貨幣，也不由美國政府支持。數字資產不受FDIC保險或SIPC保護。