什麼是財務規劃師？不同種類及其做什麼

財務規劃師的工作是幫助人們更好地管理自己的資金並實現財務目標，無論是還清債務，儲蓄退休，投資教育，防止風險，最小化稅收或管理房地產分配。該術語寬鬆地用於一系列財務工作，但最可靠的是認證的財務計劃師（CFP），由獨立董事會給出的指定。

“借助金融服務行業的所有名稱和首字母縮寫，這並不奇怪[人們]會被這些聽起來的術語混淆。”斯科特·畢曉普（Scott Bishop），他在休斯頓的Presidio Wealth Partners的工作中有自己的縮寫名單，以遵循他的名字-CPA，PFS，CFP。 “ CFPS主要向個人提供建議，但一些建議也建議小型企業主。CFP還幫助退休計劃，投資和其他財務計劃。”

財務規劃師可以獨立工作或由財務計劃公司，銀行，財富管理公司或非營利組織僱用。它們可能涵蓋個人理財的各個方面或專門從事特定領域。儘管大多數人都有多年的教育和經驗，但使用此標題沒有普遍的最低要求。

財務計劃者做什麼？

經過認證的財務規劃師委員會將財務計劃描述為“一個協作流程，可通過整合客戶個人和財務狀況的相關要素來實現客戶實現生活目標的潛力。”對“協作”的參考很重要 - 這不是告訴您該怎麼做，而是一個值得信賴的專業人士，他在那裡可以幫助您實現自己的目標。

許多財務規劃師可以幫助客戶擁有個人財務的各個方面，儘管有些人的注意力更狹窄。但是，正如他們的標題所暗示的那樣，他們都以某種形式計劃人們的財務狀況。其中許多（包括CFP）被考慮受託人，這意味著他們在法律上必須為客戶的最大利益行事。

在購買財務規劃師時，通常您會舉行面對面或虛擬會議，您將討論當前的財務，目標和風險承受能力，雖然財務規劃師將討論他們的服務，但如何幫助您實現您的目標以及如何為服務收費。第一次約會通常是免費的，這是一個至關重要的任命，您可以彼此了解並感覺這個人是否適合您。

如果您決定繼續進行，計劃者將製定一項全面的計劃，以滿足您的需求和目標，然後隨著時間的推移與您合作，將該計劃付諸實踐。未來的會議可能是常規的或零星的，通過電話或親自面對面。

很大程度上取決於您想要的安排類型。不要感到與任何特定的專業人員一起工作。那裡有很多很棒的CFP。您一定會找到適合您的需求和財務狀況的一種。

財務規劃師費

財務規劃師費取決於他們的經驗，手頭的任務以及其他因素。計算費用的方法也不統一。您可能會按每小時，項目和管理資產計費您（AUM），或通過佣金間接地間接。

管理資產的百分比

財務計劃師通常收取管理總資產總額的百分比，範圍從0.5％到2％，具體取決於服務，管理金額和其他因素。

從長遠來看，這種計費方法可能會更昂貴（儘管隨著AUM通過特定的基準測試，大多數計劃者都會調整較低的百分比），但是它應該讓您有些安心，即計劃者正在為您的最大利益而工作：投資越好，策劃者付費的越多。

小時費率

財務規劃師可能會按小時收取費用，通常用於諮詢和短期項目。每小時費率通常取決於經驗和聲譽，從$ 120到$ 300不等。

固定費用

支付固定費用是一個更透明的，前期的替代替代方案，可以按小時收取費用。對於不需要持續管理的特定一次性工作，例如編寫財務計劃來解決債務，通常會收取固定費用。

但是，一些財務計劃者以這種方式定期進行費用，例如每個季度，以進行常規管理。多少取決於任務的複雜性和其他各種因素。

委員會

少數財務計劃師是以佣金為基礎。這意味著公司付錢出售其產品，例如共同基金或保險單，而不是客戶。

讓其他人拿起一部分或全部賬單是一個顯而易見的加號。但是，有一個很大的缺點：可能有動力向您出售一種金融產品，該金融產品比您的口袋裡的錢更多的錢。

財務計劃師的類型

財務規劃師之間的主要區別者包括以下內容：

資格

通常，財務計劃者需要一些證書才能實踐，儘管法律因州而異。在大多數地方，需要許可證才能為某些產品提供建議和出售，找到就業並吸引客戶。財務規劃師可能會竭盡全力操作或付出額外的英里。最好的資格是CFP名稱。

要獲得CFP，專業人士必須滿足以下要求：

• 教育：候選人必須在認可的大學或大學的任何學科中擁有學士學位或更高的學士學位，並通過CFP董事會註冊計劃完成財務計劃的完整課程。
• 經驗：有抱負的CFP必須至少具有與財務計劃有關的至少6,000小時的專業經驗或4,000小時的學徒職位。
• 考試：CFP考試由170個多項選擇問題組成，其中涵蓋了與財務計劃有關的100個主題。
• 倫理：在成為CFP之前，計劃者必須同意遵守高道德和專業標準，並始終將客戶的最大利益放在首位。

為了保持其狀態，CFP必須遵守董事會的標準，並每兩年完成30小時的繼續教育。

僅收費，基於收費或基於佣金的

財務計劃師的薪水可以不同，通常是收費，基於費用或基於佣金的。

以佣金為基礎的計劃者是由其出售產品的公司支付的。他們激勵他們出售賺取更高佣金的產品，儘管在法律上只有購買和出售他們相信的產品套裝他們的客戶。

同時，收費計劃者由客戶支付，偶爾通過佣金支付，而收費的計劃者僅從客戶那裡賺錢。對於大多數人來說，純收費計劃者是最佳選擇，因為他們的潛在利益衝突較少。

千斤頂貿易與專家

財務規劃師與醫生有著相似之處。有些人具有狹窄的專業重點（例如投資或保險），而另一些人則幫助客戶擁有個人財務各個方面，包括投資，保險，退休儲蓄，大學儲蓄，債務管理，稅收和稅收房地產規劃。

從理論上講，將重點縮小的重點應該意味著在選擇的專業知識領域比全能者更好，儘管這並不總是可以保證。一些公司的各種專家涵蓋了您需要的不同角度。

底線

人們去找財務計劃師，以幫助管理自己的資金並實現他們的長期財務目標。但是，這些專業人員並不一樣。

他們的資格，專業領域和收費結構可能會有很大差異。一些財務規劃師涵蓋了從投資到稅收和房地產規劃的各個領域，而另一些則專門在稅收和房地產計劃等特定領域。最好的財務計劃師具有最高的資格，並根據他們認為符合客戶的最大利益而提出建議。