二次保險：它的工作原理以及為什麼購買

什麼是二次保險？

二次保險是人壽保險對於兩個人（通常已婚），只有在政策中最後一個倖存的人去世後才支付受益人。經常使用二次保險房地產規劃，通常是為了資助不可撤銷的人壽保險信託（ilit），或將死亡福利傳遞給兒童或孫子。

這與常規人壽保險不同，因為尚存的伴侶在配偶去世後沒有獲得任何福利。通常，借助定期的人壽保險，已婚個人將把他們的丈夫或妻子命名為受益人，他們將在保單持有人去世後獲得死亡福利，但是保單持有人可以命名任何不是配偶的受益人。

拿出這類保險的父母通常在想孩子。例如，可以設計二次保險單以支付遺產稅或支持任何倖存的孩子。它也稱為“雙壽命保險”和“生存保險”。

通常，二次保險用於房地產規劃，通常，它覆蓋兩個或更多人的錢比單個政策要花費的費用要少。生存人壽保險單的死亡受益通常是計算出來的，以繳納聯邦遺產稅和兩位配偶逝世後欠下的其他房地產費用。

二對婚姻保險產品是在1980年代開發的，當時一項新法律使已婚夫婦能夠推遲聯邦遺產稅，直到兩位配偶去世。這項法律幫助倖存的配偶避免了耗盡財務，以支付大稅單，這給其他剩餘的繼承人帶來了額外的財務壓力。

二次生命保險政策始於涵蓋死亡福利的年度保費。多餘的增長稅收，建立現金價值，隨著年齡的增長，應涵蓋某些或所有更高的保費。

聯合生活保險（也稱為二人人壽保險）通常比為每個配偶購買定期人壽保險或全人壽保險單更負擔得起。

溢價是基於一對夫婦的共同預期壽命，並且由於兩位配偶死亡之前，這一切都沒有支付，因此，溢價要比購買福利總額相同的人購買單獨的政策要便宜得多。

如果一個人身體健康，那並不重要，因為兩個保單持有人都必須在支付福利之前死亡。否則，如果申請單個保單，則健康狀況不佳的人可能會拒絕人壽保險。

在某些情況下，急性人壽保險實際上可以幫助建立遺產，而不僅僅是保護其免受稅收。像傳統的人壽保險一樣，即使被保險人的所有儲蓄在他們的一生中耗盡了，您的受益人的死亡益處也可以確保您的受益人獲得最低金額。

許多人購買了二次生命保險政策，以確保其房地產轉移給受益人。例如，他們可能想知道家庭小屋將繼續使用，而不是出售以繳納死亡稅。

在離婚或分離的情況下，次要政策不容易被分成或分為兩個單獨的政策。一些保險公司提供可選的騎手來覆蓋這種潛力，額外費用。

生存人壽保險通常最適合較富裕的家庭，在那裡，一位配偶的死亡不會對倖存的配偶造成嚴重的經濟負擔。它也已被用於富裕的家庭減少遺產稅接觸繼承人。

可以是，因為二次政策的人壽保險保費通常低於僅保證一個人的標准保單。但是，由於它的結構如何，只有在兩家被保險人都去世後才支付。

聯合人壽保險在同一政策上涉及多個（通常是兩個）被保險人。聯合生活可以寫為第一至野生動物或次要二線。在前者中，當任何一個被保險人去世時，該政策都會付出。在後者中，僅在第二次保險人也去世後才付款。

僅在兩人（經常是已婚夫婦）死後，二人保險單才能提供福利。這些也稱為生存政策，有時也用於遺產和解。二次到DIE保險的價格可能比典型的人壽保險政策便宜，因為保費取決於兩個保單持有人的終身預期，而不是僅一個保單。