什麼是信用額度？它的確定方式以及如何增加

什麼是信用額度？

信用額度是金融機構在信用卡上擴展到客戶的最大信用額信用額度。貸方通常會根據有關尋求信貸申請人的特定信息（包括其收入和就業狀況）設置信用限額。信用限額是可能影響消費者的重要因素信用評分以及他們將來獲得信貸的能力。

Investopedia / Julie Bang

信用額度是貸方將允許您使用特定信用卡或旋轉信用額度。貸方根據幾個因素設定這些限制，包括您的信用評分，個人收入和貸款還款歷史記錄。貸方通常為藉款人提供更高的限制，他們認為較低的風險。

信用額度可以適用於兩者安全和無抵押信用。如果信用額度得到保證或在抵押品的支持下，則貸方將抵押品的價值考慮在內，並可能提供更高的限制。例如，如果您取出房屋淨值信用額度（HELOC），您的信用額度將部分基於您家中的權益。

貸方通常將向他們認為是較低風險的債權人簽發更高的信用額度，並提出較低風險借款人的信用限額。

不管您有信用卡還是信用額度，信用額度的工作方式相同。您可以花費到信用額度。如果您超過信用額度，則可能會在正常付款之上面臨罰款或罰款。如果您的支出小於限制，則可以繼續使用信用卡或信用額度，直到達到極限為止。

缺點至高信用額度是，它們有可能導致超支，以至於您無法負擔每月付款。

信用額度和可用信用不一樣。信用額度是您可以藉入的總金額，而可用的信貸是您使用的金額，包括您承擔餘額。

例如，如果您有一張帶有1,000美元信用額度的信用卡，並且收取600美元的費用，則需要額外的花費400美元。如果您付款40美元，您的餘額將降至560美元，然後您將獲得440美元的可用信用。

您的信用限額可能會對您的信用評分產生影響，這是貸方用來決定是否簽發新信用的重要數字，以及為您收取什麼利率。那是因為你信用利用率，或您在任何給定時間的未償債務金額（佔您可以訪問的總信用額的百分比）是計算分數的因素之一。

那個百分比越低，越好。因此，要了解您的信用限額並嘗試使您的借貸在其下方。一般而言，貸方對超過30％的信用利用率看待不利。

在大多數情況下，貸方保留更改信用限額的權利，以提高或降低信用額度。如果您每個月按時支付賬單，並且不提供信用卡或信用額度，則貸方可能會增加您的信用額度。

增加的信用額度有許多好處，包括通過降低信用利用率來增加信用評分。如果您需要的話，它還可以使您獲得更多信用，例如在意外的緊急情況下。

另一方面，如果您未能定期及時付款，或者如果有其他風險跡象，則貸方可能會選擇減少信用額度。減少信用額度將提高您的信用利用率，並可能損害您的信用評分。如果貸方決定降低您的信用額度，則通常需要通知您。

可用信用是信用額度的未使用部分。因此，如果您的信用卡總信用額度為10,000美元，並且使用了5,000美元，則剩餘的5,000美元作為可用信用。可用的信貸會根據帳戶使用情況在整個帳單週期中波動。

信用評分是一個計算出的價值，可作為您的信譽或能力和可能性的代理，您將根據貸款協議的條款按時償還任何債務。信用評分是根據諸如Experian，Equifax和Transunion等信用報告機構收集的信息生成的。他們使用將權重的公式分配給付款歷史記錄，欠款，信用記錄的時間和信用利用率等因素。

信用額度很重要，因為它決定了您可以花多少錢來支付費用。購買時，您需要知道您的信用額度，因此您不會超出限制和產生費用。在這種情況下的商人也可能拒絕接受您的卡。此外，您的集體信用限額可能會影響您的信用評分，這部分基於您在任何給定時間使用的可用信用量。

信用限額可以在您的財務狀況中發揮關鍵作用，每個人和每個金融產品都不同。如果您根據貸方的條款使用信貸，並避免超過（甚至太接近）您的限制，那麼您更有可能建立良好的信用記錄，這可能會為其他財務機會開放。