วิธีรับจำนองเมื่อคุณประกอบอาชีพอิสระ

แม้ว่าคุณจะได้รับการจำนองหากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระคุณอาจมีข้อกำหนดการจัดจำหน่ายเพิ่มเติมเพื่อพิสูจน์รายได้ของคุณ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับขั้นตอนการสมัครสำหรับผู้ซื้อบ้านที่ประกอบอาชีพอิสระวิธีรับการจำนองหากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระและข้อดีและข้อเสีย

วิธีการสมัครจำนองเป็นเพื่อนร่วมงาน

มีพนักงานที่ประกอบอาชีพอิสระเกือบ 17 ล้านคนในสหรัฐอเมริกาคิดเป็นมากกว่า 10% ของแรงงาน (ซึ่งมีประมาณ 157 ล้านคน)แม้จะมีความนิยมเพิ่มขึ้นของการเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ แต่ผู้ให้กู้จำนองมักจะทำให้กระบวนการสมัครง่ายขึ้นสำหรับพนักงาน W-2

นี่คือภาพรวมของกระบวนการ คุณจะพบบทสรุปรายละเอียดเพิ่มเติมของขั้นตอนด้านล่าง

1. ตรวจสอบว่าคุณถือว่าเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระโดย IRS หรือไม่
2. ทำความเข้าใจเกี่ยวกับข้อกำหนดการจำนองที่ประกอบอาชีพอิสระ
3. รวบรวมหลักฐานรายได้ที่ประกอบอาชีพอิสระ
4. กำหนดว่ารายได้ที่ประกอบอาชีพอิสระของคุณมีคุณสมบัติเท่าใด
5. ซื้อของสำหรับผู้ให้บริการจำนอง

เมื่อไหร่ที่ควรสมัครจำนองหากประกอบอาชีพอิสระ?

ชั่งน้ำหนักผลประโยชน์และความเสี่ยงของการจำนองอย่างระมัดระวังเมื่อใดก็ตามที่คุณซื้อบ้าน สำหรับผู้ซื้อตนเองที่ต้องการสมัครจำนองข้อดีและข้อเสียอาจแตกต่างจากผู้กู้กับนายจ้างเล็กน้อย

อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะก้าวไปข้างหน้าด้วยการจำนองหาก:

• รายได้การจ้างงานตนเองของคุณมีความมั่นคงและเติบโตอย่างน้อยสองปี
• คุณมีเครดิตที่แข็งแกร่ง
• คุณสามารถชำระเงินดาวน์ขนาดใหญ่ได้
• คุณมีเงินสำรองที่เพียงพอในกรณีที่คุณมีระยะเวลาช้ากับธุรกิจของคุณ

คุณอาจต้องการหยุดแผนการซื้อบ้านหาก:

• คุณเพิ่งเริ่มทำงานเป็นผู้รับเหมาอิสระหรือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
• คุณอยู่ใกล้กับขีด จำกัด DTI
• คุณไม่มีเงินออมหรือเงินที่เพียงพอที่จะวางลง
• คะแนนเครดิตของคุณคือปานกลาง

สิ่งที่คุณต้องใช้ในการจำนองเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ

นอกเหนือจากสิ่งปกติที่คุณจะต้องสมัครจำนองเช่นมี ID ที่เหมาะสมและได้รับคะแนนเครดิตขั้นต่ำและ DTI ที่ต้องการผู้ให้กู้จะต้องตรวจสอบการจ้างงานและรายได้ของคุณ- นี่คือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะมีความสามารถในการชำระเงินจำนองของคุณ

สำหรับคนงาน W-2 คุณสามารถให้ PayStubs ล่าสุดและ W-2 จากการคืนภาษีล่าสุดของคุณ ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์สามารถติดต่อนายจ้างของคุณเพื่อตอบคำถามสองสามข้อเกี่ยวกับประวัติการจ้างงานของคุณ

อย่างไรก็ตามสำหรับคนที่ประกอบอาชีพอิสระการตรวจสอบประเภทนี้ไม่สามารถใช้ได้ แต่คุณอาจถูกขอให้จัดทำเอกสารอื่น ๆ

การตรวจสอบการจ้างงาน

เพื่อตรวจสอบการจ้างงานของคุณบางครั้งผู้ให้กู้อาจขอการรับรองโดยนักบัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรอง (CPA) เพื่อยืนยันการจ้างงานสำหรับผู้กู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ คำขออื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นในระหว่างการจัดจำหน่ายอาจเป็นสัญญาที่แสดงให้เห็นถึงความสัมพันธ์กับลูกค้าจดหมายจากลูกค้าหลักฐานการประกันธุรกิจหรือ“ ทำธุรกิจเป็น” (DBA) ใบรับรอง

การตรวจสอบรายได้

คาดว่าจะถูกขอใบอนุญาตของรัฐและธุรกิจ (ถ้ามี) และการคืนภาษีสองปี ผู้ให้กู้บางรายอาจขอให้คุณกรอกแบบฟอร์มบริการรายได้ภายใน 4506-T ซึ่งเป็นคำร้องขอ“ การส่งคืนภาษี” นอกเหนือจากการคืนภาษีใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารธุรกิจงบกำไรขาดทุนทางธุรกิจและการขาดทุน 1099s หรือลูกหนี้บัญชีสามารถช่วยตรวจสอบรายได้

การเลือกผู้ให้บริการจำนองที่ประกอบอาชีพอิสระ

เมื่อเลือก บริษัท จำนองคุณควรทำการตรวจสอบสถานะของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อเสนอการแข่งขันและผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียง นี่คือปัจจัยบางอย่างที่จะเปรียบเทียบเมื่อคุณซื้อของผู้ให้บริการจำนอง:

• อัตราและค่าธรรมเนียม: ค่าใช้จ่ายน่าจะเป็นหนึ่งในเกณฑ์สูงสุดที่คุณจะสนใจเมื่อเปรียบเทียบผู้ให้กู้ ดูทั้งอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่ส่งผลกระทบต่อต้นทุนนอกกระเป๋าของคุณ
• ฝ่ายบริการลูกค้า: คุณต้องการทำงานกับผู้ให้กู้ที่ตอบสนองต่อคำถามของคุณและเป็นประโยชน์โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีกระบวนการจัดจำหน่ายที่ซับซ้อนมากขึ้นเพราะคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ
• ชื่อเสียง: อ่านบทวิจารณ์ของผู้ให้กู้ออนไลน์และตรวจสอบการฟ้องร้องที่สำคัญหรือธงสีแดงเกี่ยวกับวิธีการรักษาลูกค้ารายอื่น

การยื่นขอจำนองเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ

หากคุณประกอบอาชีพอิสระคำขอเพิ่มเติมสำหรับเอกสารและคำถามมากมายมาพร้อมกับดินแดน คุณอาจถูกขอให้อธิบายการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญของรายได้เช่น คุณสามารถเตรียมความพร้อมโดยการรวบรวมการเงินธุรกิจทั้งหมดของคุณและเก็บบันทึกที่พิถีพิถันเพื่อให้คุณสามารถตอบสนองต่อคำขอได้อย่างรวดเร็ว

ตรวจสอบว่าคุณถือว่าเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระโดย IRS หรือไม่

การจ้างงานตนเองถูกกำหนดโดย IRS ว่าเป็นสถานการณ์ที่ใครบางคนเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวผู้รับเหมาอิสระหรือหุ้นส่วนในธุรกิจ คุณไม่ใช่พนักงาน W-2 กับนายจ้าง ค่อนข้างคุณได้รับ 1099-nec, 1099-misc และ/หรือ 1,099-k รายได้

ทำความเข้าใจข้อกำหนดการจำนองที่ประกอบอาชีพอิสระ

ความแตกต่างที่สำคัญในข้อกำหนดการจำนองหากคุณประกอบอาชีพอิสระเกี่ยวกับรายได้และการจ้างงานของคุณ ข้อกำหนดอัตราส่วนเครดิตและหนี้ต่อรายได้ของคุณจะเหมือนกัน เนื่องจากคนงานที่ประกอบอาชีพอิสระไม่ได้รับเงินเดือนที่คาดการณ์ได้ในแต่ละปีผู้ให้กู้จะต้องการเห็นบันทึกธุรกิจและการเงินส่วนบุคคลสองปี (หรือการคืนภาษี) และตามหลักการขึ้นในรายได้ของคุณ

รวบรวมหลักฐานรายได้ที่ประกอบอาชีพอิสระ

การพิสูจน์รายได้การจ้างงานตนเองนั้นแตกต่างจากพนักงาน W-2 เล็กน้อย เนื่องจากรายได้ของคุณอาจไม่คงที่และอาจมาจากแหล่งต่าง ๆ ผู้ให้กู้อาจต้องการเห็นการรวมกันของเอกสารที่เริ่มต้นด้วยการคืนภาษีของคุณ (โดยปกติจะมีมูลค่าสองปี) หลักฐานที่เป็นไปได้อื่น ๆ ของรายได้อาจเป็นใบแจ้งยอดธนาคารธุรกิจ, 1099s, ใบแจ้งหนี้ลูกค้าหรือสัญญา, ลูกหนี้บัญชี, จดหมายลูกค้า ฯลฯ

กำหนดว่ารายได้ที่ได้รับการประกอบอาชีพของคุณมีคุณสมบัติเท่าใด

โปรดจำไว้ว่า บริษัท จำนองจะดูรายได้สุทธิมากกว่ารายได้รวม ดังนั้นในขณะที่มันอาจเป็นประโยชน์จากมุมมองด้านภาษีในการตัดค่าใช้จ่ายทางธุรกิจเพื่อวัตถุประสงค์ในการสมัครจำนองรายได้ที่ต่ำกว่าอาจทำให้ยากขึ้นที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับการจำนอง

ซื้อของสำหรับผู้ให้บริการจำนอง

เนื่องจากมีผู้ซื้อบ้านที่ประกอบอาชีพอิสระจำนวนมากในปัจจุบันส่วนใหญ่ผู้ให้กู้จำนองควรจะสามารถรองรับคุณได้ อย่างไรก็ตามเมื่อพูดกับผู้ให้กู้ที่คาดหวังถามว่าพวกเขามีใครที่เชี่ยวชาญในการทำงานกับผู้สมัครที่ประกอบอาชีพอิสระหรือไม่ ที่สามารถช่วยให้กระบวนการจัดจำหน่ายเป็นไปอย่างราบรื่นมากขึ้นเนื่องจากพวกเขาสามารถให้คำแนะนำแก่คุณเกี่ยวกับเอกสารประเภทที่ดีที่สุดที่จำเป็นสำหรับการอนุมัติ

เมื่อคุณพบผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพไม่กี่คนให้รับใบเสนอราคาและจดหมายอนุมัติล่วงหน้าเพื่อเปรียบเทียบข้อเสนอ

ทบทวนทางเลือกจำนองตัวเอง

หากคุณมีปัญหาในการคัดเลือกโปรแกรมสินเชื่อแบบดั้งเดิมเช่นสินเชื่อทั่วไปหรือโปรแกรมสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางคุณสามารถสำรวจตัวเลือกอื่น ๆ ได้ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถตรวจสอบสินเชื่อใบแจ้งยอดธนาคารหรือคุณอาจขอให้ใครบางคนร่วมลงนามกับคุณ

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)