T. Rowe價格評論

我們的看法

T. Rowe Price最適合想要支持投資組合管理和投資決策的長期投資者，包括退休和大學計劃。個人，稅收優惠的退休共同基金帳戶是T. Rowe Price的主要業務，但您可以開設一個更傳統的經紀帳戶。更高的淨價值投資者更喜歡專注於單個股票或訪問單獨管理的股票帳戶的訪問權可能希望在其他地方尋找。活躍的交易者肯定會在其他地方看，因為T. Rowe Price的交易成本相對較高，而且平台將無法滿足他們的需求。

介紹

T. Rowe Price是一家共同基金公司，其資金和資金客戶是其主要重點。儘管您可以開設一個經紀帳戶向個人證券開設經紀帳戶，但與其他在線經紀人相比，交易功能（例如訂單輸入和諸如圖表之類的工具）受到限制。

與在線經紀空間中的競爭對手相比，這些限制，加上高交易成本和利潤率，將T. Rowe的價格處於劣勢。也就是說，T。 RowePrice的長期投資者可能會受益於知識淵博，有能力的投資專業人員，他們可以幫助他們滿足其財務計劃需求。我們將深入了解T. Rowe Price的產品，以及它是否適合您的投資組合。

利弊

專業人士解釋說

• 專業建議：T. Rowe Price為客戶提供專業的建議和投資計劃，以幫助他們長期管理財務狀況，並調整關鍵生活事件，例如大學費用，購買房屋和退休。
• 良好的研究和分析：客戶可以通過專門的T. Rowe價格研究部門可以為客戶提供穩定的研究和分析，該部門還為經紀人的共同基金經理進行了深入的分析。
• 自動現金清掃帳戶：T. Rowe Price自動將超額投資者現金掃到客戶可以選擇的多貨幣市場資金中。此功能有助於增加總體客戶收益，但並非所有在線經紀人都提供現金量或支付現金餘額的利息。
• 能夠鏈接外部帳戶：T. Rowe Price提供了鏈接外部帳戶和同步餘額信息的能力，因此客戶在任何給定時間都可以全面了解其財務狀況。

缺點解釋了

• 較弱的交易平台和便利設施：T. Rowe價格在其在線或移動平台上沒有強大的交易功能。與其他針對積極交易的投資者的在線經紀人相比，訂單輸入，職位管理和圖表的功能都是基本的。
• 相對較高的成本，利潤率和最低率：與在線經紀空間中的競爭對手相比，T. Rowe Price的帳戶服務費，期權交易成本，保證金利率和最低帳戶最低率相對較高。
• 沒有外匯，加密貨幣或期貨交易：T. Rowe Price的產品不如提供許多競爭的在線經紀人。期貨，外彙和加密貨幣無法以T. Rowe價格進行交易。 T. Rowe Price的主要重點是長期增長投資，對在這些市場的競爭並不感興趣。
• 繁瑣的帳戶開設過程：開設單個帳戶的過程很麻煩。它需要多個呼叫，不必要的傳真和比預期的時間更多。期權交易協議必須通過郵件發送，因為客戶支持表明沒有在線，電子郵件或傳真選項提交表格。
  

可用性

T. Rowe Price的經紀帳戶與競爭對手相比並不比較可用。該公司有一個笨拙的兩層平台經紀帳戶。登錄後，您將降落在一個顯示共同基金和經紀帳戶餘額的頁面上。選擇經紀帳戶將打開一個新窗口，通過其清算公司Pershing揭示您的T. Rowe價格經紀帳戶信息。

由於著陸和經紀帳戶頁面在單獨的系統下運行，並且由於股票和共同基金估值和和解之間的差異，因此我們注意到餘額和資產分配百分比的臨時差異。在我們的平台測試中，T。 Rowe價格共同基金餘額頁面在經紀頁面上的實時帳戶信息趕上了。

總體而言，T。 Rowe價格平台缺乏大多數在線經紀人優先考慮的直觀設計。菜單在登錄屏幕和經紀平台中不一致。例如，可自定義的手錶列表嵌套在“工具”菜單中，這意味著大多數投資者都需要搜索而不是訪問這些列表作為跨平台的持續窗口小部件。

T. Rowe Price提供了一個基於Web的平台和一個移動平台，但沒有提供單獨的桌面工作站。網站功能是可以接受的，但是網頁設計感覺已經過時了。例如，T。 Rowe價格共同基金交易者可以在幾個單獨的瀏覽器選項卡上研究投資選項，但是經常需要經常需要在單個頁面上導航。有時，如果您的偏好是同時打開多個選項卡，例如將當前的訂單頁面上升到同時還在單獨的瀏覽器選項卡中研究庫存，這可能會令人沮喪。

可以理解的是，移動應用程序上的每個操作都是在單個屏幕中執行的。很容易導航回到初始屏幕，並需要重新建立與經紀帳戶的連接。

貿易經驗

T. Rowe的價格交易經驗足以用於基本訂單，但總體功能是有限的。經紀人的平台都不允許或應命令用於利潤或落後。但是，如果您不將保證金保存在帳戶中，則不能將賣出訂單訂購。實際上，在將停止損失訂單放在該職位上之前，交易者需要首先填寫買入訂單。其他平台可以更輕鬆地放置賣出。

T. Rowe價格不允許您使用價格（限制訂單）以外的其他條件（例如數量或百分比移動）創建自定義訂單。雖然您可以從圖表頁面上打開訂單票，但它只是預先填充了帶有符號的票證訂單。在這種情況下，圖表沒有任何動態，例如在圖表上顯示當前訂單甚至繪圖工具。

期權交易也是有限的，沒有能力輸入兩個平台上有兩個以上腿的期權策略。 T. Rowe Price的平台也沒有用於分析不同選項策略的高級工具，這對於任何尋求交易選擇的人來說都是一個糟糕的選擇。

移動貿易經驗

與網站一樣，T。 RowePrice移動應用程序適用於基本訂單，但是許多類型的偶然訂單和復雜的選項策略不可用。在移動平台上存在停止損失訂單之前，需要等待填充的相同局限性。

同樣，必須在移動設備上瀏覽兩個平台以獲取共同基金帳戶和經紀帳戶。例如，菜單不一致，導致導航比應該更難。與Web平台一樣，移動應用程序上沒有多腿選項策略和選項的高級分析，訂單和圖表之間沒有協調，並且您的訂單無法路由。

產品範圍

T. Rowe Price擁有廣泛的產品產品，當然包括其自己的共同基金和無委託ETF。也就是說，該公司還提供了許多共同基金家庭的共同基金無負荷，無交易費用選擇以及單個股票，ETF和相關選項。此外，經紀人提供固定收入和存款證書（CD）。 T. Rowe價格不提供期貨，加密貨幣，外匯交易或部分股票交易。 T. Rowe Price的客戶只能交易在美國交易所上市的國際證券。

使用T. Rowe價格的投資者可以交易以下各種：

• 股票（長而短）
• ETF
• 列出的選項
• 共同基金（來自T. Rowe Price和數百家基金家庭的數千個資金）
• 固定收益（美國財政部，公司債務，市政和美國代理機構債務）

訂單類型

基本訂單類型 - 市場上可用的訂單類型 - 市場，限制，停止和停止限制訂單，包括限制填充或限制所有或限制所有或不限制 - 在平台上可用。如前所述，網站和移動應用程序都不支持將訂單類型組合起來創建某些偶然訂單，例如在輸入限制訂單時添加停止或獲利水平。當前，如果不使用電話支持輸入訂單，目前尚未以T. Rowe價格提供尾停站。選項訂單僅限於兩腿期權策略。銷售時，符號字段中有一個下拉列表，顯示當前持有量，但沒有預先填寫股票金額。

交易技術

相對於其他在線經紀產品而言，以Towe價格的交易技術較弱。訂單輸入非常基本，沒有能力同時輸入有條件的停止或獲利訂單。另外，沒有將訂單整合到缺乏繪圖工具的基本圖表中。沒有自動化，進行回測，訂單路由控製或對超過兩足的選項位置的支持，例如禿鷹和蝴蝶策略。

費用

在T. Rowe價格下，傳統經紀服務的交易成本相對較高，相對於其他在線經紀人，最低餘額要求和利潤率很高。雖然股票和ETF交易是無佣金的，但該公司還收取其他費用。

• 股票和ETF：沒有佣金
• 通過電視交易或代表交易：每筆交易$ 9.95的帳戶，至少$ 250,000；每筆交易的其他帳戶$ 25；沒有T. Rowe Price ETF的佣金
• 選項：$ 9.95加上每份合同$ 1，適合有資格獲得Summit計劃的客戶； $ 19.95加上每份合同$ 1的其他帳戶； $ 34.95加上代表協助交易的每份合同$ 1
• 共同基金（非t。ROWE價格基金）：不進行無交易費用的費用； $ 35交易費用
• 短期交易：非t的$ 50或1％，不超過$ 250。 Rowe價格資金收取費用； T. Rowe價格資金無費用

T. Rowe價格基金投資最低

• 經紀帳戶：$ 2,500初始投資； $ 100的系統投資和贖回
• 峰會計劃中的經紀帳戶：25,000美元的初始投資； 1,000美元的系統投資和贖回
• 經紀IRA帳戶：$ 1,000初始投資； $ 100的系統投資和贖回
• 峰會計劃中的經紀IRA帳戶：25,000美元的初始投資； 1,000美元的系統投資和贖回
• 債券和CD
• 財政拍賣和財政賬單：50美元
• 代理機構（FNMA，FHLMC），提示，財政部和優惠券票據和債券，以及財政部0％優惠券債券：每1,000美元$ 1 $ 1,000債券
• GNMA和CMO：每1,000美元債券$ 1（最低25,000美元）
• 公司債券：每1,000美元的債券$ 5
• 市政債券：每1,000美元債券$ 5（最低$ 5,000）
• CD以PAR購買（$ 1,000）：最低限度因發行而異
• 帳戶維護：$ 30，為經紀客戶提供50,000美元或以上的T. Rowe價格共同基金或經紀帳戶，他們訂閱無紙聲明的T. Rowe價格聲明，並繳納40美元現金管理服務費
• 利潤率
• 超過$ 10,000：比Pershing基本貸款率（PBLR）的帳戶低於$ 1.75％
• PBLR的帳戶介於10,000美元至30,000美元之間：1.25％
• $ 30,000至$ 50,000：0。佔PBLR的75％
• 大於$ 50,000的帳戶：比PBLR佔0.25％

該經紀人如何從您和您那裡賺錢

T. Rowe Price就像大多數現代經紀公司一樣，因為它提供$ 0的庫存和ETF交易佣金。而且，與其他人一樣，訂單流量的付款也發揮了作用。 T. Rowe Price關於訂單路由的披露將訂單路由的責任推向了其清算公司Pershing。

• 訂單流量付款：T. Rowe Price的SEC要求披露訂單路由慣例表明，該公司沒有賺錢付款流量這是經紀公司中有爭議但普遍的做法。但是，Pershing的SEC披露表明做支付訂單流量。
• 現金餘額的興趣：該公司會自動將客戶的超額現金掃到共同基金中，從而使客戶收到的利息比不支付現金餘額或僅提供銀行利率的公司的賬戶更多的利息。當然，T。 Rowe的價格通過將這些資產掌握在其資金中，使其成為雙贏。未投資現金的當前利率在0.71％和1.25％之間。

帳戶和研究設施

T. Rowe Price提供了許多便利設施，但其服務和工具套件並不是特別令人印象深刻。但是，投資者確實可以在開設帳戶時獲得高質量的T. Rowe價格研究。

庫存篩選器

T. Rowe Price提供了庫存篩選器這很簡單。庫存篩選器具有多種預定義的屏幕和高級篩選器，可用於從頭開始或通過預定義的屏幕集創建自定義的搜索。預定義的股票搜索包括價值，較小的上限價值，增長，價格合理的價格，較大的上限增長和高股息收益率。高級篩選器在多個類別下有各種過濾器，包括市場概況和評級，收益和股息以及基本面和技術。與其他在線經紀人的產品相比，篩選器很簡單，但效果很好。

ETF和共同基金篩選者

ETF和共同基金的T. Rowe價格篩選器的功能與庫存篩選器相同，具有針對每種安全類型的預定義屏幕。同樣，功能很簡單，但是效果很好。對於ETF而言，預定義的屏幕是無交易費用ETF，專注於價值的股票基金，專注於增長的股票基金，最佳的低成本股票基金，高成本的債券資金，由Lipper高度評價，以及通用Muni債券基金，由Lipper受到Lipper的低支為生。對於ETF，高級篩選器具有各種類別過濾器，包括概況（淨費用比率，基金分類，資產類型，經理任期，最低初始投資和無交易費用ETF），績效，風險，持有，持有，分析師評級和技術。

對於共同基金，預定義的屏幕無需交易費用，應稅固定收益，全球，大量上限值，大量上限增長和專業基金，包括替代資產類別和其他策略。

選項篩選器

T. Rowe價格不提供選項篩選器。

固定收益篩選器

T. Rowe Price網站上的固定收益篩選器是通過彈出窗口啟動的，該窗口還提供了基本的搜索，並提供了高級搜索。該頁面顯示了每週的經濟發布日曆，來自ICE數據服務的每日市場洞察報告以及一個產量曲線圖，顯示了美國財政部，公司，市政和代理機構債務的期限到15年以上。基本篩選器允許您選擇與收益曲線相對應的債券類型，以及債券，成熟度，優惠券，價格和評級的範圍。也可以選擇一個單獨的CUSIP號碼或股票，以及市政債券搜索的州。篩選器有一個市場信息部分，其中包括固定收益新聞，有關債券投資的信息，市場戰略家部分以及有關稅務括號的信息。

圖表

T. Rowe價格的圖表功能在網站和移動應用程序上都較弱。儘管圖表上有一個按鈕可以打開訂單票，但訂單沒有出現在圖表上，沒有圖紙工具，並且研究是基本的。

工具和計算器

T. Rowe Price的工具和經紀方面的計算器很少。但是，在共同基金方面，T。 RowePrice提供了許多有用的工具，包括一份風險概況問卷，建議與生活計劃有關的投資組合和計算器，例如退休，支付教育和其他生活事件。

交易思想生成器

T. Rowe Price不提供交易創意生成器。該公司有共同基金的機器人投資選擇，但沒有任何建議基於市場前景來提出特定的貿易想法。

消息

T. Rowe Price在其研究領域提供了功能新聞和市場信息，其中包括Argus，Dow Jones，Factset，MTNewswires，Market Research Team，Thomson Reuters和Morningstar的內容。在網站上，新聞瀑布的過濾器是“所有標題”或“頂級標題”的簡單切換，並且沒有搜索新聞的能力。該網站在查看個人安全性時還提供了特定於公司的新聞，但此功能不在移動應用程序上。但是您還可以在網站上或在網站上播放新聞，但可以在網站上進行platport of Mobile Appsection。發行，收益發行，股息和拆分。

第三方研究

T. Rowe Price為所有客戶提供了自己的專有研究和投資見解。這使您可以訪問每日基金價格，全球市場每週更新，每月和季度的市場審查以及T. Rowe Price Insights新聞通訊。購買高級研究的其他選擇尚未存在，儘管擁有至少25萬美元資產的帳戶持有人可以免費獲得晨星溢價會員資格和投資者雜誌。至少有100萬美元的資產的帳戶獲得了Kiplinger的個人理財雜誌的免費訂閱。

分數股息再投資計劃（DRIP）

T. Rowe Price提供了一個股息再投資計劃，它使得分數的購買量達到全部股息。

現金管理

T. Rowe Price具有用於經紀帳戶的自動現金管理計劃。該計劃將進入或退出客戶選擇的貨幣市場共同基金。資金被取出，並根據需要將資金放回掃描帳戶中，以資助經紀帳戶中的其他投資活動。該計劃是一個不存在所有經紀公司的不錯功能。一些經紀人不提供現金餘額的利息，以抵消零委託交易的成本。

SRI/ESG研究設施

T. Rowe Price無法在股票，ETF或共同基金的篩選工具中篩選社會負責投資（SRI）或環境，社會和公司治理（ESG）的能力，儘管該公司確實根據該標准出售資金。

投資組合分析

T. Rowe價格沒有為單個帳戶提供太多的投資組合分析。與主要索引相比，您看不到帳戶的圖表，也沒有分析報告。但是，您可以看到帳戶組成，未實現和實現的收益和損失以及預計的現金流量。

話雖如此，有一些工具可以分析和協助稅收，而所顯示的餘額都是實時的。可以使用經紀人提供的一些工具和計算器來稍作努力進行其他分析。

教育

該公司擁有一個簡短的工具和計算器庫，可幫助客戶了解退休和大學的長期投資和儲蓄的基礎。

例如，為了幫助新投資者獲得風險調整後的多元化投資組合，T。 RowePrice提供了一種投資分配工具，在投資者回答有關其風險偏好和時間範圍的問題之後，建議一個或一個T. Rowe價格資金組合。

2024年3月，該公司引入了一種社會保障工具，該工具分析了投資者的特定細節，以建議開始獲得社會保障付款以最大化福利的最佳年齡。

這些分析工具與公司的集成研究工具一起坐著，這些工具可幫助投資者做出明智的交易決策。

客戶服務

• 共同基金的客戶可以在工作日的上午8點至下午8點通過電話通過電話接觸客戶服務。
• 經紀帳戶客戶可以在美國東部時間上午8點至下午6點通過電話通過電話與客戶服務。
• 有專業人員可以通過電話為願意支付佣金的人進行交易。
• 在線幫助中心提供信息，包括帳戶信息，登錄幫助，帳戶績效，費用和最低費用，交易，聲明等。
• 有一條通用的信息電子郵件，但沒有實時聊天或聊天機器人。

安全性和可靠性

T. Rowe價格系統安全可靠。

• 可以使用多因素身份驗證。
• 沒有報告中斷的情況。
• T. Rowe Price在過去五年中沒有報告洩露數據。
• T. Rowe Price還通過通過倫敦的勞埃德（Lloyd's）購買的保單提供了超額證券投資者保護公司（SIPC）保險，每客戶限額為190萬美元的無資金現金，最高為10億美元。

透明度

T. Rowe Price的在線佣金，費用和最低限額清單通常是清晰的，並以簡單的英語書寫。但是，列出的保證金利率是基於比Pershing基本貸款率的溢價，但未列出基本貸款率。 T. Rowe Price提供了無佣金的交易，但沒有透露其如何向投資者客戶賺錢，而是說執行是通過Pershing完成的。該公司沒有清楚地概述保證金交易的風險，但它確實包括其網站上的保證金披露聲明，即使很難找到。

可用的帳戶類型

T. Rowe Price具有各種帳戶類型，尤其是在退休帳戶方面。帳戶類型包括：

• 應稅經紀（由個人，共同，信託，遺產，授權書或業務持有）
• 託管（UTMA/USU）
• 傳統的IRA（包括繼承的傳統IRA）
• 羅斯·伊拉斯（Roth Iras）（包括繼承的Roth Iras）
• 簡化的員工退休金（9月）IRAS
• 簡單的IRA
• 個人和小企業401（k）計劃
• 403（b）計劃
• 一些大學儲蓄計劃

當涉及到帳戶類型時，T。 RowePrice實際上提供的提供了比其他經紀人通常可用的更多。

底線

T. Rowe Price具有與通用在線經紀平台一起位於共同基金投資者的可用平台。共同基金平台為其客戶提供了許多有用的財務計劃工具，他們還可以從T. Rowe Price獲得寶貴的市場研究。不過，不錯的研究可能不足以吸引純經紀客戶考慮T. Rowe價格而不是其他在線經紀人。該經紀平台缺少其他在線經紀人提供的許多功能，而T. Rowe Price的費用和最低限額高於許多相同競爭對手中的許多功能。

投資者主要利用T. Rowe價格用於共同基金可能需要添加一個經紀帳戶以整合其在一個地方的所有活動，但是那些尋求使用強大工具的獨立，全功能的經紀帳戶的人將在其他地方做得更好。

經紀人	星級等級	最低存款	股票交易	每個合同選項	最大選項腿	無負載共同資金的數量	股票的分數股交易	新的位置比特幣ETF
先鋒	4.3	$ 0.00	$ 0.00	$ 1.00	1	191 Vanguard Funds，9,951第三方	是的	不
美林邊緣	4.5	$ 0.00	$ 0.00	$ 0.65	4	2,720	不	是的
T.勞資價格	4.1	$ 2,500（IRA $ 1,000）	$ 0.00	$ 9.95加上每份合同$ 1	2	150	不	不

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