學生貸款以幾種不同的方式影響您的信用評分,部分取決於您負責任地償還的方式。缺少對學生債務的付款可能會對您的分數產生負面影響,同時持續進行準時付款將有助於建立您的信用記錄。如果您至少擁有另一種債務工具,那麼取出學生貸款也會影響您的信用組合。具有冗長的信用記錄和多樣化的信用組合將改善您的信用評分。
關鍵要點
- 學生貸款可以通過促進您的信用組合和信用記錄的時間來影響您的信用評分。
- 定期,按時付款將對信用評分產生積極影響。
- 您的學生貸款的付款可能會導致信用評分較低。
- 諸如延期,寬容和收入驅動還款(IDR)計劃之類的期權可以暫時減輕學生債務,但可能會影響信用評分。
- 再融資和合併可以幫助您更好地管理學生貸款。
了解信用評分
你的信用評分是一個三位數的編號,旨在為貸方和其他金融服務提供商提供一種快速的方式,以查看如何處理信用義務。
有關付款和您借入的金額的信息是分配的值,並且使用高級公式來計算您的分數。的主要因素FICO得分,這是最常用的信用評分之一,包括:
- 付款歷史記錄:35%
- 您正在使用的可用信用量:30%
- 您使用信用的年數:15%
- 您打開的新帳戶數量和您進行了查詢:10%
- 使用的信貸類型,例如旋轉和分期付款貸款:10%
您是否按時付款和全額付款是信用評分中最重要的影響者之一,因此,如果您錯過付款,學生貸款可以降低您的信用評分。
學生貸款對信用評分的影響
當您第一次獲得學生貸款時,它如何影響您的信用評分部分取決於是否需要硬詢問,這導致較小(但臨時)的信用評分下降。大多數聯邦貸款不需要信用檢查,因此不會向信用局報告進行艱苦的詢問。反過來,加上貸款- 對於父母,而不是研究生或專業學生的父母,而是私人貸款確實需要努力詢問。
一旦獲得學生貸款,對信用評分的主要影響將來自您的付款歷史記錄。如果您遲到或錯過付款,則可以將其報告給專業信用局隨後在您的信用報告中列出,降低了您的分數。還可以將按時付款報告給信用局,但此信息最終將提高您的分數。另外,由於學生貸款是分期付款的貸款,因此它們也可以對您的信用組合,特別是如果您唯一的其他信用帳戶是旋轉信用卡。
是否學生貸款延期或寬容會影響您的信用評分取決於您的貸款類型以及您是否在開始丟失付款之前申請。
重要的
聯邦貸款延期通常發生在特定情況下,例如重返學校或軍事部署。您可以在延期期間不罰款而推遲付款,儘管利息仍然可能會在未補貼的貸款上產生。聯邦貸款寬容通常是經濟困難的結果,您可以一次停止一次付款12個月,而無論您的貸款類型如何,利息仍然會產生。
在大多數情況下,除非您違約,否則不會報告錯過的聯邦學生貸款付款,這意味著您已經有270天沒有付款了。
私人學生貸款的情況不同。如果他們提供艱苦的計劃,通常可以通過在計劃中“按照商定”進行付款來避免過度負面的信用後果。但是,在輸入這些程序之一之前缺少付款可能會對您的信用評分產生負面影響。
如果您正在努力支付學生債務,請與您的聯繫學生貸款服務商迅速制定計劃,並防止您的付款被標記為遲到或錯過。
為什麼我的信用評分還清了我的學生貸款?
還清學生貸款可以降低信用評分的平均年齡。此外,如果您的信用組合有限,還清學生貸款會減少您的信用類型。這可能會導致您的分數暫時下降。
學生貸款可以影響共同信譽嗎?
學生貸款寬恕如何影響我的信用評分?
如果您的學生債務被原諒,您可能會看到您的信用評分下降,因為您的貸款是還清的,並且不再出現在您的信用報告中,這有助於您的信用組合和信用記錄的時間。
底線
學生貸款可以以各種方式影響您的信用評分,而大部分影響取決於您如何管理這些貸款。如果您至少按時按時付款,則可以構建積極的信用記錄,並避免錯過付款的影響後果。學生貸款付款的預算,或者,如果您有聯邦貸款,請考慮申請收入驅動的還款(IDR)計劃,以確保您的每月付款可管理。