商業信用卡：它是什麼，工作方式，優點和缺點

什麼是商業信用卡？

企業信用卡是一款旨在企業使用的信用卡，而不是個人使用的信用卡。商業信用卡是對貴公司財務的基礎。它們適用於各種規模的企業，可以幫助他們建立信用資料，分開個人和業務支出，並提高未來的借貸條款。

商業信用卡由廣泛的貸款機構提供。申請過程類似於標准信用卡申請。企業借款人可以在有或沒有的情況下申請雇主身份證號碼（EIN），這使小企業更容易獲得卡。

一般來說，商業信用卡更容易申請因為該過程通常是自動化的，而不是非重新瀏覽的業務貸款，並立即做出信用決定。

商業信用卡通常比傳統貸款的利率略高。原因是信用卡債務通常是無抵押，這意味著貸方的風險更高。（一些貸方也提供有擔保信用卡這對幾乎沒有信用記錄的企業可能會有所幫助。）

如果建立了企業主，則可以向EIN申請，或者可以使用其個人社會保險號。貸方將其承保分析基於信用申請中包含的所有信息。企業擁有信用報告並建立信用記錄與個人相同的方式，因此使用EIN的任何活動都將反映在企業的信用報告中。

與消費者相比，商業信用卡具有獨特的優勢。例如：

商業信用卡可能是一個好方法管理和列出業務費用。除了提供與信用卡相關的常用便利性外，企業信用卡還可以幫助小企業主，特別是將其與工作有關的支出與個人支出分開。這種分離對於會計和稅收目的可能很有用。這些卡還為員工提供了一種簡單的方式進行購買和企業監視員工的業務購買。

商業信用卡通常有一些獨特的好處旨在吸引業務客戶。這些好處可能與提供給個人客戶的好處不同。例如，某些商業信用卡在商店購買可能經常出現的商店的購買（例如辦公用品商店）提供現金返還。商務信用卡還傾向於提供比單個信用卡更大的註冊獎金，因為預期高業務支出。許多人還將在短時間內提供0％的利息作為入門率。

旅行津貼是另一個共同的好處，因為許多企業都有巨大的旅行費用。商務信用卡可能有權持有人在機場使用航空公司的VIP休息室，或者在商務旅行期間獲得住宿折扣。

此外，商業信用卡有時提供更靈活的還款條款，旨在專門針對現金流可能不規則的企業。

但是商業信用卡也有一些嚴重的弊端值得考慮：

通常，企業沒有信用評分或對其信譽的其他分析所需的最低要求，因此貸方可以要求企業主或其他個人提供個人擔保。個人擔保是一項合同規定，該規定允許個人申請對定期付款和費用負責的卡。

許多商業信用卡協議都包括個人擔保規定，無論業務的信譽如何，因此借款人必須閱讀並充分理解協議中概述的所有術語非常重要。如果貸方頒布了償還個人擔保規定，則該卡上的任何拖欠都可以在個人信用報告中報告並損害其信用評分。

儘管國會擴大了對消費者信用卡的保護，但最著名的是2009年的信用卡問責制，責任和披露法（卡法），它通常使名片免於新規則。結果，許多人認為將其常規信用卡視為理所當然的消費者保護（例如禁止利率上升現有餘額）可能不適用於其名片。

一些卡發行人已自願將其中一些保護措施擴展到其業務信用卡，但除非在卡協議中闡明它，否則申請人不應假設。