FEDNOW：它是什麼以及它的工作原理

Fednow是一項新的即時支付服務聯準會在2023年7月。使用Fednow服務，金融機構可以為客戶提供實時的付款能力，即使在正常銀行工時以外的幾秒鐘內執行交易。

換句話說，如果您的銀行或信用合作社參加了Fednow計劃，則可以瞬間發送和收到24/7的貨幣，即使在假期，週末和下班時間也是如此。 Fednow的無縫性和全天候的可用性代表了對自動化房屋（ACH）網絡，以電子方式轉讓資金的當前標準，最多需要三個工作日才能完成交易。

Fednow服務是美聯儲於2023年7月發起的即時付款基礎設施。中央銀行新的平台，參與的金融機構可以使客戶能夠在幾秒鐘內匯款和接收資金。

除了減少轉移資金所需的時間外，新平台還可以隨時處理交易，包括下班後，週末和假期。

實時發送和接收付款的想法似乎並不是對您的全部新穎，尤其是當您使用過這樣的服務時Venmo，，，，現金應用， 和細胞。這些付款處理應用程序不太可能發生在任何地方，但是如果您的銀行參與FEDNOW，您將有一個額外的選擇來完成幾乎瞬時的金融交易。

Fednow的集成清算功能使其可以更快地處理交易自動化房屋（ACH）系統 - 美國當前平台，允許消費者，企業和政府實體以電子方式發送和接收資金。 ACH交易通常需要一到三個工作日才能完成，儘管同一天ACH在2016年上市，即使該選項遠非瞬時。

鑑於此時間範圍，美聯儲將ACH分類為“更快的付款”解決方案，因此Fednow獲得了“即時付款”平台的標題。

Fednow的工作原理

Fednow交易的解剖結構與其他即時支付平台的過程非常類似。您使用金融機構設置的接口啟動付款。您的銀行驗證您有足夠的資金來付款，然後通過Fednow平台啟動交易。

收款人的金融機構批准交易後，Fednow便將資金從您的帳戶中撤回，並將其存入目標帳戶。該服務還包括付款請求（RFP）功能，有可能幫助企業簡化其電子發票。

儘管該過程似乎足夠簡單，但Fednow系統必須執行兩個關鍵功能以促進資金的轉移：

• 清理涉及有關發送和接收金融機構之間付款的溝通，其中可能包括檢查欺詐活動。
• 解決方案描述了從付款人帳戶中藉記資金並將其歸功於收款人帳戶的實際過程。

Fednow系統在幾秒鐘內執行這兩個步驟。

Fednow使用國際標準化組織（ISO）20022標準 - 發送和接收電子消息的國際規範，有助於使金融交易更加安全，並促進與其他支付系統的互操作性。

Fednow的好處和缺點

訪問Fednow的即時付款功能可提供很多優勢。首先，該平台使發送和收到錢更快，更容易，從而為人們提供更多可更有效地管理付款的選擇。

這種靈活性可能證明對預算緊張的人特別有益。例如，立即獲得薪水或其他付款，而不必等待幾天，可以消除訴諸昂貴的需求發薪日貸款。

更重要的是，簡化支付賬單的過程可以幫助人們避免滯納金，並且由於Fednow系統在處理交易之前驗證了付款人帳戶中是否有足夠的資金透支費用。

除了促進準時賬單付款之外，立即將資金從帳戶轉移到帳戶的能力可以使您更容易管理您的現金周轉以及您的整體財務狀況。類似的收益適用於可以更有效地控制和預測現金流量的企業，而金融機構本身可能會在幫助客戶的同時減少處理成本。

但是，Fednow服務的缺點是，為了從系統中受益，所有是交易當事方的機構都必須使用該服務。例如，如果您要進行多項付款，但是交易另一端的某些機構不是使用Fednow系統，那麼您最終可能會透支，因為不使用Fednow的機構的交易將通過ACH處理 - 可能會觸發過度抽獎。

Fednow的未來及其對您意味著什麼

從消費者的角度來看，FEDNOW意味著您可能會更快地獲得薪水或其他來源付款，同時您將擁有一個簡化的工具來支付賬單並更有效地管理帳戶。

您利用Fednow即時支付系統的力量的能力取決於您的金融機構參與該計劃。美聯儲將服務提供給所有美國銀行和信用合作社，但是金融機構必須選擇開始向客戶提供以聯邦服務為驅動的轉移。

雖然您不能作為個人註冊Fednow，但您可以詢問銀行或信用合作社是否可以訪問這些即時付款服務。

展望未來，金融機構將如何採用Fednow的能力以及消費者和企業獲得即時付款收益的全部方式還有待觀察。美聯儲預計，隨著越來越多的銀行和信用合作社加入Fednow平台，即時付款將鞏固其作為“日常貿易的日常部分”的作用。

底線

美聯儲的Fednow服務允許銀行和信用合作社為客戶提供即時付款能力，即使在正常的銀行工時之外也是如此。從減少收到薪水所需的時間到促進瞬時賬單付款，Fednow有可能增加靈活性和迅速性，以幫助企業和個人管理現金流量並更好地控制其財務生活。