興趣應得的：它是什麼，它的工作原理，示例

什麼興趣到期？

應付的利息代表支付付款期限貸款的利息費用所需的美元金額。當借款人從銀行拿出貸款時，必須以每月的付款或分期付款償還貸款，直到償還債務。

但是，金融機構向借款人收取額外的貸款費用，這是銀行的利息。應付的利息是基於利率這適用於總貸款餘額。

根據貸款或信用產品的類型，貸款的付款結構可能會略有不同。通常，每筆付款涵蓋了該期間貸款中收取的利息，到期的利息，並降低了所欠的原始金額，稱為主要的平衡。

到期的利息是基於利率和最初借入的總金額的總貸款付款的組成部分。利率越高，每月收取的利息就越多。同樣，貸款餘額越高，利息就越多，與具有相同利率的較小貸款相比。

僅在貸款之前考慮借款人在貸款之前要考慮的總利息很重要。例如，如果花了30,000美元的貸款購買汽車，並且在貸款結束時，客戶支付了40,000美元，則額外的10,000美元將是貸款收取的總利息。

通常，在貸款結束之前應繳納的總利息分為每月分期付款。每筆付款都有分配的金額來支付所欠本金的一部分，並分配了一筆分配的金額來支付該月應付的利息。

許多貸款，例如抵押，個人貸款和自動貸款具有類似的付款結構，其中一部分付款支付利息，一部分歸本金。貸款付款時間表稱為攤銷時間表。

每個月到期的利息是根據貸款的最新余額計算的。銀行通常會載入利息，以便在早期獲得大部分利息。這種做法可確保銀行早日從貸款中獲利。通過要求較早支付的更多利息，還降低了銀行在藉款人時未獲得所有利息的風險預設值或付款。

結果，在付款時間表的早期，每月付款的份額更大，而較小的部分則用於支付本金餘額。隨著時間的流逝，對本金和利息的分配會逆轉，這意味著每次付款所需的利息降低，而付款的份額卻更大。

應付利息與本金之間的這種反關係是部分發生的，部分原因是貸款支付通常是固定金額。同樣，隨著貸款餘額的減少，由於利率是基於較小的貸款金額，因此每月的利息降低。隨著利息的減少，主要部分的增加，因為它代表了固定月度付款的較大份額。

信用卡利息與固定利率貸款不同的工作方式不同。信用卡提供循環信用額度，其中消費者或企業可以藉入一定限制。一旦客戶償還信用卡上的餘額，他們就可以再次借用該限制。通常，信用卡的最低每月付款主要支付到期的利息。借款人需要支付以上最低付款金額，以償還所欠的本金。

信用卡利率是根據年百分比（APR），這是基於基準的可變利率，例如最優惠率。例如，信用卡公司可能會收取高於優勢利率15％的費率，因此，如果優質利率為6％，則該卡的利率為每年21％。

儘管這是每年的利率，但利息是根據卡上的餘額每天計算的。如果借款人在到期日之前的每個月都要支付餘額，則可以想像他們不會收取任何利息。重要的是，客戶必須閱讀精美的印刷品，以了解如何收取興趣，因為信用卡公司之間可能會有所不同。

一些公司使興趣更加複雜，這意味著如果將利息添加到未付的餘額中，則會產生利息所添加到餘額中的利息。換句話說，您要支付利息的利息，這就是信用卡債務可以迅速失控的方式。

假設客戶以300,000美元的餘額開設了30年的固定利率抵押貸款，年利率為5％。第一項付款將於2021年6月到期。出於說明目的，保險和稅款已被排除在外。

以下是使用攤銷時間表的一部分Investopedia攤銷計算器。該表顯示了在整個30年期間的各種付款日期，應得的權益與本金餘額之間的分配。