瑞士信貸發生了什麼，為什麼它崩潰了？

在2023年3月中旬，瑞士銀行瑞銀集團AG（（瑞銀）購買了競爭對手信用瑞士集團AG對於30億瑞士法郎（約合33億美元），旨在提高全球銀行體係並防止後一種金融機構崩潰的舉動。

瑞士信貸（Credit Suisse）是瑞士領先的金融機構之一，因為它的前身Schweizerische Kreditanstalt成立於1856年，是一組在全球範圍內的30個銀行之一，而且全球全球崩潰可能損害了全球金融系統。

在下面，我們探討了瑞士信貸危機發生的事情以及銀行崩潰的影響。

關於瑞士信貸

截至2021年底，瑞士信貸管理資產（AUM）1.6萬億瑞士法郎（約1.75萬億美元），使其成為瑞士第二大銀行。當時，瑞士信貸僱用了50,000多名員工。請注意，截至2022年底，瑞士信貸的AUM已降至約1.3萬億瑞士法郎（約1.4萬億美元）。

從2023年開始，瑞士信貸分為五個部門：財富管理，瑞士銀行，資產管理，投資銀行和資本釋放單位。在瑞銀（UBS）購買時，瑞士信貸（Credit Suisse）在全球大約50個國家 /地區設有約150個辦事處。

是什麼原因導致瑞士信貸崩潰？

儘管歷史悠久，但瑞士信貸卻受到近年來一系列醜聞，管理轉變和巨大損失的困擾。

2020年2月，瑞士信貸當時的首席執行官Tidjane Thiam在2019年間諜醜聞後辭職。瑞士信貸的財富管理老闆伊克巴爾·汗（Iqbal Khan）留給了瑞銀，隨後由私人承包商進行了監視，以確定他是否在偷獵客戶。

2021年，在大流行中，美國家庭投資基金Archegos Capital和英國金融公司Greensill Capital的崩潰引發了瑞士信貸的稅前損失近10億美元。庫塞（Credit Suisse）的投資銀行首席執行官兼首席風險和合規官離開公司後，庫氏核病士（Archegos）崩潰後，該公司離開了公司。對瑞士信貸在Archegos醜聞中的作用的獨立調查發現，該銀行未能“有效地管理風險”，但建議沒有發生任何欺詐或非法行為。

幾個月後，即2022年1月，主席安東尼奧·霍爾塔·奧索里奧（Antonio Horta-Osorio）在與瑞士違反瑞士和英國共同19號隔離協議有關的醜聞中大約九個月的職位後，辭去了銀行董事會的辭職。

到2022年夏末，新任首席執行官Ulrich Koerner推出了一項戰略審查，這是由於瑞士信貸（Credit Suisse）即將面臨的失敗而受到的謠言所阻礙。這促使客戶在決賽中提取100億瑞士法郎（約190億美元）的資金四分之一2022年。

面對一隻股票一年中其價值的四分之三瑞士信貸（Credit Suisse）在2023年初宣布計劃，借入高達540億美元流動性並提升投資者信心。但是，到3月中旬，該銀行的最高支持者沙特國家銀行表示，由於監管障礙，它不會給瑞士信貸。

瑞銀購買瑞士信貸之前的最終發展之一是2023年3月上旬美國銀行矽谷銀行和簽名銀行的倒閉。他們促使美國政府向儲備金提供了巨大的諾言，向存款人付出了巨大的諾言，但儘管如此，全球銀行系統中仍會提供恐懼。

崩潰的時間表

總而言之，導致瑞士信貸崩潰的關鍵事件包括：

• 2019年和2020年初：瑞士信貸（Credit Suisse）面臨有關即將離任的財富管理主管的間諜醜聞；當時的tidjane Thiam辭職。
• 2021年：Archegos Capital和Greensill Capital崩潰，瑞士信貸和另一次管理層的損失損失了10億美元。
• 2022年1月：主席安東尼奧·霍爾塔·奧索里奧（Antonio Horta-Osorio）在有消息稱他違反了Covid-19隔離法規後辭職。
• 2022年7月和8月：謠言散發出瑞士信貸即將面臨的失敗，促使客戶在今年的最後一個季度籌集了約1,190億美元的資金。
• 2023年3月：瑞士信貸表示將從瑞士國家銀行借入高達540億美元。
• 2023年3月：美國機構矽谷銀行和簽名銀行失敗，將全球金融體系設置為邊緣。
• 2023年3月：瑞士的監管當局允許在沒有任何一個實體股東批准的情況下，瑞銀收購瑞士信貸。

崩潰的影響

瑞銀（UBS）對瑞士信貸（Credit Suisse）的接管的影響是廣泛的。對於全球銀行及其50,000名員工的辦事處，未來仍然不確定，因為瑞銀可以吸收其中的某些或全部，並關閉或放下其他人。交易結束後，瑞銀預計將擁有大約5萬億美元的AUM。

全球金融體係採取了措施，試圖穩定銀行。中央銀行搬家以協調每天通往貸款設施的貸款設施，以尋求在收購後立即藉入美元的銀行。瑞士政府受到特別影響，由於它已同意提供1000億瑞士法郎（10084億美元），以確保交易完成。對於投資者，瑞士信貸的約160億瑞士法郎（超過170億美元）或應兌換債券作為收購的一部分，被消滅。

瑞士信貸的崩潰也可能影響瑞士作為一個穩定，強大的國家的聲譽銀行業。損失了該國最古老的金融機構之一，即資助瑞士鐵路建設的銀行，可能會使瑞士公民進出銀行業遭到破壞。

瑞銀收購瑞士信貸

瑞銀對瑞士信貸的購買得到了監管機構的精心策劃和批准。與銀行的規模相比資產。瑞銀官員還表示，在新聞發布後立即表示，他們計劃在未來幾年內減少瑞士信貸規模，可能是通過出售銀行的部分原因，儘管細節仍然很少。

底線

經過數年的醜聞，瑞士信貸銀行於2023年3月倒塌。瑞士競爭對手瑞銀在未經股東批准的瑞士監管機構批准的交易中以約33億美元的價格購買。瑞銀計劃在此過程中出售和縮小瑞士信貸的一部分。

合併結束後，瑞士只有一個主要的金融機構，該國在銀行穩定方面的聲譽可能會受到動搖。

校正 - 大約26，2023：本文的先前版本錯誤地指出，瑞士信貸宣布將於2023年1月借入540億美元。