藏匿評論

我們的看法

Stash的全數字經驗重點是幫助年輕的投資者有效地管理自己的資金，以便為未來的財務成功設置。為了進一步執行此任務，Stash圍繞著向用戶提供廣泛投資和財務主題的平台。 Stash也沒有復雜的財務術語，同時保留了投資靈活性，因為您可以自己選擇投資或選擇全自動的智能投資組合選項。

直到2024年，藏匿處發生了兩個重大變化。一個是聘用首席執行官麗莎·蘭德曼（Liza Landman）的聘用，而領導層的又有幾個補充，隨著藏匿處的發展，它作為共同創建者經營的行動的根源不斷發展。第二個是將加密貨幣作為2023年可交易資產的刪除。我們將更詳細地探索藏匿處，以便您可以確定此平台是否適合您。

利弊

帳戶概述

帳戶最低	智能投資組合5美元
費用	每月訂閱層，$ 3和$ 9
目標設定	退休，財富建設，資金管理，雨天
可用資產	ETF
現金餘額支付的利息	0％
可自定義的投資組合	是的，僅基於具有合理排除的投資者資料
在資金前查看投資組合	是的
客戶服務	聊天機器人，電子郵件，電話
可用財務顧問	不
現金管理	銀行，股票卡，早期發作日
減稅收穫	不
外部帳戶同步/合併	不
移動應用	Android，iOS

帳戶設置

存儲使帳戶註冊過程簡單明了。當您開始入職時，您將輸入個人信息，並有機會從菜單中選擇您想投資的第一種股票。您還可以靈活地保存投資選擇，直到在此過程中後期。選擇目標時，Stash提供了六個選項，包括退休，預算，為意外儲蓄，建立財富，賺取股票獎勵和財務建議。選擇目標後，您將提示您選擇訂閱計劃並添加信用卡以註冊。

在機器人顧問行業中，很少有Stash的基於訂閱的模型，因為大多數提供商對平台上持有的資產收取費用百分比。 STASH提供了兩個訂閱選項；生長和藏匿+。 Stash Eventry是每月3美元的訂閱，其中包括針對新投資者量身定制的數字建議，個人投資帳戶，股票後備卡訪問權限，利用早期發薪日的選項，個人理財的數字建議，智能投資組合和退休投資組合。 Stash+是每月9美元的總理。它包括增長層的所有內容，並補充了有關家庭財務，市場見解和兩個孩子的投資組合的數字建議。這兩個層也包括人壽保險，但承保範圍並不重要。

訂閱計劃確定您可以打開哪些帳戶。總體而言，Stash提供了相對有限的投資帳戶類型，包括個人經紀，傳統個人退休帳戶（IRA），Roth IRA和保管。選擇訂閱計劃後，您可以將您的銀行帳戶鏈接到與藏匿處的投資。在投資資金之前，您將能夠查看分配，以確保對投資組合感到滿意。儲藏還提供了多樣化分析工具可以評估您的自我選擇投資在平台上的多樣性。

目標計劃

Stash提供了幾種目標規劃選項，包括：

• 退休
• 建立財富
• 節省出乎意料的
• 預算
• 賺取股票獎勵

藏匿處通常缺乏財務計算器和工具，可幫助您評估目標規劃的進度。但是，您可以通過Stash's Learn Portal對自己進行各種目標規劃的最佳實踐，涵蓋廣泛的投資和財務計劃主題。這些信息並不是您特定於您的財務狀況，但是許多文章通常可能與您的目標概況有關。

評估目標進度的另一種方法是通過Stash的多元化分析工具，這使您可以進一步了解投資組合分配，並有機會根據您的投資組合妝容獲得投資建議。您的帳戶中還有“潛在”和“想法”部分，使您可以調整一些財務槓桿來探索潛在的結果。藏匿處純粹是數字的，因此沒有人類財務顧問可以協助計劃。

帳戶服務

Stash提供銀行服務，可以幫助您在一個地方更有效地管理您的資金。 Stash的銀行帳戶的獨特功能之一是股票後備卡，它以股票的形式為您提供一定比例的支出，而不是更標準的現金背包選項。這使您可以預留進一步的資金進行投資，而不會從口袋裡掏出更多的錢。

STASH還通過其自動安裝工具支持自動存款和綜述轉移。您將能夠使用這些資金將股票和ETF的交易放在四個日常交易窗口中。如前所述，建議在整個產品中以您在平台上共享的信息中策劃的教育文章的形式進行數字交付。人類顧問無法進行諮詢。由於存儲是為了簡單的投資而建造的，因此保證金帳戶也不作為平台的一部分提供。

現金管理

在Stash的智能投資組合中，一旦現金超過$ 1，就會自動掃描投資組合。沒有提供貨幣市場基金，這是有道理的，因為現金的平衡永遠不會足夠大，無法在積極地掃除市場組合方面產生很多利息。作為銀行產品的一部分，Stash通過提供移動存款和預算工具，可以使您更多地控制現金流。您還可以訪問薪水的早期直接存款功能，這可以通過允許您在通常希望收到這筆錢的時候最多管理這些資金來創造更多的財務靈活性。

投資組合結構

Stash提供了選擇自己的投資或使用其完全管理的服務Smart Portfolio的選項。如果您想創建自己的分配，您會發現投資目錄很大，可以從近4,000股，ETF和房地產投資信託（REIT）。您還可以利用分數共享投資獲得更多投資選擇。

智能投資組合是由Stash的投資研究團隊構建的，通常遵循一種被動，風險優化的方法來建立財富。投資組合具有滑動量表，可根據您的偏好，目標和財務狀況調整風險水平。資產分配投資於ETF，並大量投資於國內，國際和債券持有。 2022年1月，Stash增加了加密貨幣作為其智能投資組合多元化策略的一部分，但在2023年將Stash進一步傾向於被動投資原則。

Smart Portfolio是Stash的機器人顧問，它僅限於ETF作為所使用的資產。投資者可以在自定向帳戶中訪問更全面的資產，但這在Robo-Advisor計劃之外。

可用資產

個人股票	不
共同基金	不
固定收入	不
REIT	不
對社會責任或ESG選擇	不
ETF	是的
非專有ETF	是的
私募股權	不
加密	不
外匯	不

投資組合自定義

Stash為您提供了對您的投資組合創建的完全控制權，這是與其他機器人顧問產品相比的獨特功能。但是，與智能投資組合相比，這種靈活性具有最少的投資組合管理選項。根據分配規則，股息再投資以及匯總和儲備功能，自我指導帳戶中的自動化僅限於自動投資。沒有重新平衡的功能，因此我們不認為這是一個機器人顧問。 Smart Portfolio已完全管理，沒有選擇更改整體風險水平之外的分配。您可以請求一些合理的限制，但是該計劃將根據建立您的風險概況和時間表的調查響應做出決定。

投資組合管理

Stash的投資組合管理方法取決於您是自己構建分配還是使用Smart Portfolio選項。如果您選擇自己的投資，那麼您的靈活性很大，但Stash有效地將持續的投資組合管理留給了您。這部分錢沒有自動重新平衡。多元化分析工具可以提出改善分配的方法，但是關於是否採取行動的決定將取決於您。如果您以這種方式使用藏匿處，那麼它本質上只是一個普通的經紀帳戶，而不是從機器人顧問的自動投資組合產品。

Smart Portfolio是完全自動化的投資策略，您將管理層藏起來。儲藏室審查您的帳戶每季度以重新平衡機會，並進一步確保您的投資組合在提款或捐款時會正確加權。不減稅收穫或其他稅收優化功能可用。

重要的是要注意，智能投資組合僅可用於您的個人經紀帳戶。這是該平台的有意義的限制，尤其是考慮到大多數其他機器人顧問產品專門為退休和其他長期帳戶提供此功能。 STASH還不支持外部投資的帳戶匯總，因此您將無法看到分配如何適合您的更大的財務狀況。

關鍵投資組合管理功能
自動重新平衡	季度（僅智能投資組合）
報告功能	稅收報告，陳述，績效
減稅收穫	不
外部帳戶同步/合併	不

用戶體驗

桌面

藏匿處通常針對新的投資者，桌面體驗反映了這一重點。該站點提供了簡單，直接的導航，並具有引人入勝的材料，提示和功能。電子郵件通信也及時且內容豐富，提供了針對您量身定制的市場狀況，存款活動和財務主題的最新信息。總體而言，您會發現Stash的桌面平台直觀且易於使用。

移動的

移動體驗是為iOS和Android用戶構建的，並提供了簡單的導航，交易能力和功能。您將能夠使用該應用程序來管理帳戶的所有方面，而無需使用計算機。

藏匿處最初是作為移動體驗創建的，稍後添加桌面功能。儘管經驗現在相似，但考慮到易於使用和功能的易移動選項可能會更強大（例如借記卡支持）。

客戶服務

藏匿處主要是一種僅數字體驗，支持選項反映了這一方面。您將能夠通過電話和電子郵件與人類支持團隊成員保持聯繫。否則，在線聊天機器人和信息豐富的常見問題網站將能夠解決廣泛的問題。由於Stash沒有提供人類的指導，因此沒有財務顧問諮詢。

安全

STASH具有強大的安全功能，以確保您的數據和信息保持安全，包括：

• 兩因素身份驗證
• 256位加密
• 生物識別進入（指紋掃描儀或面部識別）
• 聯邦存款保險公司（FDIC）和證券投資者保護公司（SIPC）覆蓋範圍
• 借記卡鎖定/解鎖
  

教育

Stash以提供出色的教育內容而自豪，以幫助新投資者更好地了解投資和財務主題。儀表板的“學習”部分包含各種引人入勝且易於理解的文章。由於存儲用戶往往是年輕或更新的投資者，因此大部分內容都策劃了這一受眾。材料的質量和易用性使Stash用戶有機會有意義地提高其投資知識。

佣金和費用

如前所述，在機器人顧問行業中，Stash的基於訂閱的模型並不常見，那裡的管理資產（AUM）是通常的方法。對於存款金額較大的投資者，與AUM模型相比，節省費用很大。但是，對於存款較小的投資者而言，有效費率高於其他使用固定費用百分比的機器人顧問。

ETF的費用比率平均相對較低，這使您的口袋裡投資更多的錢。 Stash的銀行服務還可以避免支付傳統銀行機構中通常看到的隱藏費用。有一些雜項費用，例如將您的帳戶從藏匿處轉移，但是每月訂閱費用涵蓋了絕大多數費用。

類別	費用
管理費	每月訂閱層，$ 3和$ 9
終止費	$ 75轉讓費
費用比率	智能投資組合的平均0.07％

底線

對於希望了解投資的新投資者而言，Stash是一個不錯的選擇，同時具有創建自己的投資組合或使用自動投資組合管理服務的靈活性。教育內容非常好，易於理解。銀行產品還使用戶更多地控制了他們在一個地方的財務生活。總體而言，Stash是幫助新的和年輕的投資者有效管理資金的強大選擇，並且訂閱模型意味著隨著您的投資帳戶餘額的增長，它實際上會更便宜。

話雖如此，有經驗的投資者更喜歡更強大的投資組合管理或重視人類建議的人，這不會在藏匿處找到比賽。還有一些關鍵限制，您只能在不稅收優化的情況下部署藏匿處的機器人顧問部分。您的受稅收保護的退休帳戶不能註冊智能投資組合。如果您想對IRA進行機器人顧問的看法，則必須繼續尋找。

儲藏如何幫助您節省稅款？

儲藏並不能真正幫助您節省稅款。智能投資組合中沒有收穫減稅，並且沒有優先考慮通過稅收優先投資的稅收優化。 Stash的許多用戶都處於投資旅程的更新狀態，因此可能對額外收入的稅收不大。

關於機器人顧問，您需要了解的一切

我們如何選擇最好的機器人顧問

為讀者提供公正的，全面的評論，對數字財富管理公司（通常稱為Robo-Advisors）是Investopedia的重中之重。為了收集我們2024年最佳機器人顧問獎和排名的數據，我們向我們包含的21家公司中的每一家直接發送了一項數字調查，其中包含64個問題。我們的研究人員團隊驗證了調查的答复，並通過直接與每個公司的在線研究和對話收集了所有缺失的數據點。數據收集過程發生在2024年1月8日至2月9日。

然後，我們開發了一個定量模型，該模型對每家公司進行了評分，以評估其在9個主要類別和59個標準中的績效，以找到最佳的機器人顧問。每個公司的整體星級評分的得分是標準的加權平均值：

• 目標計劃 - 21.00％
• 投資組合內容 - 17.00％
• 投資組合管理-17.00％
• 費用-15.00％
• 帳戶服務 - 10.00％
• 帳戶設置-5.00％
• 客戶服務 - 5.00％
  
• 安全與教育 - 5.00％
• 用戶體驗 - 5.00％

我們為項目審查的許多公司都授予我們的專家作家團隊和編輯訪問實時帳戶的訪問權限，以便他們可以進行動手測試。機器人顧問公司也允許我們這樣做。

通過這個全面的數據收集和審核流程，Investopedia為您提供了對頂級機器人顧問的無偏見和徹底審查。閱讀更多有關我們如何研究和審查機器人顧問。

上述材料和內容不應被視為建議。投資數字資產是高度投機性和波動性的，僅適用於能夠承受潛在損失風險並體驗急劇下降的投資者。數字資產不是法定貨幣，也不由美國政府支持。數字資產不受FDIC保險或SIPC保護。