離散的複合：它是什麼，它的工作方式

什麼是離散的複合？

離散的複合是指在某些設定時間點計算並添加到本金中的利息的方法。例如，利息可能會每週，每月或每年復合。

可以將離散的複合與連續複合，它使用公式來計算利息，就好像在不斷計算並添加到本金中一樣。

離散複合的工作方式

複合利息是一個過程，隨後的利息時期獲得了利息，這在前段已經贏得了。因此，如果您在每年支付1％利息的銀行持有存款帳戶，則如果您的初始餘額為100美元，您將獲得1美元，但是您的二年級利息將根據開始2年級的101美元的新金額進行計算（假設未收取額外的存款或提款），這將導致1.01美元的利息。一分錢比前一年。當然，隨著本金的增加和利率上升，這些款項變得更加重要。

對於銀行帳戶，如果每年按帳戶餘額支付利息，則是一種離散複合的形式，因為利息是以每年一次的離散時間間隔計算的。其他間隔可能包括每月，每週或每天。某些貸款或信用卡可能會收取每日復合利息的費用，這意味著您所欠的金額可以迅速增長到非常大的金額。

請注意，並非所有帶有興趣的儀器都具有復雜性。因此，如果您擁有的固定利率債券每年以$ 1,000的面值（面值）價值支付10％，則每年只需支付100美元的費用。

具有離散利息的帳戶的未來價值可以計算如下：

$\ begin {Aligned}＆\ text {fv} = \ text {p}（1+ \ frac {r} {m} {m}）^{mt} \\＆\ textbf {where：}} \\ \ \ \＆t = \ text {percound fext {percound fext} \ end {Aligned}$​FV=p（（1+mr​）mt在哪裡：t=合同期限（幾年）m=每年復合期的數量​

複合頻率的影響

興趣複雜的頻率對投資者的影響很小年百分比百分比（APY）。

例如，假設您將100美元存入每年賺取5％利息的帳戶中。如果銀行化合物每年的利息，您將在年底售價105美元。另一方面，如果銀行每天增加利息，您將在今年年底售價105.13美元。

在上面的簡單插圖中，您會看到較不頻繁的複合意味著您的銀行帳戶中的利息收益較少。即使是富國銀行（Wells Fargo）也通過創建虛假的帳戶以不誠實的銀行利潤來表現出對數百萬客戶的不尊重，每天都會增加興趣。這APY因此，在每月，半年或每年將發生的分散複合中，收益率高於收益率。

但是，富國銀行的客戶並沒有完全興奮地跳來跳去。截至2020年第三季度，經濟利率一直在下降，但是富國銀行在基本支票和儲蓄賬戶中的APY甚至在0.01％的情況下降低了。富國銀行2save儲蓄賬款支付0.01％的利息。

這意味著，如果您將10,000美元投入儲蓄帳戶，您將在全年中獲得微薄的$ 1.00利息。您的儲蓄帳戶的餘額為$ 10,001。這並不是一個救贖的好方法，而是慰藉 - 您可以從銀行撤出一美元，然後去星巴克買半杯咖啡。