什麼是貸款承諾？定義，工作原理和類型

什麼是貸款承諾？

貸款承諾是商業銀行或其他金融機構的協議，以藉給企業或個人提供指定的款項。貸款承諾對於希望購買房屋或商業計劃以進行大量購買的消費者有用。

貸款可以採用一次性的一次性款項，也可以（在開放式貸款承諾的情況下）信用額度借款人可以根據需要繪製（最多達到預定的限制）。

金融機構根據借款人的貸款承諾信譽而且，如果這是有保證的承諾，則具有某種形式的抵押品的價值。就個人消費者而言，此抵押品可能是家。然後，借款人可以使用根據貸款承諾提供的資金，直至商定的限額。開放式貸款承諾就像循環信貸額度一樣：借款人償還貸款的一部分時主要的，貸方將這筆款項添加到了可用的貸款限額中。

獲得有擔保貸款承諾時的利率可能會較低，但是這種貸款需要放置抵押品；如果您不能償還貸款，則可能會失去抵押品。

貸款承諾可以保證或無抵押。

保證的承諾通常基於借款人的信譽，它具有某種形式的抵押品。為消費者開放確保貸款承諾的兩個例子是有擔保信用卡- 銀行帳戶中的錢作為抵押品 - 家庭淨值信用額度（HELOC）- 在哪個房屋中的權益用作抵押品。

由於信用額度通常基於有擔保資產的價值，因此有擔保貸款承諾的信用額度通常高於無抵押貸款承諾。此外，貸款的利率可能較低，並且有擔保貸款承諾的回報時間可能比無抵押的貸款承諾更長。但是，批准過程通常需要更多的文書工作，並且比無抵押貸款需要更長的時間。

貸方持有抵押品的契據或所有權 - 或放置留置權在資產上 - 直到完全支付貸款。違約有抵押貸款可能會導致貸方假設擁有並出售有擔保資產的所有權，這時他們將負責使用收益來支付貸款。

沒有任何抵押支持的貸款主要是基於借款人的信譽。無抵押信用卡是無抵押開放式貸款承諾的一個非常基本的例子。通常，借款人越高信用評分，信用額度越高。

但是，利率可能高於擔保貸款承諾，因為沒有任何抵押品支持債務。無抵押貸款通常具有固定的最低付款時間表和利率。與有擔保貸款承諾相比，獲得此類貸款的過程通常需要少花費的文書工作和批准時間。

開放式貸款承諾是靈活的，對於支付意外短期債務義務或涵蓋財務緊急情況。此外，HELOC通常的利率很低，這可能會使他們的付款更加負擔得起。有擔保信用卡可以幫助消費者建立或重建其信用額；按時支付賬單並保持總信用卡債務較低將提高其信用評分，並及時有資格獲得無抵押信用卡。

有擔保貸款承諾的缺點是，借款人拿走了太多錢並且無法償還貸款可能不得不取消其抵押品。例如，這可能意味著失去自己的家。無抵押承諾的利率更高，這使得借貸更昂貴。