財務計劃：是什麼以及如何制定計劃

什麼是財務計劃？

投資計劃始於財務計劃。兩者都確定您的財務目標，並解決可滿足他們的財務資源。

財務計劃是一份文件，詳細介紹了一個人當前的財務狀況，其短期和長期貨幣目標以及實現這些目標的策略。它可以幫助您建立和計劃收入和支出，減少債務以及基本需求，例如管理生活或涉及健康或殘疾的風險。

財務計劃可以提供財務指導因此，您準備滿足自己的義務和目標。它還可以幫助您跟踪多年來財務福祉的進步。

投資計劃涉及對您的貨幣狀況的全面評估，包括收入，支出，債務，儲蓄和對未來的期望。它可以獨立創建，也可以藉助認證的財務規劃師。

財務計劃的基本面

如何制定投資計劃

某些步驟需要創建一個財務計劃和一個投資計劃。

1。自己做或獲得專業幫助

確定您是您自己還是在許可的幫助下創建財務和投資計劃財務規劃師。您當然可以製定財務計劃，但是財務專業人士可以幫助確保您的計劃涵蓋所有必需品。

2。建立緊急現金基金

根據您的現金流允許的含量，開始在流動帳戶中留出資金。您的目標應該是節省足夠的時間，以最少支付三到六個月的所有費用，但最好在更長的時間內發現自己由於意外事件而沒有收入。

3.計劃減少債務並管理費用

您可以消除債務的速度越快，更有效，儲蓄，生活水平以及實現特定投資目標的增長越好。

養成習慣，盡可能及時削減費用，以便您可以增加儲蓄。保持在您知道的那些人（例如稅收）之上，因此您始終按時履行這些義務。

4。管理潛在風險

當事故，健康問題或親人罷工死亡時，您的財務狀況可能會受到影響。計劃在此期間進行適當的保險範圍，以保護您的財務安全。這個覆蓋範圍可以包括家，財產，健康，汽車，殘疾，個人責任， 和生活保險。

5。開始投資

參加一項工作中的退休計劃，該計劃自動從薪水中扣除捐款。計劃最大程度地利用您的稅收優惠的投資艾拉如果您的收入允許。

考慮一下您如何將任何其他可用收入分配給應稅投資帳戶，這些帳戶可以隨著時間的推移增加淨資產。您的投資計劃應考慮您的投資風險承受能力和未來收入需求。

6。包括稅收策略

通過稅收抵免，稅收抵免，稅收損失收穫以及納稅人合法可用的任何其他機會來減少您的所得稅的目標。

7。考慮遺產計劃

重要的是要通過房地產計劃。細節將取決於您的生活舞台，以及您是否已婚，有孩子或其他遺留目標。同樣，律師等專業人士可以在這裡提供幫助。

8.監視並調整您的計劃

至少每年一次或與金融專業人員重新審視您的計劃。如果情況發生變化會影響您的財務狀況，請更頻繁地這樣做。通過必要來調整它，使其保持有效，有效。

投資計劃101

無論您是獨自一人還是與財務計劃者一起去，都必須了解財務和投資計劃對您的財務未來的重要性。他們可以提供確保您的財務成功的指導。

通過將各種財務帳戶的信息收集到文檔或電子表格中開始您的計劃工作。然後進行一些基本的計算，以確定您的財務狀況。

1。計算您的淨資產

計算您的當前淨值，從您的資產總額中減去負債總額。首先列出並添加所有以下所有內容：

• 您的資產：資產是您擁有的價值屬性。資產可能包括房屋，汽車，銀行現金，投資於401（k）計劃和其他投資帳戶。
• 您的負債：責任是您欠的。負債可能包括未償還賬單，信用卡債務，學生債務，抵押和汽車貸款。
  

2。確定您的現金流

現金流量是您賺取的資金，違背了您花費的錢。您必須知道自己的收入以及何時花錢來製定財務計劃，然後是投資計劃。記錄您的現金周轉將幫助您確定每個月需要多少需求，可用於節省和投資的多少以及可以削減支出的地方。

查看您的支票帳戶和信用卡聲明。他們應該在各種支出類別中提供相當完整的收入歷史和支出。

記錄您在一年中支付了多少支付房屋費用，例如租金或抵押貸款，公用事業和信用卡利息。其他類別包括食品，家庭和服裝，運輸，醫療保險以及未覆蓋的醫療費用。還有一些人可以包括您在其他娛樂上的支出，外出就餐和度假旅行。

當您將所有這些數字加一年並將總數劃分為12時，您會知道您的每月現金流量以及可以改進的地方。

3。建立您的目標

投資計劃的主要部分是您明確定義的目標。他們可能包括為孩子們提供大學教育，購買更大的房屋，開展業務，按時退休或離開遺產。

沒有人能告訴您如何優先考慮這些目標，但是專業的財務計劃師應該能夠幫助您最終確定詳細的儲蓄計劃和特定的投資，以幫助您一一接觸它們。

制定財務計劃的好處

• 財務計劃涉及對您的收入和支出進行徹底檢查。
• 它可以始終提高您對財務狀況的理解。
• 它確定了重要的短期和長期財務目標，您可以在這些目標上基於投資計劃。
• 它闡明了實現您的各種財務目標所需的行動。
• 財務計劃可以將注意力集中在重要的立即步驟上，例如減少債務並為緊急情況儲蓄。
• 它增加了您將實現財務里程碑和整體財務成功的可能性。
• 它可以隨著時間的流逝而指導您的努力，並提供一種監視進度的方法。
• 它可以使您擺脫財務困擾，減輕您過去可能遇到的任何壓力和擔心。

何時制定財務計劃

對於那些想確保以最適合他們的方式管理財務的人來說，財務計劃始終是一個優勢。無論您剛剛加入勞動力還是已經工作了多年，您都可以隨時創建一個。

但是，某些情況可以要求制定和使用財務計劃。它們還可以用作調整現有計劃的信號。

• 一項新工作，增加收入，新費用或新機會
• 收入變更可能會影響您還清費用，還清債務或節省的能力
• 婚姻，兒童或離婚等重大生活事件，可以改變財務目標，支出需求和義務
• 衛生逆境會導致收入重定向並擺脫現有目標
• 諸如繼承或保險付款之類的收入意外收益，可能會影響您實現財務目標的努力，例如通過提供更多的投資資金
  

底線

財務計劃是您現在和未來的財務狀況的重要工具。它涉及確定您的財務狀況，各種財務目標以及可以幫助您實現這些目標的方法。

制定財務計劃永遠不會太早或太晚。它可以幫助您確定最佳的工作方式，以便無論您擁有多少錢，都可以在所有終生階段滿足財務需求。