聯合生活支出：它是什麼，它的工作方式

什麼是聯合生活支出？

聯合生活支出是養老金和退休計劃的付款結構，在帳戶持有人去世後，倖存的配偶繼續獲得收入。聯合生活（也稱為聯合生活）為單人壽命支付提供了替代方案，為此，付款以帳戶持有人的死亡結束。

聯合付款方式的工作方式

與聯合生活支出產品，退休金或其他退休計劃將首先向帳戶持有人支付福利。在帳戶持有人的死亡時，付款繼續支付另一名命名人，通常是他們的配偶。

由於養老金可能會在聯合壽命期權下的較長時間內支付較長的時間，因此支付的金額將比帳戶持有人當選單一壽命支付的費用低於帳戶持有人。但是，帳戶持有人可以保證他們的配偶在死後仍會有錢。

在某些情況下，指定的倖存者可以是配偶以外的其他人。該計劃也可能允許多個受益人。但是，如果您已婚，並且您的配偶不是至少50％資產的主要受益人，則配偶必須以書面形式同意另一方是受益人。同樣，如果您在建立聯合付款計劃後結婚，則您的配偶將獲得支付的50％，除非他們同意將當前安排保持不變。

您也可以購買自己的關節和倖存者年金。只要帳戶持有人或受益人還活著，該保險合同就會提供保證的收入支付。簽署合同時，帳戶持有人將大量現金存入年金提供商，因此他們確實會產生高前期費用。可預測的付款從30天到建立年金合同後一年，並在雙方一生中繼續進行。

我應該選擇什麼付款選項？

在許多情況下，聯合生活選擇是已婚帳戶持有人的法律要求默認。他們只能選舉單人生支出選項如果他們的配偶同意書面選擇。例如，配偶可能同意單身生命，如果他們擁有足夠的退休收入，或者他們認為帳戶持有人會超過他們，這樣他們就不會獲得倖存者的任何付款。

帳戶持有人及其配偶通常可以選擇多種聯合生活選擇。例如，他們可能能夠選出與賬戶持有人收到的相同金額的倖存者的支出。更常見的是，支出代表該金額的50％或75％。倖存者也可能能夠總金額第一位配偶去世時分發。他們選擇的選項還會影響帳戶持有人的支出 - 配偶的未來支出越大，帳戶持有人的當前支出越低。

什麼是聯合人壽保險？

聯合人壽保險涵蓋了兩個人，而不是一個人。雖然聯合人壽保險通常涵蓋已婚夫婦，但其他人也可以使用其他伴侶，例如企業中的家庭夥伴或兩個合作夥伴。聯合生活可以是學期或者永久保險。

這些政策可以通過多種方式進行構建。當任何人死亡時，第一到die政策都會付費。這對於一個年輕的家庭可能很有用，一個人在家外工作，另一個人是全職父母。如果其中一個或另一個死亡，則家庭可能會面臨經濟困難，要么是因為它不再有工作配偶的錢，要么是因為倖存者現在必須付錢去做一個由全職夥伴做以前完成的工作。但是，兩個單獨的個人政策可以與聯合政策相同。

另一種類型的聯合人壽保險是二次。直到兩個保單持有人都死後，該政策才向該政策的受益人支付。

聯合生活政策提供了許多好處。由於保費是基於確保兩個生命而不是一生的確保，因此通常比購買兩個單獨的政策便宜。當一個配偶患有潛在的醫療狀況以阻止該伴侶自己獲得承保範圍時，它們也很有用。儘管聯合生活政策可能比兩項單獨的政策便宜，但它們也帶有額外的風險，包括如果這對夫婦決定離婚，則如何管理該政策。

底線

一個養老金的聯合生活支出選擇退休計劃允許尚存的配偶（或其他受益人）在帳戶持有人去世後繼續接收付款。聯合壽命支付產品比單人壽命的產品昂貴，而付款則以帳戶持有人的死亡結尾。您要么需要接受降低的收入，要么支付更多的預期才能獲得與單人壽命相同的月收入。在權衡聯合生活支付替代方案時，請確保您仔細考慮自己的選擇。