富裕的千禧一代投資調查

Investopedia的富裕千禧一代投資調查顯示，將近一半的富裕千禧一代表示他們將被迫超越退休年齡，但幾乎所有人都表示，他們的個人或家庭財務狀況將在未來十年中有所改善，這使他們比X世代和Z世代更加樂觀。

該調查要求1,405名受訪者分享他們如何看待投資，教給他們的人以及教育如何影響他們支出，節省和投資的地方。

結果還表明，儘管他們的收入高於平均收入，但富裕的千禧一代仍然不願進入股市。根據調查，近40％的富裕人群表示，他們認為投資是“冒險的”，將近四分之一的標籤“壓倒性”。

大多數富裕的千禧一代對投資不太了解

儘管有數十年的投資可以從長遠來看，但富裕的千禧一代為什麼對股票市場如此警惕？關於股票的不安和缺乏投資知識是促使我們研究中富裕千禧一代的投資煩惱的主要因素，儘管收入中位收入為132,000美元。 （根據皮尤研究中心的數據，千禧一代的中位數為69,000美元）。我們的調查顯示，不到一半的富裕千禧一代對投資和退休計劃充滿信心。實際上，只有37％的富裕千禧一代根本對投資有了了解。

對投資有了了解的高收入千禧一代的可能性（73％比14％）對自己做出自己的財務決策的能力感到非常自信。

此外，認為自己在財務上知識淵博的富裕千禧一代更有可能將投資與積極的情緒聯繫起來，並且越來越不太可能發現它令人生畏，冒險或壓倒性。

“這給了我控制和力量的感覺，”一個千禧一代說。另一個人說：“我可以正確處理自己的財務狀況，從而負責自己的未來。”三分之一說：“我喜歡練習數字，看看我如何增加自己的財富。”他表明，儘管進行了一些投資，但富裕的千禧一代仍在尋求對其財務未來的控制感。

保守投資習慣中的財務信心低下

該研究還發現，富裕的千禧一代儘管有更長的投資和彌補損失的窗口，但表現出了令人驚訝的謹慎投資習慣。它們比X世代擁有股票的可能性要小得多（37％比47％），但與X Gen擁有債券一樣的可能性（19％比18％），更有可能將其收入分配給低收益儲蓄賬戶（21％vs. 16％）。

儘管有更多的收入，但為什麼富裕的千禧一代仍表現出厭惡進入市場的厭惡？泰德·詹金（Ted Jenkin），CFP®，首席執行官兼聯合創始人Ted Jenkin說，人們認為投資對他們來說太冒險的主要原因是人們害怕虧損的主要原因。氧氣在佐治亞州的Alpharetta。的確，巨大的衰退，零工經濟和學生債務負擔使千禧一代成為謹慎的一代。然而，他們擔心的是捕獲22：年齡的到來，在全球金融動蕩之中，他們提醒了他們避免危險的財務決策的重要性，但是投資可能在彌補後期衰退後期停滯的工資中起著至關重要的因素。

Sophia Bera，CFP®，Y世代計劃她說，她會告訴千禧一代猶豫要投資股票，“如果您參加工作401（k）計劃，您可能已經投資了股票。擁有不同的錢以實現不同的目標很重要。”

主教建議客戶投資ETF而不是單個股票，因為人們往往對單個股票過於情緒化，而是在感受而不是明智的投資決策上買賣或出售。投資持有股票籃子的共同基金，ETF和指數基金可以通過多樣化。

許多人仍然信任和僱用財務顧問

在經濟不確定性時代長大，難怪許多千禧一代用金錢（損失）尋求專業建議。接受調查的富裕千禧一代說，有43％的人說，他們使用財務顧問：那些認為自己對投資的知識淵博的人比他們知識淵博的同伴擁有財務顧問的可能性超過2倍。值得注意的是，使用財務顧問報告的人中有27％的人表示，他們的投資表現非常好，沒有財務顧問的富裕千禧一代的數量是說他們的投資表現非常好（13％）的數量。

接受調查的富裕千禧一代中，近三分之二（65％）表示，他們信任財務顧問，而Xers只有58％。他們還信任書籍（58％），電視節目（54％），報紙（53％），播客/廣播（49％），雜誌（48％），網站/博客（37％）和YouTube（或類似的視頻平台）視頻（27％），以獲取財務建議 - 顧問不如顧問。

我們接受調查的富裕千禧一代解釋了為什麼他們最信任財務顧問：“我說：“我覺得個人聯繫使他們更加成功。”一個人說：“因為他們接受了最多的培訓，上學等。

儘管願意與顧問合作，但有些人也表現出健康的懷疑態度。一位富裕的千禧一代說，儘管財務顧問是她的專門培訓，但他們仍然需要贏得她的信任，她提出了許多問題來測試他們的知識。

早期金融教育促使對成年的信心更大

富裕的千禧一代對管理財務的看法通常反映出父母如何有效地管理金錢。只有9％的人說父母擅長管理財務，說他們對成年人的資金感到“非常焦慮”，而24％的人說父母不擅長管理財務。

相反，在說他們父母成功管理他們的錢的受訪者中，有46％的人對管理財務有很高的信心，而只有30％的人說父母說他們的父母無法有效地管理財務。

促使一個富裕的千禧一代的第一筆投資是“我的流行音樂的生活課”。另一位受訪者解釋說：“有人告訴我，我必須開始思考自己，並思考我的未來家庭。”外賣？對負責任的財務行為進行建模並與孩子談論金錢可能會使他們更好地投資者。數據支持常識。

為什麼要富裕的千禧一代？

Investopedia試圖研究大蕭條期間成年後一代人的投資決策是什麼，臭名昭著地遇到了各種具有挑戰性的經濟因素。為了了解對投資的態度，我們研究了那些應該有可支配收入的投資的人，稱為“富裕的千禧一代”。通過檢查一部分人口的年齡段年度收入超過平均年收入，我們希望從他們可能無法投資的原因中消除財務困難。

底線

Investopedia富裕的千禧一代調查揭示了金融教育的重要性，這是那些學會在十幾歲的時候投資的人，他們感到足夠自信，足以投資成年。此外，觀察他們的父母如何管理財務，也塑造了許多千禧一代成年人的信心。單獨賺取良好的收入並不總是與知道如何投資或感到舒適的管理金錢。

根據這些發現，富裕千禧一代可以為其財務未來更有效地計劃以下四種方式：

1. 富裕的千禧一代應該為退休帳戶做出貢獻，即使他們不關心財務狀況：12％的受訪者表示，儘管收入收入，但他們尚未。
2. 對於那些已經投資的人，他們應該節省更多的退休：46％的受訪者表示，他們認為自己的儲蓄不足，儘管十分之二的富裕千禧一代說，為退休節省是重中之重。金錢的時間價值和複合證明更早的投資如何在一生中增加數十萬美元。
3. 投資較少的保守也是關鍵 - 富裕的千禧一代有能力承擔更高的風險，目的是獲得更高的回報，因為他們都擁有時間的優勢和更多的錢與之合作。
4. 最後，與金融專業人員合作可以減輕經濟焦慮。富裕的千禧一代與顧問合作時報告的投資績效要好得多，並且獲得專家建議可以幫助避免失誤和錯過的機會。

根據休斯敦Sta財富管理財務計劃執行副總裁Scott A. Bishop的說法，“不投資是有風險的。如果您不節省或投資，那麼真正的風險是您將永遠不會具有任何水平的財務獨立性。”

方法論

Investopedia試圖研究大蕭條期間成年後一代人的投資決策是什麼，臭名昭著地遇到了各種具有挑戰性的經濟因素。為了了解對投資的態度，我們研究了那些應該有可支配收入的投資的人，稱為“富裕的千禧一代”。通過檢查一部分人口的年齡段年度收入超過平均年收入，我們希望從他們可能無法投資的原因中消除財務困難。

Investopedia在2019年5月與市場研究公司CHIRP研究合作，通過在線調查中獲得了由844名富裕千禧一代（23-38歲）組成的1,405名美國人的回應，並將其行動和態度與430代X世代和131代受訪者進行了比較。富裕的年輕千禧一代被定義為23-29歲的年齡在50,000美元以上的家庭收入（HHI），而年齡較大的千禧一代則為30-38歲的千禧一代，HHI為100,000美元或更多。調查的中位數千禧一代收入為132,473美元，而千禧一代中位數為69,000.1美元。

在進行定量調查之前，Investopedia希望以引起受訪者的共鳴的語言來確保將提出正確的問題。 Investopedia與Chirp合作，對伯明翰，芝加哥，達拉斯和紐約市的參與者進行9次60分鐘的1對1訪談。訪談專門針對富裕的千禧一代的語言來描述管理自己的財務經驗，以及他們對管理金錢和投資的意見，信念和態度。