制定年度財務計劃的重要性

採用戰略方法來管理財務狀況是維持您的工作方式的好方法，但即使是最有條理的人也不總是花時間進行年度財務計劃並繪製他們希望在未來12個月內實現財務實現的目標。即使您對到目前為止如何處理財務狀況感到充滿信心，了解如何利用年度財務計劃來發揮自己的優勢，也可以幫助您以未來的錢做出更明智的決定。

什麼是年度財務計劃？

年度財務計劃是一本指南，可以告訴您您現在的財務狀況，您的目標正在展望什麼以及需要解決哪些領域或問題，以便您可以滿足這些目標。該計劃涵蓋了您的財務生活的各個方面投資向您的前景徵稅退休。根據您的年齡，收入，債務和製定計劃的起點可能有所不同資產，年度財務計劃中最重要的組成部分是相同的。如果您不確定其中包括什麼，這裡是您需要考慮的事情。

生活事件

達到某些里程碑，例如結婚或生孩子，是重塑您的財務計劃的明顯原因。例如，如果您有年幼的孩子，則需要考慮如何為大學儲蓄中的儲蓄。另一方面，一個二十多歲的人最近結婚，可能更專注於節省足夠的資金，以便在第一家房屋上支付。

在過去的一年中發生的任何重大生活變化（或正在工作中）的情況下，看著您所處的位置，應該影響您的計劃。即將到來的退休是另一個明顯的生活變化。

退休和投資

在任何年齡段的退休儲蓄均應是重中之重，但不幸的是，它被推到後燃燒器的頻率太多。 2020年的美聯儲調查發現，有25％的美國人沒有為退休而節省，而不到40％的美國人認為退休儲蓄已經有效。當然，這些統計數據還表明，四分之三的美國人一直在節省。但是，儲蓄不是財務計劃。這只是一項的原材料。

您的財務計劃應審查您的退休儲蓄選項，並確定如何將其最大的優勢使用。例如，如果您可以訪問401（k）計劃，問問自己，您是否正在做出正確的貢獻。

如果您無法保存雇主贊助的退休帳戶，您應該尋求保存傳統的個人退休帳戶（IRA）或者羅斯艾拉。如果您已經擁有其中之一，那麼問題是您是否處於正確的類型。

每年，庫存您擁有哪些帳戶，餘額是什麼，以及您所有的投資的工作方式。這顯然包括您可能擁有的退休帳戶和其他投資帳戶。

資產分配和費用

不僅要查看您的錢投資用於退休的地方以及您節省多少錢，您還應該考慮如何分配您的資產以及您要為這些投資支付的費用。 2014年，美國進步中心的一項研究估計，高費用可以從一生中的高收入工人的401（k）中消失超過40萬美元。美國勞工部2019年的一項研究估計，在35年的時間裡，費用和費用將使401（k）的總金額降低28％。這些研究清楚地表明，要注意您為投資支付的錢的重要性。

可能是時候卸載昂貴了共同基金並替代可以讓您保留更多錢的東西。此外，請考慮是否需要重新平衡你的文件夾如果您的資產分配已經偏離了課程。

稅

如果您對應稅帳戶有投資，稅款是另一個考慮因素。如果您在過去一年中出售了任何證券以獲利，則需要準備付款資本利得稅當您在四月提交退貨時。通過出售在向下滑梯上的股份來收穫這些損失可能是抵消收益影響的有效方法，但是您必須在年底之前採取行動。

額外的收入流

最後，您應該考慮開發額外的收入來源，以供退休金和應稅投資帳戶以外的退休。例如，購買租賃物業可以適合您的計劃嗎？是否可以通過副業或投資別人的業務來提高您的收入？如果您擔心以後的幾年沒有足夠的儲蓄，請尋找以後最大收入的方法。

節省緊急情況

雖然為退休儲蓄是財務計劃的重要組成部分，但您不能忽略其他儲蓄目標。根據上述2020年美聯儲研究，有37％的美國人將難以提出現金來應對400美元的緊急情況。

如果您還沒有緊急節省緩衝區 - 或者如果您的不如您想要的那麼大，則開始將其添加到您的財務待辦事項清單中。

財務計劃工具

正確的財務計劃軟件可以使您的資金管理更輕鬆，壓力更低。如果您現在使用軟件程序，請考慮是否仍在滿足您的需求。如果您只是在褲子的座位上飛行，請查看各種軟件選項。

那裡有很多預算應用程序，包括免費的應用程序和有代價的預算應用程序。換句話說，您有很多選擇可以找到最適合您的財務計劃資源。

明年的儲蓄目標

年度財務計劃考慮到您的過去和現在，但還應包括您對未來的前景。到這一點，您應該能夠確定未來12個月內想要在要節省的錢以及應該放在哪裡的方面要完成的工作。

從您要節省的總金額開始，然後每月或每週分解它可以使您更容易朝著目標努力。這也是一個好時機，看看您目前可以節省的地方，以幫助您為未來提供更多現金。

底線

制定年度財務計劃可能很耗時，可能需要您面對您一直在避免的某些財務現實，但最終值得。您將要查看所有項目財務顧問將在您的年度審查中查看。計劃完成後，您可以開始採取特定步驟，以確保您的金融機構井井有條並順利運行。