โหมดพรีเมี่ยม: ความหมายภาพรวมในการประกันชีวิตคำถามที่พบบ่อย

โหมดพรีเมี่ยมคืออะไร?

เมื่อคุณซื้อประกันชีวิตคุณตกลงที่จะจ่ายเงินจำนวนหนึ่งที่เฉพาะเจาะจงหรือพรีเมี่ยมไปยังผู้ให้บริการประกันภัยในช่วงเวลาปกติ ความถี่หรือระยะเวลาการชำระเงินของคุณขึ้นอยู่กับโหมดพรีเมี่ยมของคุณ ผู้ให้บริการประกันภัยส่วนใหญ่เสนอหลายรูปแบบของพรีเมี่ยมซึ่งพบได้บ่อยที่สุดซึ่งเป็นประจำทุกปีครึ่งปีรายไตรมาสหรือรายเดือน

โหมดการชำระเงินระดับพรีเมี่ยมด้วยประกันชีวิตไม่เหมือนกับโหมดการชำระเงินของคุณ โหมดการชำระเงินระดับพรีเมี่ยมของคุณกำหนดความถี่ในการชำระเงิน นอกจากนี้ยังกำหนดวิธีการชำระเงินเช่นด้วยเงินสดเช็คบัตรเครดิตหรือตัวเลือกอื่น

ความเข้าใจโหมดพรีเมี่ยม

ผู้ถือกรมธรรม์เลือกโหมดพรีเมี่ยมของพวกเขาเมื่อพวกเขาลงนามในนโยบายของพวกเขา เป็นเรื่องธรรมดาที่จะต้องชำระเงินพรีเมี่ยมครั้งแรกของคุณเพื่อเปิดใช้งานความครอบคลุมในนโยบายของคุณ ที่ตัวแทนประกันภัยควรเน้นความถี่ที่เป็นไปได้ของการชำระเงินระดับพรีเมี่ยมก่อนที่คุณจะลงนามในนโยบายของคุณ

บริษัท ประกันหลายรายอนุญาตให้ผู้ถือกรมธรรม์เปลี่ยนโหมดพรีเมี่ยมเป็นความถี่ที่สูงขึ้นหรือต่ำกว่าในช่วงชีวิตของนโยบาย วันที่ของการเปลี่ยนแปลงโดยปกติจะตรงกับวันที่ชำระเงินที่มีอยู่ก่อนซึ่งหมายความว่าหากคุณต้องการเปลี่ยนจากครึ่งปีเป็นพรีเมี่ยมรายเดือนคุณจะต้องชำระเงินรายเดือนครั้งแรกในวันที่ชำระเงินครึ่งปีต่อไป กำหนดการชำระเงินจะเปลี่ยนเป็นรายเดือนจากจุดนั้นไปข้างหน้า

ผลกระทบของโหมดพรีเมี่ยม

ตามกฎทั่วไปโหมดการชำระเงินระดับพรีเมี่ยมบ่อยครั้งมีแนวโน้มที่จะมีค่าใช้จ่ายน้อยลงต่อการชำระเงิน อย่างไรก็ตามการชำระเงินบ่อยครั้งก็มีแนวโน้มที่จะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น ตัวอย่างเช่นผู้ประกันตนอาจเรียกเก็บเงินจากคุณ $ 150 ต่อเดือน, $ 400 ต่อไตรมาส, $ 700 ต่อการชำระเงินครึ่งปีหรือ $ 1,250 ต่อปีสำหรับนโยบายของคุณ

ค่าใช้จ่ายล่วงหน้าของการชำระเงินประจำปีนั้นสูงกว่าค่าใช้จ่ายอื่น ๆ มาก แต่จริงๆแล้วมันเป็นโหมดที่ถูกที่สุดสำหรับความคุ้มครองตลอดทั้งปี โหมดรายเดือนรายไตรมาสและครึ่งปีจะมีค่าใช้จ่าย $ 1,800, $ 1,600 หรือ $ 1,400 ต่อปีตามลำดับเมื่อเทียบกับการชำระเงินประจำปี $ 1,250

เหตุผลที่โหมดการชำระเงินบ่อยขึ้นมักจะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้นคือ บริษัท ประกันภัยจำเป็นต้องชดเชยความไม่แน่นอนและค่าใช้จ่ายในการรวบรวมที่สูงขึ้น ลองนึกภาพว่าคุณเป็นผู้ให้บริการประกันภัย - คุณมีแนวโน้มที่จะเพิ่มมูลค่าเพิ่มเมื่อได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนตลอดทั้งปีเพราะนี่หมายความว่าคุณต้องกังวลเกี่ยวกับการชำระเงินที่ล่าช้าหรือขาดหายไปในอนาคต การชำระเงินที่สูงขึ้นปรับปรุงกระแสเงินสดทันทีและทำให้ง่ายต่อการคาดการณ์สถานะทางการเงินในอนาคตของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้เงินพิเศษเพื่อให้การลงทุนที่ใหญ่ขึ้นก่อนหน้านี้

นึกถึงโหมดการชำระเงินเช่นการชำระเงินกู้ ในสถานการณ์สินเชื่อผู้กู้ที่ใช้เวลานานในการชำระเงินต้นของพวกเขามักจะจบลงด้วยการจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น ในทำนองเดียวกันยิ่งผู้ถือกรมธรรม์ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายเต็มค่าของการประกันชีวิตประจำปีของพวกเขา

การประกันชีวิตไม่ใช่หนี้และผู้ถือกรมธรรม์ไม่ใช่ผู้กู้ แต่ความสัมพันธ์ระหว่างเวลาและค่าใช้จ่ายในการชำระเงินนั้นเปรียบได้ ผู้ให้บริการประกันภัยบางรายยังเสนอไฟล์อัตราร้อยละต่อปี(APR) เครื่องคิดเลขบนเว็บไซต์ของพวกเขาเพื่อดูว่าโหมดการชำระเงินระดับพรีเมียมมีผลต่อต้นทุนขั้นสุดท้ายอย่างไร

การเลือกโหมดพรีเมี่ยมของคุณ

เพื่อรักษาความปลอดภัยค่าใช้จ่ายโดยรวมที่ต่ำที่สุดสำหรับการประกันชีวิตของคุณให้เลือกการชำระเงินระดับพรีเมี่ยมน้อยลง การเพิกเฉยต่อข้อควรพิจารณาอื่น ๆ ค่าใช้จ่ายประจำปีของโหมดการชำระเงินที่น้อยกว่ามักจะลดลงอย่างมากเมื่อเทียบกับโหมดบ่อยขึ้น

อย่าลืมพิจารณาสองปัจจัย:ค่าใช้จ่ายโอกาสและสภาพคล่อง สภาพคล่องของคุณคือจำนวนเงินสดที่คุณพร้อมที่จะชำระเงินระดับพรีเมี่ยม หากคุณมีเพียง $ 50 ในธนาคารอาจไม่ฉลาดที่จะเลือกตัวเลือกการชำระเงินระดับพรีเมี่ยมประจำปี $ 1,250

แม้ว่าคุณจะมีเงินสำหรับการชำระเงินประจำปีค่าใช้จ่ายโอกาสในการเลือกการชำระเงินประจำปี $ 1,250 มากกว่าการชำระเงิน $ 150 ต่อเดือนเป็นทุกอย่างที่คุณสามารถทำได้ด้วย $ 1,100 ในระยะสั้น อาจเป็นไปได้ที่จะลงทุนเงินนั้นและรับมากกว่าค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมของตัวเลือกการชำระเงินรายเดือน

ข้อพิจารณาอีกประการหนึ่งคือหากคุณยุตินโยบายของคุณก่อนกำหนดผู้ให้บริการประกันภัยจำนวนมากไม่คืนเงินส่วนของเบี้ยประกันที่จ่ายไปแล้ว สมมติว่าคุณซื้อประกันชีวิตและจ่ายเบี้ยประกันประจำปีในวันที่ 10 มกราคมน่าเสียดายที่ความสนใจที่ประกันของคุณเปลี่ยนไปกลางปีและคุณตัดสินใจที่จะยุติสัญญาของคุณในวันที่ 10 กรกฎาคมแม้ว่าคุณจะใช้ความคุ้มครองประจำปี 50% แต่ผู้ให้บริการประกันภัยของคุณไม่จำเป็นต้องคืนเงินให้คุณ 50% ที่เหลือ