5 ประโยชน์สูงสุดของการประกันชีวิต

ประกันชีวิตให้ผลประโยชน์ทางการเงินห้าประการสำหรับคุณและครอบครัวของคุณ ประโยชน์หลักของการเพิ่มการประกันชีวิตให้กับแผนการเงินของคุณคือถ้าคุณจากไปทายาทของคุณจะได้รับเงินก้อนจ่ายเงินปลอดภาษีจากนโยบาย พวกเขาสามารถใช้เงินนี้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายสุดท้ายของคุณและแทนที่รายได้ของคุณ ประกันชีวิตยังสามารถเป็นประโยชน์ต่อคุณในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ นโยบายบางอย่างจ่ายถ้าคุณพัฒนาความเจ็บป่วยเรื้อรัง/ขั้วและบางอย่างให้เงินออมที่คุณสามารถใช้เพื่อสนับสนุนการเกษียณอายุของคุณ

ในบทความนี้เรียนรู้เกี่ยวกับประโยชน์ต่าง ๆ ของการประกันชีวิตและทำไมจึงเป็นความคิดที่ดีที่จะลงทุน

1. ประกันชีวิตสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายสุดท้าย

ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของชาติของงานศพที่มีงานศพและงานศพอยู่ที่ $ 7,848 ณ ปี 2021 ค่าเฉลี่ยของงานศพที่มีการเผาศพอยู่ที่ประมาณ $ 6,971เนื่องจากชาวอเมริกันจำนวนมากมีเงินออมไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมแม้กระทั่งค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน $ 400 การต้องจ่ายค่าศพอาจเป็นภาระทางการเงินที่สำคัญสำหรับเพื่อนและครอบครัวที่คุณทิ้งไว้หากคุณมีกรมธรรม์ประกันภัยชีวิตผู้รับผลประโยชน์ของคุณสามารถใช้เงินเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในการฝังศพของคุณโดยไม่ต้องลดการออมของตนเองหรือใช้เครดิต ค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายที่ครอบคลุมอื่น ๆ อาจรวมถึงค่าใช้จ่ายในงานศพหรือการเผาศพเพิ่มเติมค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายในการชำระทรัพย์สิน

บริษัท ประกันบางคนเสนอนโยบายค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้าย- นโยบายเหล่านี้มีจำนวนเงินที่ครอบคลุมต่ำและเบี้ยประกันรายเดือนที่ค่อนข้างไม่แพง การประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายช่วยให้ผู้รับผลประโยชน์หลีกเลี่ยงวิกฤตการณ์ทางการเงินเมื่อสมาชิกในครอบครัวผ่านไป ขึ้นอยู่กับนโยบายของคุณซึ่งอาจรวมถึงค่าใช้จ่ายในงานศพค่ารักษาพยาบาลสินเชื่อรถยนต์ชำระเงินจำนองหรือชำระเงินดาวน์สำหรับบ้านใหม่

2. ผู้ติดตามของคุณจะมีเงินสำหรับค่าครองชีพ

กฎทั่วไปของหัวแม่มือกล่าวว่าผลประโยชน์การประกันชีวิตของคุณควรมีค่า 10 เท่าของรายได้ของคุณหากคุณมีนโยบาย (หรือนโยบาย) ขนาดนั้นคนที่พึ่งพารายได้ของคุณจะยังคงมีเงินเพื่อครอบคลุมค่าครองชีพอย่างต่อเนื่อง ผู้รับผลประโยชน์สามารถใช้ผลประโยชน์นโยบายเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายวันที่สำคัญเช่นการชำระค่าเช่าหรือการจำนองค่าสาธารณูปโภคและร้านขายของชำ ค่าใช้จ่ายรายปีเฉลี่ยสำหรับครัวเรือนในปี 2565 อยู่ที่ $ 72,967 ตามข้อมูลของสำนักสถิติแรงงาน

จำนวนประกันชีวิตที่แน่นอนที่คุณควรซื้อขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินและทรัพยากรอื่น ๆ คุณอาจต้องการมากกว่านี้หากคุณต้องการครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่สำคัญอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นคุณต้องการให้กรมธรรม์ประกันภัยจ่ายเงินสำหรับการศึกษาระดับวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณดังนั้นพวกเขาจึงไม่จำเป็นต้องดำเนินการสินเชื่อนักเรียน อีกทางเลือกหนึ่งหากคุณมีเงินออมจำนวนมากที่เก็บไว้คุณอาจโอเคกับนโยบายการประกันชีวิตที่เล็กกว่า

3. การจ่ายเงินประกันชีวิตปลอดภาษี

หากคุณมีกรมธรรม์ประกันชีวิตและตายในขณะที่ความคุ้มครองของคุณมีผลบังคับใช้ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับเงินก้อนผลประโยชน์ความตาย- การจ่ายเงินประกันชีวิตไม่ถือว่าเป็นรายได้เพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษีและผู้รับผลประโยชน์ของคุณไม่จำเป็นต้องรายงานเงินเมื่อพวกเขายื่นแบบแสดงรายการภาษี

อย่างไรก็ตามผู้รับผลประโยชน์อาจได้รับดอกเบี้ยที่ได้รับหากพวกเขาเลือกตัวเลือกการจ่ายเงินภาค ดอกเบี้ยใด ๆ ที่ได้รับจะต้องเสียภาษีและต้องรายงานเช่นนี้ขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐของคุณผลประโยชน์การประกันชีวิตอาจถูกใช้เพื่อชดเชยภาษีอสังหาริมทรัพย์บางส่วนหรือทั้งหมด ในกรณีนี้ทายาทของคุณจะไม่ต้องเลิกสินทรัพย์หรือจ่ายเงินจากมรดกของพวกเขา

4. คุณสามารถได้รับความคุ้มครองสำหรับการเจ็บป่วยเรื้อรังและขั้ว

บริษัท ประกันชีวิตหลายแห่งเสนอการรับรองหรือที่รู้จักกันในชื่อผู้ขับขี่คุณสามารถเพิ่มนโยบายของคุณเพื่อปรับปรุงหรือปรับความครอบคลุมของคุณ หนึ่งผลประโยชน์เร่งRider ช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงผลประโยชน์ความตายบางส่วนหรือทั้งหมดก่อนที่คุณจะจากไป ภายใต้นโยบายบางอย่างตัวอย่างเช่นหากคุณได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคระยะสุดท้ายคุณสามารถใช้ผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่เพื่อจ่ายค่าดูแลหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

ผู้ขับขี่ระยะยาว (LTC) เป็นนโยบายการประกันชีวิตอีกประเภทหนึ่งที่จ่ายค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยการประกันสุขภาพแบบดั้งเดิมเช่นผู้ปฏิบัติงานด้านการดูแลสุขภาพที่บ้านสถานดูแลระยะยาวหรือการดูแลพยาบาลที่บ้าน ผู้ประกันตนอาจแจกจ่ายการจ่ายเงินของคุณเป็นเงินก้อนหรือเป็นเปอร์เซ็นต์รายเดือนของผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณ (โดยทั่วไป 1% ถึง 4%) ผู้ขับขี่นโยบาย LTC ส่วนใหญ่มีระยะเวลารอคอย (มักจะ 90 วัน) ก่อนที่คุณจะเริ่มใช้ประโยชน์

หากคุณซื้อไฟล์ทั้งหมด-สากล, หรือตัวแปรนโยบายการประกันชีวิตสามารถสะสมได้มูลค่าเงินสดนอกเหนือจากการให้ผลประโยชน์การเสียชีวิต มูลค่าเงินสดเพิ่มขึ้นในอัตราการรับประกันที่กำหนดโดยผู้ให้บริการนโยบาย การเติบโตไม่ได้รับผลกระทบจากสภาวะตลาดช่วยให้เงินทุนสะสมในอัตราที่มั่นคงเมื่อเวลาผ่านไป นอกจากนี้มูลค่าเงินสดของการประกันชีวิตทั้งชีวิตจะเพิ่มภาษี ซึ่งหมายความว่าไม่มีภาษีเงินได้ที่เกิดขึ้นกับมูลค่าเงินสด (หรือการเติบโต) จนกว่าจะถูกถอนออก

เมื่อมูลค่าเงินสดเกิดขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปคุณสามารถใช้มันเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายเช่นการซื้อรถยนต์หรือชำระเงินดาวน์ในบ้าน คุณยังสามารถแตะเข้าไปในช่วงเกษียณอายุของคุณหากคุณต้องการ หากคุณตัดสินใจที่จะยืมกับมูลค่าเงินสดของคุณเงินกู้จะไม่ต้องเสียภาษีรายได้ตราบใดที่นโยบายไม่ยอมจำนน อย่างไรก็ตาม บริษัท ประกันภัยจะเรียกเก็บดอกเบี้ยตามจำนวนเงินกู้จนกว่าคุณจะชำระคืน บริษัท ประกันภัยมีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันสำหรับสินเชื่อเหล่านี้

นโยบายการประกันชีวิตไม่ควรแทนที่บัญชีเกษียณอายุแบบดั้งเดิมเช่น 401 (k) หรือ IRA ยิ่งไปกว่านั้นการประกันชีวิตมูลค่าเงินสดมีราคาแพงกว่ามากการประกันชีวิตระยะยาวซึ่งไม่มีองค์ประกอบการออม แต่เป็นประโยชน์ต่อความตาย

เครื่องมือทางการเงินที่ไม่ได้ใช้ประโยชน์

การประกันชีวิตอาจเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการปกป้องครอบครัวของคุณทางการเงินในกรณีที่เกิดโศกนาฏกรรม แต่หลายคนไปโดยไม่มีมัน ในความเป็นจริงเกือบครึ่งหนึ่งของผู้ใหญ่อเมริกันไม่มีประกันชีวิตจากการสำรวจปี 2023เหตุผลหนึ่งคือผู้คนคิดว่าการประกันชีวิตมีราคาแพงกว่าที่เป็นอยู่ ตัวอย่างเช่น 8 จาก 10 Millennials ประเมินค่าใช้จ่ายของการประกันชีวิตมากเกินไปในการศึกษาปี 2022

ในความเป็นจริงค่าใช้จ่ายเฉลี่ยอยู่ใกล้กับ $ 200 ต่อปีหากคุณคิดว่าการลงทุนในการประกันชีวิตอาจเป็นการเคลื่อนไหวทางการเงินที่ชาญฉลาดสำหรับคุณและครอบครัวของคุณให้พิจารณาให้คำปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อนำไปใช้ในแผนการเงินของคุณ

บรรทัดล่าง

ผลประโยชน์การประกันชีวิตไม่ได้มีไว้สำหรับผู้มั่งคั่งเท่านั้น ไม่ว่าระดับรายได้ของคุณจะประกันชีวิตสามารถมั่นใจได้ว่าคนที่คุณรักจะจบลงได้หากคุณต้องเสียชีวิต นอกจากนี้ยังสามารถช่วยคุณชำระค่าใช้จ่ายในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ และการประกันชีวิตอาจเป็นราคาไม่แพงกว่าที่คุณคิด- หากคุณตัดสินใจที่จะได้รับความคุ้มครองให้พิจารณารายชื่อ บริษัท ประกันชีวิตที่ดีที่สุดของ บริษัท ประกันชีวิตที่ดีที่สุดในปี 2566