อัตราการจำนอง 30 ปีแตะระดับน้ำสูงสุดในรอบ 5 เดือน

หมายเหตุบรรณาธิการ: Investopedia ไม่ได้เผยแพร่ข่าวอัตราการจำนองรายวันในวันพุธที่ 25 ธันวาคม เนื่องในวันคริสต์มาส ดังนั้นเราจึงรายงานในวันนี้เกี่ยวกับอัตราเฉลี่ยของวันอังคาร

อัตราการจำนองใหม่อายุ 30 ปีพุ่งขึ้นเกิน 7% เมื่อวันอังคาร ทำให้ค่าเฉลี่ยในปัจจุบันอยู่ที่ 7.02% ซึ่งสูงที่สุดนับตั้งแต่ต้นเดือนกรกฎาคม การเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยผสมกับสินเชื่อประเภทอื่น

ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราการจำนองที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้
ประเภทสินเชื่อ	ซื้อใหม่
แก้ไข 30 ปี	7.02%
แก้ไข FHA 30 ปี	6.28%
แก้ไข 15 ปี	6.20%
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.94%
5/6 แขน	7.43%
ให้บริการผ่าน Zillow Mortgage API

เนื่องจากอัตราจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ คุณจึงควรเลือกซื้อของคุณและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าคุณจะต้องการสินเชื่อบ้านประเภทใดก็ตาม

ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองซื้อใหม่วันนี้

แรงกระตุ้นจากการคาดการณ์ของธนาคารกลางสหรัฐเมื่อสัปดาห์ที่แล้วเกี่ยวกับการปรับลดอัตราดอกเบี้ยในปี 2568 อัตราการจำนองพุ่งขึ้นเป็น 6.98% และลดลงเล็กน้อยในวันศุกร์ แต่วันจันทร์และอังคารพบว่าค่าเฉลี่ยเรือธงสูงขึ้นอีกครั้ง คะแนนพื้นฐาน 7 คะแนนของวันอังคารทำให้ค่าเฉลี่ยอยู่ที่ 7.02%

ราคาร่วงลงสู่ระดับต่ำสุดในรอบสองปีที่ 5.89% ในเดือนกันยายน แต่กลับเพิ่มขึ้นมากกว่าร้อยละหนึ่งในช่วงสามเดือนที่ผ่านมา

อย่างไรก็ตาม เมื่อมองย้อนกลับไป อัตราการจำนอง 30 ปียังคงต่ำกว่าจุดสูงสุดในเดือนเมษายนที่ 7.37% และมีราคาถูกกว่าระดับสูงสุดในรอบ 23 ปีที่ 8.01% ในเดือนตุลาคม 2023 มากกว่าหนึ่งเปอร์เซ็นต์

อัตราการจำนอง 15 ปีเพิ่ม 6 คะแนนพื้นฐานในวันอังคาร ค่าเฉลี่ยใหม่ 6.20% เป็นการอ่านสูงสุดนับตั้งแต่ต้นเดือนกรกฎาคม เช่นเดียวกับบริษัทที่มีอายุ 30 ปี อัตราอายุ 15 ปีลดลงสู่ระดับต่ำสุดในรอบสองปีในเดือนกันยายน โดยดิ่งลงถึง 4.97% แม้ว่าค่าเฉลี่ย 15 ปีในปัจจุบันจะสูงขึ้น แต่ก็ยังต่ำกว่าการอ่าน 7.08% ในอดีตของฤดูใบไม้ร่วงที่แล้วอย่างมีนัยสำคัญ ซึ่งสูงนับตั้งแต่ปี 2000

อัตราการจำนองอายุจัมโบ้ 30 ปีเพิ่ม 7 คะแนนพื้นฐานเมื่อวันอังคาร ทำให้ค่าเฉลี่ยอยู่ที่ 6.94% ในเดือนกันยายน อัตราจัมโบ้ 30 ปีลดลงเหลือ 6.24% ซึ่งเป็นค่าเฉลี่ยที่ถูกที่สุดในรอบ 19 เดือน แม้ว่าอัตราจัมโบ้ในอดีตจะไม่ได้เผยแพร่ก่อนปี 2009 แต่คาดว่าจุดสูงสุดที่ 8.14% ที่เราเห็นในเดือนตุลาคม 2023 เป็นค่าเฉลี่ย 30 ปีที่แพงที่สุดในรอบ 20 ปีบวก

ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การซื้อใหม่
ประเภทสินเชื่อ	อัตราการซื้อใหม่	การเปลี่ยนแปลงรายวัน
แก้ไข 30 ปี	7.02%	+0.07
แก้ไข FHA 30 ปี	6.28%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
แก้ไข VA 30 ปี	6.53%	+0.05
แก้ไข 20 ปี	6.99%	+0.10
แก้ไข 15 ปี	6.20%	+0.06
FHA 15 ปีคงที่	6.40%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
แก้ไข 10 ปี	6.16%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
7/6 แขน	7.24%	-0.14
5/6 แขน	7.43%	-0.01
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.94%	+0.07
แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี	6.74%	-0.01
จัมโบ้ 7/6 อาร์ม	7.17%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
จัมโบ้ 5/6 อาร์ม	7.16%	-0.04
ให้บริการผ่าน Zillow Mortgage API

ค่าเฉลี่ยรายสัปดาห์ของ Freddie Mac

ทุกวันพฤหัสบดี Freddie Mac ผู้ซื้อสินเชื่อจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล จะเผยแพร่อัตราการจำนองเฉลี่ยรายสัปดาห์ 30 ปี การอ่านของสัปดาห์ที่แล้วเพิ่มขึ้น 12 จุดสู่ค่าเฉลี่ยรายสัปดาห์ที่ 6.72% ล่าสุดเมื่อวันที่ 26 กันยายน ค่าเฉลี่ยร่วงลงถึง 6.08%อย่างไรก็ตาม ย้อนกลับไปในเดือนตุลาคม 2023 ค่าเฉลี่ยของ Freddie Mac เพิ่มขึ้นเป็นประวัติการณ์ โดยพุ่งขึ้นสู่จุดสูงสุดในรอบ 23 ปีที่ 7.79%

ค่าเฉลี่ยของ Freddie Mac แตกต่างจากที่เรารายงานสำหรับอัตรา 30 ปี เนื่องจาก Freddie Mac คำนวณรายสัปดาห์ค่าเฉลี่ยที่ผสมผสานอัตราห้าวันก่อนหน้า ในทางตรงกันข้าม ค่าเฉลี่ย 30 ปีของ Investopedia ของเราเป็นค่าที่อ่านได้ทุกวัน ซึ่งให้ตัวบ่งชี้การเคลื่อนไหวของอัตราที่แม่นยำและทันเวลามากขึ้น นอกจากนี้ เกณฑ์สำหรับสินเชื่อที่รวมไว้ (เช่น จำนวนเงินดาวน์ คะแนนเครดิต การรวมคะแนนส่วนลด) จะแตกต่างกันไประหว่างวิธีการของ Freddie Mac และวิธีการของเราเอง

คำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับสถานการณ์สินเชื่อที่แตกต่างกันกับเรา-

อัตราที่เราเผยแพร่จะไม่เปรียบเทียบโดยตรงกับอัตราทีเซอร์ที่คุณเห็นโฆษณาออนไลน์ เนื่องจากอัตราเหล่านั้นถูกคัดสรรมาแล้วว่าน่าดึงดูดที่สุดเทียบกับค่าเฉลี่ยที่คุณเห็นที่นี่ อัตราทีเซอร์อาจเกี่ยวข้องกับการจ่ายคะแนนล่วงหน้าหรืออาจขึ้นอยู่กับผู้ยืมสมมุติที่มีคะแนนเครดิตสูงเป็นพิเศษหรือสำหรับเงินกู้ที่มีขนาดเล็กกว่าปกติ อัตราที่คุณได้รับในที่สุดจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น คะแนนเครดิต รายได้ และอื่นๆ ดังนั้นจึงอาจแตกต่างกันไปจากค่าเฉลี่ยที่คุณเห็นที่นี่

อะไรทำให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นหรือลดลง?

อัตราการจำนองถูกกำหนดโดยปฏิสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคและอุตสาหกรรม เช่น:

• ระดับและทิศทางของตลาดตราสารหนี้ โดยเฉพาะอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี
• ที่นโยบายการเงินในปัจจุบัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการซื้อพันธบัตรและการให้ทุนจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล
• การแข่งขันระหว่าง

เนื่องจากปัจจัยใดๆ ก็ตามสามารถทำให้เกิดความผันผวนพร้อมกันได้ โดยทั่วไปจึงเป็นเรื่องยากที่จะถือว่าการเปลี่ยนแปลงเกิดจากปัจจัยใดปัจจัยหนึ่ง

ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคทำให้ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างต่ำในช่วงส่วนใหญ่ของปี 2021 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางสหรัฐได้ซื้อพันธบัตรมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันทางเศรษฐกิจของโรคระบาด นี้เป็นผู้มีอิทธิพลสำคัญต่ออัตราการจำนอง

แต่ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2021 เป็นต้นไป Fed ก็เริ่มลดการซื้อพันธบัตรลง โดยลดจำนวนลงอย่างมากในแต่ละเดือนจนกระทั่งถึงศูนย์สุทธิในเดือนมีนาคม 2022

ระหว่างเวลานั้นจนถึงเดือนกรกฎาคม 2023 Fed ได้ยกระดับอัตราดอกเบี้ยอย่างจริงจังเพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อที่สูงหลายทศวรรษ แม้ว่าอัตราเงินเฟดจะส่งผลต่ออัตราการจำนอง แต่ก็ไม่ได้ส่งผลโดยตรง ในความเป็นจริงอัตราเงินเฟดและอัตราการจำนองสามารถเคลื่อนไหวไปในทิศทางตรงกันข้ามได้

แต่เมื่อพิจารณาจากความเร็วและขนาดในอดีตของการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ Fed ในปี 2022 และ 2023 โดยการปรับขึ้นอัตรามาตรฐาน 5.25 จุดเปอร์เซ็นต์ในช่วง 16 เดือน แม้แต่อิทธิพลทางอ้อมของอัตรา Fed Fund ก็ส่งผลให้เกิดผลกระทบที่สูงขึ้นอย่างมากต่ออัตราการจำนองในช่วงสองปีที่ผ่านมา ปี.

เฟดคงอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางไว้ที่ระดับสูงสุดเป็นเวลาเกือบ 14 เดือน เริ่มตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2566 แต่เมื่อวันที่ 18 กันยายน ธนาคารกลาง0.50 เปอร์เซ็นต์ จากนั้นตามมาด้วยการปรับลดจุดควอเตอร์ในวันที่ 7 พ.ย. และ-

อย่างไรก็ตาม คณะกรรมการนโยบายของเฟดเตือนในการประชุมเมื่อสัปดาห์ที่แล้วว่า เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อที่ดื้อรั้น การปรับลดอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมอาจน้อยลงเรื่อยๆ การคาดการณ์ที่ลดขนาดลงสำหรับการลดลงในปี 2568 ส่งผลให้อัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปีสูงขึ้น ซึ่งส่งผลให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้น

เราติดตามอัตราการจำนองอย่างไร

ค่าเฉลี่ยของประเทศและของรัฐที่อ้างถึงข้างต้นมีให้ตามที่ผ่านทาง Zillow Mortgage API โดยสมมติว่า80% (เช่น เงินดาวน์อย่างน้อย 20%) และคะแนนเครดิตของผู้สมัครในช่วง 680–739 อัตราผลลัพธ์แสดงถึงสิ่งที่ผู้กู้ควรคาดหวังเมื่อได้รับใบเสนอราคาจากผู้ให้กู้ตามคุณสมบัติของพวกเขา ซึ่งอาจแตกต่างจากอัตราทีเซอร์ที่โฆษณาไว้ © Zillow, Inc., 2024 การใช้งานอยู่ภายใต้ข้อกำหนดการใช้งานของ Zillow