2025年4月的最佳機器人顧問

• 帳戶最低：$ 500
• 費用：大多數帳戶的0.25％；沒有交易委員會或提款，最低或轉移費用的費用

總體上最好

財富前是最好的整體機器人顧問，提供滿足任何類型投資者需求的投資和貨幣管理產品。該平台的費用低，最低投資為500美元。它提供個人股票投資，高收益現金，數字財務計劃，自動減稅收穫和貸款能力。

最適合投資組合管理

Wealthfront使投資者可以輕鬆管理其投資組合，使他們能夠將多個投資帳戶鏈接起來，以概述和分析其財務狀況。該平台還提供了一個名為“路徑”的數字財務規劃師，可以回答多達10,000個問題，並為某人的投資組合提供個性化建議。

最適合目標計劃

該平台的數字財務規劃師Path可以幫助投資者為未來計劃，回答“我可以在退休中過我當前的生活方式？”而且，“我今天應該節省多少？”該工具可以幫助投資者設定財務目標並提供有關從退休和房屋所有權到大學計劃的指導。

最適合投資組合建設

WealthFront投資組合涵蓋了17個資產類別（包括股票，債券和通貨膨脹資產），為機器人顧問提供了一些最佳結構的投資組合。它們是根據投資管理研究來構建的，包括現代投資組合理論（MPT）Harry Markowitz。

• 帳戶最低：$ 0，開始投資的最低$ 10，重新平衡最低$ 50
• 費用：投資計劃帳戶的0.25％（年度）至少為20,000美元或每月至少250美元的經常性帳戶存款。否則，費用為每月4美元。 0.65％（年度）的帳戶費用至少有100,000美元的資產用於Betterment Previum帳戶持有人，無限制地訪問了認證的財務計劃師。加密帳戶的年費為1％，加上交易費用。沒有用於改善支票或現金儲備的管理費。對於至少200萬美元的帳戶，費用折扣為0.10％

付費不友好的改善。視圖可能不是代表性的，請參閱更多評論應用商店和Google Play商店。了解更多關於這種關係。

最適合初學者

改善允許人們僅需10美元就開始投資，使首次投資者可以輕鬆創建目標並訪問一系列投資組合選擇。

最適合現金管理

Betterment由於其自動掃描功能，訪問高收益現金儲備並通過合作夥伴銀行支票帳戶以及償還ATM費用，因此在競爭對手中脫穎而出。

最適合減稅收穫

改善通過整合客戶交易，資產重新平衡和減稅收穫。該平台還保留了每個資產類別的可比資金列表，以幫助投資者多樣化其投資組合併避免使用清洗銷售規則。

最適合加密投資組合選擇

在收購了機器人顧問公司Makara之後，Betterment獲得了加密貨幣平台的訪問權。改善使投資者獲得了三個安全，多元化的加密投資組合，其中包括比特幣和以太坊這是兩個最大，最廣泛的加密貨幣，使投資者能夠無直接所有權進入加密貨幣市場。

Betterment由Eli Broverman和Jon Stein於2008年創立，現在為900,000多個客戶提供服務，使其成為最大的獨立機器人顧問之一。該平台為用戶提供了簡短的問卷調查，以幫助他們確定投資目標，時間範圍和風險承受能力水平。完成後，它為用戶提供了投資組合建議，以滿足其財務需求。 Betterment用戶可以從12個具有一系列資產分配選擇的投資組合中進行選擇，包括針對長期投資和低成本的投資組合，以及專注於高增長科技公司或被低估的美國公司的投資組合。

現金儲備僅適用於不是銀行的Betterment LLC客戶，並且通過Betterment Securities的客戶經紀帳戶進行了向計劃銀行的現金轉帳。對於現金儲備（“ CR”），Betterment LLC僅獲得我們計劃銀行的賠償； Betterment LLC和Betterment Securities不收取CR餘額費用。

由FDIC成員NBKC銀行提供和發行的支票帳戶和Betterment Visa借記卡。通過Betterment Financial LLC提供檢查。 Betterment Financial LLC或其任何關聯公司都不是銀行。 Betterment Financial LLC償還ATM費用和Visa®1％外國交易費用在世界範圍內，到處都可以接受簽證。

• 帳戶最低：$ 50
• 費用：0.25％的年度諮詢費

低成本的最佳

Sofi自動投資收取0.25％的管理費，僅需要50美元作為最低投資，這使其成為低成本的最佳平台。

• 帳戶最低：$ 100（退休帳戶的最低$ 500）
• 費用：客戶的每月平台費為3美元，但總帳戶餘額為10,000美元或更多的客戶或擁有M1個人貸款的人餘額

最適合先進投資者

M1財務最適合想要選擇自己的股票和ETF並訪問定制投資組合的精緻投資者，這些投資組合專注於與目標相符的主題。 M1 Finance還提供高收益現金帳戶和借貸。

與許多其他機器人顧問平台相比，由Brian Barnes於2015年創立的M1 Finance為用戶提供了對其投資組合選擇的更多控制權，這就是為什麼它最適合精緻投資者的原因。M1 Finance提供餡餅，由專家設計的預製投資組合，並允許用戶根據其首選的資產分配來重新平衡其自我指導的股票和ETF資產。這些派的設計基於主題，包括一般投資，退休計劃，負責任的投資和收入收入投資。

每月3美元的費用（適用於不符合10,000美元帳戶餘額要求或擁有M1個人貸款的投資者，可能對所有投資者都不值得。但是，M1 Finance為投資者提供了數千名股票和ETF，加密貨幣以及高收益現金和貸款的機會。

M1 Finance將自我指導的經紀功能與預先建立的投資組合和自動投資組合管理功能相結合。 M1財務不提供諮詢服務，因此不被視為傳統的機器人顧問。

• 帳戶最低：$ 0
• 費用：青銅$ 3/月3美元，白銀每月$ 6，黃金每月$ 12

最適合那些努力拯救的人

橡子非常適合那些發現很難省錢投資投資的人。該平台具有“綜述”功能，可以自動投資備用變更。當人們使用與橡子相關的借記卡和信用卡時，該平台會自動採用購買金額與下一美元之間的差額並進行投資。

Acorns成立於2012年，對於那些省錢投資的人來說是一個有價值的工具。該平台將一個人的支出匯總，並將差異轉移到投資帳戶中。迄今為止，通過此綜述功能已經投資了30億美元。Acorns根據用戶對有關其目標的幾個問題的回答，向用戶推薦多元化的投資組合。投資者還可以使用該平台的綜述乘數，該綜合器將翻一番，三倍或乘以10的綜述數量。

重要的是要注意，如果投資者僅使用綜述工具進行投資，則需要很長時間才能建立有意義的投資組合。此外，由於從用戶的支票帳戶中提取了舍入投資捐款，因此密切監視該帳戶以避免透支費。

• 帳戶最低：$ 0的高架數字計劃或$ 1,000,000的私人財富管理
• 費用：Ellevest數字計劃的每月訂閱費為12美元；費用因私人財富管理而有所不同

最適合女性投資者

Ellevest是由女性投資者牢記的，旨在提供與其職業和生活方式保持一致的財務管理工具。該平台為用戶提供了量身定制的投資組合，低成本訂閱定價和折扣財務顧問訪問權限。

Ellevest於2014年由Sallie Krawcheck共同創立，旨在面對投資的性別差距，因為女性的收入低於男性，比男性更長，並且更頻繁地休假以照顧兒童。

Ellevest數字計劃提供21種資產類別，以適合不同的投資目標，時間表和風險水平。用戶可以訪問折扣費的財務顧問會議。那些投資超過100萬美元的人可以通過私人財富管理服務獲得更廣泛的指導。

值得注意的是，該平台提供了有限的自定義，並且沒有許多其他機器人顧問平台提供的現金管理，貸款或附加服務。

• 帳戶最低：$ 500
• 費用：0.3％

最適合手機

E*貿易核心投資組合是由摩根士丹利（Morgan Stanley）收購的，並提供了一個帶有用戶友好的移動應用程序的機器人顧問，從而輕鬆訪問該平台的工具。

E*貿易成立於1982年，並於2020年被摩根士丹利（Morgan Stanley）收購。它提供了廣泛的投資服務，從問卷開始，以評估投資者的目標，流動性需求，時間範圍和風險承受能力。根據他們對問卷的回答，投資者獲得了適合其需求的核心投資組合。這些選擇包括核心投資組合，對社會負責的投資組合和智能Beta投資組合。

E*Trade應用程序易於瀏覽，使用戶可以在提供支票，賬單支付和現金管理服務的同時開設帳戶並將資金轉移到其投資組合中。

• 帳戶最低：$ 1,000，顧問$ 20,000
• 費用：每月評估的每年0.45％的管理資產。與顧問一起 - 0.85％（美國銀行優先獎勵參與者可享受折扣）

最適合教育

美林指導投資與美林林奇和美國銀行資源集成的，它為初學者和高級投資者提供了全面的金融教育。

根據路透社的說法，美林林奇公司（Merrill Lynch＆Co。）由查爾斯·E·美林（Charles E. Merrill）於1914年成立，並於2009年被美國銀行收購。雖然該公司曾經以迎合最富有的美國人的迎合而聞名，但美林的指導投資現在旨在提供廣泛的客戶投資管理專業知識和教育工具。

機器人顧問的投資組合旨在反映每個投資者的目標，時間表和風險承受能力。與標準的被動式機器人顧問產品不同，美林指導的投資組合是使用戰略和戰術資產分配來構建和管理的。

從教育的角度來看，該平台提供網絡研討會，投資者教育視頻和晨星投資課堂，其中包括有關投資主題的免費課程，從股票和債券到共同基金和ETF。