殘疾收入（DI）保險：它是什麼以及它的工作原理

“殘疾收入（DI）”保險一詞是指向無法因殘疾而無法工作的個人提供收入的保險單。如果事故或疾病使他們無法工作並獲得定期收入，則殘疾收入保險有助於保護人們免受財務損失。

DI保險可通過雇主獲得社會保障，或保險公司，並在短期和長期殘疾範圍內出現。保費基於許多因素，包括一個人的年齡和職業。政策每月支付福利。

殘疾收入（DI）保險的工作方式

殘疾可能導致收入中斷，並阻止人們維持其生活水平，支付賬單或養家。到65歲時，有多達43％的40歲個人將患有長期殘疾。參加殘疾收入保險單可以幫助個人減輕導致短期或長期殘疾的疾病或事故造成的任何損失。

DI保險並非旨在保證您的常規收入的100％。相反，它打算替換您的45％至65％總收入。如上所述，大多數雇主為員工提供DI保險福利。這種類型的程序稱為團體保險範圍。保險人及其家人也可以通過社會保障局（SSA）。個人可以選擇購買DI保險來補充現有的承保範圍，或者根本沒有任何保險。

保費基於一系列因素，包括您的年齡和職業。如果您在受傷風險更高的領域工作，那麼您的保費將會更高。您獲得的收入量還考慮到您支付的承保範圍付出的額度，您的收入越多，保費就越高。如果病情，事故或傷害使您無法履行職業的物質和實質性職責，則政策支付福利。福利是免稅的，因為保單持有人使用稅後美元支付保費。

特殊考慮

殘疾收入保險保單包含基於您的月收入或年收入的特定月收益金額。例如，您的雇主提供的福利可能每月支付3,000美元。除非在政策語言中說明，否則DI政策不與社會保障福利協調，而是付款。尋找一項索引政策，該政策與通貨膨脹保持最新狀態，因為您的收益可能不會在一段時間內發揮作用。

大多數保險公司提供的計劃持有最長的福利期，為期兩年，三，五或10年。但是，一些公司的計劃最高為65、67、70或您的餘生。再一次，價格上漲以購買延長的收益期。

政策有等待時間在您能夠收到任何福利付款之前。這是指在福利開始之前禁用的時間或天數。這些時期也稱為消除期，因雇主和保險公司而異。最常見的時期是90天。淘汰期越短，保費就越昂貴。

政策不支付僱員薪水的100％，也不能保證工作保護。但是，大多數政策都有某些保護措施。不可實現的保單意味著保險公司不能因任何原因取消保單，除非您停止支付保費。有保證的可再生政策允許個人續簽其政策而無需任何更改。但是保險公司可以隨時增加保費。

如何獲得殘疾收入保險

您不需要與其他形式的承保範圍不同，例如房主保險。但是，大多數雇主為員工提供某種類型的殘疾保險，作為其年度福利套餐的一部分。他們還可以選擇額外的覆蓋範圍。保費是通過常規支付的工資扣除。

工人的賠償是政府規定的一種殘疾保險形式。個人通過《工作場所安全和保險法》涵蓋的雇主獲得福利。這種殘疾保險形式涵蓋了由於就業的傷害或疾病。薪酬通常涵蓋與僱員受傷或病假期間病人薪水相關的醫療費用。

雇主提供的質量和範圍和工人的賠償保險可能會使殘疾僱員缺乏所需的保護。許多雇主提供的計劃是一套承保範圍的一部分，可能不支付僱員所需的級別來滿足其費用。您可以選擇通過一家私人保險公司獨自選擇補充保險。這對於可能不會要求自己賠償的個體經營個人和小企業主尤其重要。

如上所述，您可能有資格通過社會保障局獲得殘疾福利。社會保障殘疾保險和補充安全保險（SSI）為被保險人及其家人提供好處。被保險意味著您工作了很長時間（最近），並通過社會保障稅關於您的收入。這意味著您實際上不會像通過私人保險公司那樣通過SSA購買覆蓋範圍。您必須在線，電話，親自或通過郵件在線申請，以開始收到被封頂的福利。代理商每年進行更改。

殘疾收入（DI）保險的類型

殘疾收入保險有兩種不同類型：短期和長期殘疾覆蓋範圍。我們指出了以下每個組件的一些基本組件。

短期殘疾收入保險

短期殘疾為員工提供了短時間離開工作時間的覆蓋範圍。工資保險涵蓋了諸如疾病，事故或傷害之類的事件，該員工打算在幾週，幾個月或一年後重返工作崗位。大多數性病政策的等待時間為零至14天，才能獲得福利。收益最多只能支付兩年。

長期殘疾收入保險

顧名思義，長期殘疾保險涵蓋可能經歷更長時間或終身活動的個人。雇主計劃通常與性病計劃一起工作。這意味著個人開始在任何長期福利開始之前就開始獲得性病福利。簡單地，長期福利在充分支付任何短期福利後開始。

在幾周到幾個月之間的等待期限福利的等待期限範圍內。最大收益超出了性病覆蓋範圍，從幾年到被保險人的餘生。

殘疾收入（DI）保險的成本

決賽優質的對於殘疾收入保險而有所不同，是基於許多因素。政策保費通常範圍在您總收入的1％至3％之間。保險承銷商還考慮在承保過程中的年齡。申請人的最低年齡為18歲，而最大年齡往往為60。人壽保險，女性的DI保險費率比男性申請人高。

保險公司歷史上為婦女提出的索賠支付了更多和更高的美元金額。這包括那些在他們生命的較早時期提出的。這可能歸因於懷孕，分娩和抑鬱症和自身免疫性疾病的率更高。由於吸煙相關疾病的發病率更高，吸煙者還可以預期，與非吸煙者相同的保護費用高達25％。

在確定保費時，提供者通常將申請人置於職業和收入分類中。這些分類的基礎是對這些工作類別和收入的承運人的主張經驗。最低風險的分類支付較少。