ประกันชีวิตกับเงินรายปี: ความแตกต่างคืออะไร?

ในขณะที่การประกันชีวิตและค่างวดมีความคล้ายคลึงกัน แต่ก็ไม่เหมือนกัน ทั้งสองสามารถให้รายได้การเกษียณอายุ แต่ค่างวดอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับการบรรลุเป้าหมายนี้ ในทางกลับกันการประกันชีวิตนั้นมักใช้เพื่อสนับสนุนผู้ติดตามและผู้รับผลประโยชน์ทางการเงินหลังจากที่คุณตาย

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างการประกันชีวิตและค่างวดเพื่อค้นหาว่าคุณเหมาะกับคุณ

ความแตกต่างระหว่างการประกันชีวิตและค่างวดคืออะไร?

ประกันชีวิต	ค่างวด
ให้รายได้สำหรับผู้ติดตามของคุณ	ให้รายได้กับเจ้าของแผน
จ่ายเงินในการเสียชีวิตของเจ้าของแผน	จ่ายออกไปในช่วงชีวิตของเจ้าของแผน
อาจเป็นระยะเวลาหรือประกันชีวิตทั้งหมด	อาจถูกเลื่อนออกไปทันทีหรือแผนเงินรายปีที่ยืนยาว

วัตถุประสงค์

ให้รายได้สำหรับผู้ติดตามของคุณหากคุณตายเร็วกว่าที่คาดไว้ นโยบายการประกันชีวิตบางอย่างเสนอมูลค่าเงินสดและตัวเลือกการหารายได้รวมถึงผลประโยชน์การใช้ชีวิตอื่น ๆ เช่นตัวเลือกการดูแลที่สำคัญ อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่หน้าที่หลักของนโยบายการประกันชีวิต หน้าที่หลักของมันคือการดูแลผู้ติดตามของคุณหลังจากการเสียชีวิตและจ่ายค่าใช้จ่ายสุดท้ายของชีวิต/สุดท้าย

ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้รายได้การเกษียณอายุแก่เจ้าของแผนหากพวกเขามีชีวิตอยู่เกินกว่าอายุขัยที่คาดหวัง ค่างวดให้เงินออมเพื่อรอการตัดบัญชีสำหรับรายได้การเกษียณอายุ

การจ่ายเงิน

หากคุณมีนโยบายการประกันชีวิตของคุณเองคุณอาจหวังว่าคุณจะไม่เห็นการจ่ายเงินจริง มันหมายถึงการแจกจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณเฉพาะในกรณีที่คุณเสียชีวิต มันสามารถช่วยพวกเขาด้วยค่าใช้จ่ายสุดท้ายหนี้ค่าใช้จ่ายการศึกษาและอื่น ๆ

ด้วยเงินรายปีเจ้าของแผนจะได้รับการจ่ายเงินในขณะที่พวกเขายังมีชีวิตอยู่ ในขณะที่เงินรายปีมีผลประโยชน์การเสียชีวิตสำหรับผู้รับผลประโยชน์ แต่ก็ไม่ต้องเสียภาษี

ประเภทของแผน

แผนประกันชีวิตส่วนใหญ่สามารถแบ่งออกเป็นเช่นกันหรือประกันชีวิตทั้งหมด

• อันนโยบายการประกันชีวิตระยะยาวครอบคลุมช่วงเวลาที่เฉพาะเจาะจง นี่คือ 10, 20 หรือมากกว่าปี
• อันนโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดมีไว้ตลอดชีวิตของผู้ถือกรมธรรม์

นโยบายการประกันชีวิตระยะเวลาบางคำเสนอตัวเลือกที่จะแปลงเป็นนโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดเมื่อระยะเวลาหมดอายุ

ในทางกลับกันค่างวดมักจะเรียกว่าแผนเงินรายปีทันทีหรืออายุยืน

• เงินรายปีรอการตัดบัญชีเป็นอย่างที่มันฟัง รายได้จะถูกเลื่อนออกไปหลังจากจ่ายเบี้ยประกันจนถึงวันต่อมา - อย่างน้อยหนึ่งปี แต่มักจะนานกว่า ค่างวดที่รอการตัดบัญชีจะแบ่งออกเป็นแบบดั้งเดิม, ดัชนีคงที่ (FIA) และค่างวดผันแปร ความแตกต่างที่สำคัญในประเภทของแผนเงินรายปีรอการตัดบัญชีคือวิธีที่ได้รับความสนใจและบุคคลนั้นกำลังมองหาการลงทุนที่ปลอดภัยหรือมองหาผลตอบแทนที่เหมือนตลาดที่มีศักยภาพในการสะสมมากขึ้น
• เงินรายปีทันทีจ่ายผลประโยชน์เริ่มต้นไม่เกินหนึ่งปีหลังจากที่คุณจ่ายเบี้ยประกันให้กับ บริษัท ประกันภัย ค่างวดทันทีส่วนใหญ่จะซื้อด้วยการชำระเงินครั้งเดียวเป็นก้อนและได้รับการออกแบบมาสำหรับการชำระเงินเริ่มต้นไม่เกินหนึ่งปีหลังจากชำระเบี้ยประกัน แผนเงินรายปีนี้ออกแบบมาสำหรับผู้ที่มองหารายได้ที่รับประกันตลอดชีวิต
• เงินรายปีที่ยืนยาวแผนเป็นประเภทของเงินรายปีคงที่ที่สามารถออกได้ทุกวัยพร้อมรายได้รอการตัดบัญชีเป็นเวลาหลายปี โดยทั่วไปแผนประเภทนี้จะไม่จ่ายจนกว่าผู้ถือจะมีอายุ 80 ปีขึ้นไป คิดว่ามันเป็นแผนเงินบำนาญเพิ่มเติมที่สามารถเริ่มต้นได้เมื่อแผนการเกษียณอายุปกติของคุณลดลงในการจ่ายเงินหรือหยุดโดยสิ้นเชิง

แบบไหนที่เหมาะกับคุณ?

กุญแจสำคัญในการพิจารณาว่าแผนใดที่เหมาะกับคุณ - การประกันชีวิตหรือการประกันชีวิต - คือการดูจุดประสงค์ของคุณ

เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณหากวัตถุประสงค์หลักของคุณคือการช่วยผู้ติดตามและผู้รับผลประโยชน์อื่น ๆ ของคุณจ่ายค่าใช้จ่ายสุดท้ายค่าใช้จ่ายและมีเงินเหลืออยู่ที่เหลืออยู่ ตัวเลือกนี้ส่งผ่านทางปลอดภาษีให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณ

ในทางกลับกันหากคุณกำลังมองหาแผนการที่เสนอให้คุณจากนั้นคุณควรพิจารณาค่างวด นี่เป็นเพราะข้อเสนอเงินรายปีรายได้ออมและการเกษียณอายุ เพียงแค่ใส่ - ประกันชีวิตปกป้องคนที่คุณรักถ้าคุณตายก่อนกำหนดในขณะที่เงินรายปีปกป้องรายได้ของคุณหากคุณมีอายุยืนยาวกว่าที่คาดไว้

สถานที่ซื้อประกันชีวิตหรือแผนเงินรายปี

บริษัท ที่มีชื่อเสียงหลายแห่งเสนอทั้งการประกันชีวิตและแผนเงินรายปี คุณสามารถค้นหา บริษัท ได้ด้วยตนเองหรือผ่านตัวแทนประกันภัยของคุณ หากค้นหาตัวเองให้พิจารณา บริษัท ที่ได้รับการจัดอันดับสูงสุดเหล่านี้ซึ่งเสนอแผนทั้งสองเมื่อเปรียบเทียบอัตรา: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life and Casualty และอื่น ๆ

อย่าลืมตรวจสอบการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ บริษัท และบันทึกการบริการลูกค้าด้วยองค์กรจัดอันดับประกันภัยเช่นและ JD Power & Associates

บรรทัดล่าง

หากคุณกำลังพยายามเลือกระหว่างการประกันชีวิตและแผนเงินรายปีให้คิดถึงวัตถุประสงค์หลักของคุณในการซื้อแผน หากคุณต้องการสนับสนุนผู้รับผลประโยชน์และผู้ติดตามอื่น ๆ ทางการเงินหลังจากการเสียชีวิตของคุณการประกันชีวิตอาจเหมาะกับคุณ

แต่ถ้าคุณกำลังมองหารายได้การเกษียณอายุเพิ่มเติมเงินรายปีอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ