為什麼Z世代消費者更喜歡“立即購買，稍後再付款”

根據研究公司Pymnts發布的跟踪研究：立即購買，以後付款”服務（簡稱BNPL）預計將在未來五年內提高可用性和範圍。特別是年輕的消費者越來越喜歡信用卡的付款方式。

BNPL服務和應用程序在大型購買方面為消費者提供了更多選擇，他們可以更便宜而不是使用信用卡。但是，在採取此選項時，消費者仍應謹慎行事，因為BNPL用戶可能會累積不可持續的債務水平。

BNPL的崛起

BNPL景觀的快照由PYMNTS發布的數據（一家專注於技術和支付系統的市場研究公司）發布。根據該公司現在的購買，稍後支付跟踪器調查，將近60％的消費者表示他們更喜歡現在購買，稍後支付信用卡。在年輕消費者中，這種偏好尤其明顯。

PYMNTS調查的受訪者給出了多種原因。 BNPL付款比信用卡還款更容易管理，有一個簡單的批准流程，如果按時償還債務，則BNPL期權不收取任何利息。

根據Insider Intelligence的說法，這種偏好正在推動BNPL服務中的繁榮。這些服務面對調節的增加來自消費者金融保護局（CFPB），該局已經發布了與信用卡公司一樣規範BNPL公司的計劃。儘管如此，許多新公司已迅速提供BNPL服務，該行業的價值預計到2022年底，美國付款量將達到762億美元。

消費者應該謹慎

對於消費者而言，BNPL服務的可用性增加代表了祝福和詛咒。

公民銀行提供的BNPL服務總監克里斯汀·羅伯茨（Christine Roberts）最近告訴CNBC，許多年輕消費者被這種服務所吸引的原因是因為許多人看著他們的父母在2008年經濟衰退中因信用卡債務而掙扎，並且許多人將BNPL服務視為“ SAFER”選擇。

在某些情況下，這可能是正確的。許多BNPL服務會自動確認您的付款詳細信息並安排未來的付款。這意味著您不必記得為購買的款項還款。通常，如果然後按時進行這些付款，您將不支付債務的利息。

但是，消費者金融保護局（CFPB）對此類計劃有一些擔憂。他們認為，BNPL計劃實際上是信用卡的“密切替代”，借款人可能會收到不平衡的披露和保護。

CFPB還指出，借款人還要繳納滯納金，並且許多BNPL公司沒有考慮借款人償還貸款的能力。 CFPB說，這很容易導致消費者在短時間內拿出幾筆貸款，並以不可持續的債務水平降落。

始終歡迎增加付款靈活性。但是，儘管BNPL服務似乎為信用卡提供了更便宜，更安全的選擇，但消費者在使用時應謹慎行事。