符合貸款限制：它是什麼以及它的工作原理

一致的貸款限額是什麼？

一致的貸款限額是抵押貸款規模的美元上限聯邦國家抵押協會（熟悉地稱為房利美（Fannie Mae））和聯邦住房貸款抵押貸款公司（Freddie Mac）將購買或保證。抵押符合兩個準政府機構支持的標準符合貸款。

根據住房和經濟復甦法（HERA）2008年，每年都會調整一致的貸款限額，以反映美國房屋平均價格的變化。年度限制由房利美（Fannie Mae）和弗雷迪·麥克（Freddie Mac）的聯邦監管機構（聯邦住房金融機構（FHFA），並於明年11月宣布。正如聯邦住房融資委員會（FHFB）發布的房屋價格指數報告所示，FHFA使用平均房價的10月至10月的百分比上漲/下降，以調整隨後一年的符合貸款限額。

關鍵要點

符合貸款限額是Freddie Mac和Fannie Mae願意購買或保證的抵押貸款規模的美元上限。
滿足兩個機構支持要求的抵押貸款被稱為符合貸款。
聯邦住房金融局（FHFA）每年11月設定限制，並由縣指定。
符合2025年的貸款限額為806,500美元。

符合貸款限額的工作方式

符合貸款限額由縣指定。大多數縣被分配了基準符合貸款限額。但是，基於區域經濟差異，符合貸款限制的限制可能會有所不同。

例如，在當地房屋中值的115％超過基線符合貸款限額的地區，該地區的最高貸款限額將設置得更高。上述HERA設定了該區域中位價值的區域的最高貸款限額。該立法還將上限設定為基準貸款限額的150％。

南加州，弗吉尼亞州和大紐約都會區是該國連續地區地區的三個例子，可以滿足較高最大符合貸款限額的要求。

此外，HERA內有特殊的法定規定，為阿拉斯加和夏威夷以及兩個美國島地區建立了不同的貸款限制計算：關島和美國維爾京群島。這些地區的貸款限額往往高於美國國內的限制，因為它們被指定為高成本地區。

符合貸款限額2024

在2025年，在美國大多數地區，一單元房地產（基線）的最高合成貸款限額為806,500美元，高於2024年的766,550美元。 39,950美元的上漲反映了2024年在2024年持續的房屋價格上漲。

2025年高成本地區符合貸款限額

2024年，高成本地區的房屋價值上升，在許多地區提高了最高貸款限額。在阿拉斯加，夏威夷，關島和美國維爾京群島等最高成本地區的一單元物業的2025天上限貸款限額為1,209,750美元，或806,500美元的150％。

在11月宣布新貸款限額時，FHFA指出最大符合條件貸款在2025年，除六個縣以外，限制將更高。

符合貸款限額的特殊注意事項

房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）是抵押貸款的主要做市商。銀行，信用合作社，和抵押貸款人指望房利妮和房地美確保他們的貸款購房者並在需要時購買。符合貸款限額作為主流貸方提供的抵押的準則。在某些情況下，金融機構只會處理符合機構標準的符合貸款。

重要的

傳統貸方廣泛喜歡使用符合貸款限額的抵押貸款，因為它們是被保險且易於出售的。

抵押超過一致的貸款限額被稱為不合格或者巨型抵押。因此，巨型抵押通常，比符合抵押貸款的利率更高，以補償貸方增加貸款金額的額外風險。

因為貸方更喜歡符合抵押貸款的抵押貸款，其抵押貸款金額略微超過符合貸款限額的借款人可以通過更大的首付減少貸款規模。借款人還可以將第二款抵押貸款超過限額，以獲得兩項貸款，而不是一筆貸款，以獲得一致的抵押貸款。

符合貸款限額如何工作？

符合貸款限制每年在11月由FHFA設置，並由縣當地管理。根據區域經濟差異，縣可以調整上限或下降的限制，這意味著在住房更昂貴和較低的地區，住房成本較低的地區的限制可能更高。

符合貸款的好處是什麼？

一致的抵押貸款的利益（或在符合貸款限額的範圍內）的收益包括訪問更多貸方。還有，有些抵押貸款人可能更喜歡發行房利美（Fannie Mae）或房地美（Freddie Mac）購買並有可能購買的貸款。結果，一致的貸款為藉款人提供了更多選擇，使他們可以購物並降低利率在他們的抵押貸款上。

一致的貸款和常規貸款有何不同？

常規抵押貸款包括貸方提供的任何類型的抵押，無論是否符合貸款標準。因此，貸款既可以符合和傳統，但並非總是如此。

底線

一致的貸款不會超過房利美和房地美的美元帽。 2025年的限額為$ 806,500，該數字每年由FHFA設定。房利美（Fannie Mae）和弗雷迪·麥克（Freddie Mac）將確保符合此標準並從貸方購買此類貸款的貸款，但房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）不會自己發行貸款。