iProov、iiDENTIFii 幫助標準銀行創建信任網絡

了解你的客戶是一回事，了解你的客戶是真實的又是另一回事。隨著 GenAI 對金融機構構成更強大的威脅，導致銀行詐欺和，標準最低閾值 KYC 流程不再符合要求。銀行正在意識到這一點並且作為在繼續了解客戶之前驗證他們的客戶是否為人類的一種方式。

未來的身份控制板在 iProov 的贊助下，該公司市場情報副總裁 Paul Jackson 主持了一場關於如何「超越 KYC」的討論，特別是標準銀行如何利用生物辨識技術進行高級身份驗證。標準銀行 CIB Digital 通路與合作夥伴主管 Jonathan Lamb 與執行長 Andrew Bud 和南非生物識別提供者執行長 Gur Geva，與 iProov 有著長期的合作關係。

蘭姆表示，標準銀行為其頂級客戶提供的傳統金融服務產品已隨著科技的進步而演變。。

首先是基本問題：「如果你要以數位化為主導的企業投資銀行，那應該是什麼樣子？如果您要以數位方式與您銀行客戶的工作人員進行互動，那麼其中的藝術是什麼？

此外，蘭姆表示，人們希望與金融科技公司建立新型態合作關係。「銀行和金融科技公司已經建立了多年的關係，但更多的是供應商客戶類型的關係，其中金融科技公司將成為銀行的供應商，然後銀行將利用這種能力來建立某些東西，然後將其出售給我們的客戶。

蘭姆表示，與客戶的協商，再加上疫情期間加速轉向線上服務，標準銀行重新定義了合作夥伴關係的方式，並更仔細地研究組織如何。

IDV技術廣泛應用於各產業

與 iiDENTIFii 建立的最早專注於生物識別身份驗證的新合作夥伴之一。公司成為首家官方合作夥伴一個中心，一個整合標準銀行所有企業和投資銀行數位產品以進行集中訪問的平台。 Lamb 說：“您現在可以透過一種方式登入並存取您以前擁有的所有內容，旁邊還有這些新的非傳統產品。”

One Hub 目前有七個合作夥伴，其中包括南非行動電信公司 Vodacom。

蘭姆指出，向任何一家公司推銷創新的數位工具，尤其是大型老牌企業，都不是一件容易的事。銀行不是 IT 或，因此讓客戶加入 iiDENTIFii 等 One Hub 合作夥伴需要一些工作。

然而，隨著該銀行開始與其客戶和合作夥伴創建整合網絡，它已經得到了回報。標準銀行正在與羅賓漢公司合作，開發值得信賴的方式，向欠下的南非人領取福利金。他們整合了 iiDENTIFii參與此流程，以確保資產與它們的目標群體「重新結合」。

Lamb 表示，該公司的生物辨識 ID 技術幾乎可以用於任何行業的任何組織。「我並不是說我們應該嘗試把它擠到不屬於它的地方。但每個企業都與其他人做生意，我們在彼此之間流動資金，我們購買商品，我們出售商品。我們需要保護我們的許可證。我們需要遵守監管機構的規定。他的能力類型非常適合。

生物識別匹配是“最簡單的事情”

iProov 和 iiDENTIFii 之間的關係可以追溯到七年前。安德魯·巴德 (Andrew Bud) 回到了信任的主題，講述了一個隱隱約約的 Python 式但可能是真實的栗子：“只有值得信賴的組織才能真正被信任提供交付服務。”」。

然而，挑戰變得越來越困難，因為“信任的基礎是最終你正在與你認為正在與你打交道的人打交道。”這同樣適用於 ID 號碼、設備或任何交易場景。

「世界正朝著這樣一個方向發展：在某個時刻，你必須將真實的人與你所了解的其他一切聯繫起來。”蘭姆說，做到這一點的唯一方法是– “但是生物識別部分，向生物識別匹配行業的朋友們道歉，這很簡單。”

演示攻擊偵測 (PAD) 在一段時間內表現良好。但是，巴德說，「在過去一年或 18 個月裡，世界發生了徹底的變化。在過去 18 個月裡，工具的出現使得任何人都可以廉價或免費地將自己的面孔替換為他們選擇的其他人的面孔。生成式人工智慧可以創造肉眼很難發現。

就在這時，巴德召喚出了可怕的靈魂。全球土木工顧問公司 Arup 花了 2500 萬美元。巴德表示，受害者聲稱，下令進行欺詐性交易的深造高管董事會「完全可信且現實」。

因此，對於銀行或任何人來說，生物辨識身分驗證需要如果它要被證明在這個世界上有用的話發狂了。巴德說，廣泛傳播的跨平台無汗活體檢測的說法很方便，但不真實。 “不幸的是，說防禦深度造假比實際交付深度造假要便宜得多。”

巴德表示，提供「真正的存在保證」是「當今市場上最困難的問題」。但他也同意蘭姆關於信任對於讓人們參與的重要性的說法。包容性是成功的“先決條件”：“只有當整個事情非常容易、任何人都可以在任何設備上使用並提供極高的轉換率時，它才有效。”

網路化信任奠定了更堅實的基礎

巴德說，標準銀行反映了世界各地正在發生的事情。參與生物辨識的銀行入職身份驗證會引發內部興趣的上升，從而導致其他用例（例如，綁定手機或執行高價值交易）。

但他表示，Lamb 在利用該銀行的聲譽和作為值得信賴的實體的地位來擴大其合作夥伴網路和更廣泛的經濟中的用例方面處於領先地位。各行各業的組織很快就有必要認識到更新身份驗證流程以反映當前現實的重要性，確保他們擁有有效的身份驗證流程。和活體檢測到位。

「我認為，世界各地的金融機構正在轉向一種更穩健的入職方法，一種更安全的入職方法，一種認識到100 美元的深度造假設備包將擊敗他們安裝的所有身份驗證系統的入職方法。

全球銀行和企業反映出金融服務向生物辨識技術的轉變

在最近的一次Feedzai 數據科學高級總監任鑫在《生物識別更新》中指出，“監管人工智慧並擴大技術參與者在金融服務領域的作用對於遏制詐欺的發展至關重要。”

“銀行將不再只需要問，‘這是合適的人選嗎？’ “還有，’我的客戶是人類還是人工智慧？’，”辛寫道。 “隨著銀行越來越多地與包括金融科技和監管科技在內的其他金融機構聯手，合作變得越來越重要。”

他並不是唯一一個相信生物辨識和人工智慧工具是應對突發事件的關鍵防御手段的人。。許多公司推出了新的生物辨識安全和身份驗證功能，呈現全球趨勢。

整合設備生物識別

加州公司接口.ai已發布部落格宣布設備生物識別技術已整合到其身份驗證系統中，據稱這是金融服務人工智慧提供者的行業首創。其語音人工智慧和聊天人工智慧產品將利用“基於設備的指紋和臉部識別技術來驗證用戶身份，通常是在人工智慧處理基於帳戶的查詢時，例如轉帳或檢查帳戶餘額。”

根據該版本，設備生物識別技術分析每個用戶設備特有的靜態特徵（如設備類型和配置）和動態特徵（如地理位置和行為模式），添加額外的“幾乎不可能偽造的安全層”沒有增加摩擦力。

加強應用程式內身份驗證

倫敦公司 Revolut 也推出了一項新的生物辨識安全功能，以防止竊賊存取被盜設備上的帳戶。一份新聞稿稱，Wealth Protection 是“應用程式內身份驗證的額外一層，旨在防止竊賊在 Revolut 應用程式中獲取客戶儲蓄。”它使用與註冊的自拍照相匹配，以增加對實體盜竊、「肩窺」密碼和個人資訊以及欺詐性轉帳的保護。

Revolut 金融犯罪部門負責人 Woody Malouf 表示，隨著手機盜竊案的增加，「Wealth Protection 旨在防止盜竊，為我們的客戶在今年夏天外出時提供額外的安全保障。我們的客戶將能夠高枕無憂，因為他們知道，即使他們的手機丟失或被盜，他們辛苦賺來的積蓄也更加安全。

Revolut 的目標是顛覆金融服務並成為“世界上第一家真正的全球化銀行”，到2024 年，其全球客戶數量已超過1000 萬。除了設備防盜生物識別技術外，它還推出了具有面部識別功能的ATM 機到 2025 年進行身份驗證。和證明。