個人貸款是學生的好選擇嗎？

與個人貸款相比，為大學支付的付款方式更有利於借款人。雖然可能是學生的個人貸款，但對於大多數人來說，它們不一定是最佳選擇。

使用個人貸款上學

大學教育的成本正在繼續上升。對於某些潛在的學生，使用個人貸款支付學校費用可能是上大學和拋棄大學之間的決定因素。

一些貸方使用個人貸款限制了付款學費和相關費用。但是，您也許可以使用個人貸款來支付與學費直接聯繫的其他學校費用。例如，您也許可以支付用品（例如計算機或桌子），運輸（例如往返校園的公交車費）或託兒服務（例如日託或保姆）。

但是個人貸款沒有提供與學生貸款相同的利益或保護的聯邦和私人。個人貸款需要立即償還，而大多數學生貸款提供恩典時期當你還在上學時。個人貸款應該是您支付與學校相關費用的最後選擇之一，您應該首先用盡所有其他資金選擇。

在學校使用個人貸款的利弊

優點

• 全年可以使用它們：個人貸款沒有像聯邦學生貸款一樣需要申請的截止日期。即使在整個學期的中間，您也可以在需要時得到一個。
• 快速資金：大多數時候，您可以獲得資金支付了在獲得批准的一兩天內進入您的銀行帳戶。
• 錢去找你 - 不是學校：大多數學生貸款直接向您的學校付款，如果有額外的錢，那筆錢就花在了您身上。個人貸款首先要給您。

缺點

• 昂貴的付款方式：個人貸款往往更高利率比學生貸款（聯邦和私人貸款）。他們還具有較短的還款條款，與其他資金類型相比，每月付款都更高。
• 需要強大的信用：如果你不好信用或很多信用記錄以您的名字，您可能沒有資格獲得個人貸款。如果您仍然需要一個，則可能需要獲得共同簽名者，誰申請您抵消任何信用風險。
• 沒有保護或寬恕： 聯邦學生貸款提供大量的福利和保護，包括延期和寬容，，，，收入驅動還款（IDR）計劃， 和饒恕選擇，例如公共服務貸款寬恕（PSLF）。儘管某些個人貸款貸款人提供了一項艱苦的計劃，但資格是根據情況下的，因此您的貸方可能不會根據您的情況批准您。這可能會使還款變得困難。

有幾種不同的方式來支付學校的費用，有些需要在前端進行更多工作，而另一些則需要在後端進行更多工作。

資金類型	信用檢查？	利率	還款期	要求
獎學金和贈款	不	N/A。	N/A。	由每個組織設置
聯邦學生貸款	通常不是	這些借款選項中最低	10至30年；在恩典時期開始	完成FAFSA
私人學生貸款	是的	根據信用記錄而變化	通常長達15到20年；在恩典時期開始	由貸方設置
個人貸款	是的	根據信用記錄而變化	通常長達5年；立即開始	由貸方設置

獲得學校貸款的選擇

有幾個不同的地方可以得到一個私人學校貸款， 包括：

• 銀行： 您可以查看您的銀行是否提供可用於資助大學教育的個人貸款選擇，或者至少可以幫助您支付與教育相關的費用。如果您已經是客戶，您的銀行可能更有可能批准您。但是您也可以將選項與您所在地區的其他銀行進行比較。
• 信用合作社： 信用合作社提供與銀行相同的產品，但往往對需要它的人更寬容。他們通常與客戶合作，無論其信用狀況如何，這對於沒有很強信用記錄的借款人來說，這可能是一個不錯的選擇。
• 在線貸方： 幾種不同的在線貸方提供個人貸款，每個貸款都有各種要求。您可能比其他類型的貸方比較在線貸方的時間比其他類型的貸方更容易資格預審和快速應用程序。

人們如何使用個人貸款？

Investopedia委託全國調查在2023年8月14日至2023年9月15日之間的962名美國成年人中，他們藉了個人貸款來了解他們如何使用貸款收益以及如何使用未來的個人貸款。債務合併是人們藉錢的最常見原因，然後是家庭裝修和其他大型支出。

使用個人貸款作為學校的替代方案

個人貸款可能是支付與學校相關費用的一種方式，但是在您用盡了所有其他選擇之後，應考慮獎學金以及贈款，聯邦學生貸款和私人學生貸款。

獎學金和贈款

通過獎學金和贈款，您可以獲得的免費錢越多，您需要從其他來源（包括學生貸款和個人貸款）借款所需的錢。

聯邦學生貸款

當你完成你的免費申請聯邦學生援助（FAFSA），您可能有資格獲得聯邦獎學金和贈款，但您還將獲得聯邦學生貸款優惠。這些貸款往往具有最低的利率，最長的還款條款，有利的還款選擇以及學生債務寬恕的可能性。如果您需要藉錢上學，這應該是您的首選。

私人學生貸款

這些類型的貸款來自銀行，信用合作社和在線貸方等私人貸方。聯邦學生貸款來自美國教育部。如果需要，您可以在一年中隨時拿出私人學生貸款。因此，如果仍然存在資金差距，則可以申請私人學生貸款。像個人貸款一樣，這些都需要硬信用檢查。如果您缺乏足夠的信用記錄來獨自站立，則可能需要一個私人學生貸款的共同簽名人。許多私人學生貸款貸方提供了個人貸款沒有的一些好處，包括更長的還款條款和六個月的寬限期離開學校後。

	個人貸款	聯邦學生貸款
貸款類型	通常是不安全的	無抵押
興趣	由您的信用評分和歷史記錄確定	由聯邦政府設定；每個人都一樣
還款條款	簡短，通常超過五年	超過30年的一些選擇
合格	根據收入，信用記錄和目的	必須完成FAFSA或貸方設定的要求
使用	幾乎任何東西，都有一些限制（基於貸方）	僅與學校有關的費用

底線

個人貸款可以是一種有用的工具，可以幫助您支付高等教育費用，尤其是在大學期間的費用方面。但是，在大多數情況下，您可能會更好地嘗試從更傳統的來源（特別是獎學金，贈款和學生貸款）獲得資金。在您用盡了所有其他選擇之後，個人貸款可能是填補所有剩餘空白的好選擇。