首先要付錢給自己什麼意思？它的工作方式和目標

• “首先付款”是一種個人理財策略，以增加和一致的儲蓄和投資。
• 目的是確保在每月支出或酌處購買之前首先節省或投資足夠的收入。
• 美聯儲的數據表明，大多數美國人沒有足夠的錢用於退休或近期緊急情況。

一份美聯儲報告發現，在2023年，一份美聯儲報告發現，超過三分之一（37％）的美國人無法覆蓋400美元的現金或同等事件。這與2022年相同，但比2021年（32％）高一些。在2023年，類似百分比的人認為他們的退休儲蓄已步入正軌（34％），這在2022年大約相同（31％），但低於2021年（40％）。

根據Bankrate的年度緊急儲蓄報告，超過27％的受訪者根本沒有緊急儲蓄，大約相同的百分比（29％）節省了一些儲蓄，但價值不到3個月的生活費用。 16％的生活費用為3到5個月，而28％的生活費用為6個月或更多。按年齡按年齡計算的細分錶明，嬰兒潮一代的緊急節省比其他幾代人要多得多：近一半（46％）的嬰兒潮一半的生活費用為6個月或更多的生活費用，而X世代的25％，20％的千禧一代和Z世代的11％。

美聯儲委員會發現，在2016 - 2022年進行的調查中，每個回應的人的平均退休節省（35歲至64歲）約為331,000美元。

參加退休計劃的家庭數量增加到自2010年以來的最高水平。

對於那些在下半部分的人來說，平均節省的費用約為55,000美元。對於那些中高收入的人來說，平均節省約為227,000美元。對於那些排名前10％的人來說，平均儲蓄約為913,000美元。

有些人可能避免為稅收優惠退休儲蓄計劃是因為他們擔心沒有金錢在緊急情況下。但是，重要的是要知道，您預留在羅斯艾拉實際上，如果需要，可以訪問。儘管財務規劃師警告說，這只能在緊急情況下完成（因為提款從您的未來帶走錢），事實是，您可以撤回對帳戶的貢獻，因為您已經對這些資金繳納了稅款。這些提款是稅收和免稅。

但是，收益規則不同。除非您擁有五年以上的帳戶，否則該帳戶中的收入（您的捐款款項）無法獲得。而且，如果您小於59½歲，則被認為是提早提取的，您將向該稅繳納10％的稅款國稅局（IRS）。

有一個例外：如果您進行合格提款，則可以撤回收入稅和免罰罰款。為了使其成為合格的提款，您必須擁有五年以上的帳戶，並且撤回必須是由於殘疾，首次購買（或建造 /重建第一個房屋），最高10,000美元，或者是在您去世後的受益人。

而且，如果您願意對收入繳稅（儘管只要您有五年的帳戶，您就不會等到59½），則有幾個例外，包括10％的罰款，包括提取高等教育費用或孩子的出生。