เวลาที่ดีที่สุดในการประกันการดูแลระยะยาว

สำหรับผู้ใหญ่หลายคนเมื่ออายุมากขึ้นการประกันการดูแลระยะยาวเป็นตัวเลือกที่ควรค่าแก่การพิจารณา มันอาจไม่สมเหตุสมผลสำหรับผู้ที่มีรายได้สุดขั้วซึ่งมีความร่ำรวยพอที่จะให้ทุนสนับสนุนการดูแลของตนเองหรือผู้ที่มีคุณสมบัติสำหรับ Medicaid แต่สำหรับผู้ที่อยู่ตรงกลางนโยบายเหล่านี้อาจมีประโยชน์

หากคุณสรุปว่าประกันการดูแลระยะยาวแม้ว่าการกำหนดเวลาเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณ ผู้ที่ลงทะเบียนสายเกินไปอาจพบว่าตัวเองชั่งน้ำหนักลงได้สูงขึ้นพรีเมี่ยมหรือแย่กว่านั้นพบว่าตัวเองไม่มีสิทธิ์ได้รับนโยบาย ในทางกลับกันการลงนามเร็วเกินไปอาจทำให้คุณจ่ายเบี้ยประกันหลายปีก่อนที่คุณจะต้องการการดูแล

ประเด็นสำคัญ

หากคุณคิดว่าคุณจะต้องมีการประกันการดูแลระยะยาวจะดีกว่าที่จะซื้อล่วงหน้าเมื่อเทียบกับการรอจนกว่าคุณจะต้องการมัน
ซื้อประกันการดูแลระยะยาวสายเกินไปอาจส่งผลให้เบี้ยประกันสูงหรือคุณอาจถูกปฏิเสธความคุ้มครองโดยสิ้นเชิง
หากคุณซื้อกรมธรรม์ประกันการดูแลระยะยาวเร็วเกินไปคุณอาจจ่ายเงินอย่างไม่จำเป็นสำหรับปี
สำหรับคนส่วนใหญ่การซื้อในช่วงกลางทศวรรษที่ 50 นั้นเหมาะสมที่สุดแม้ว่าการเรียกร้องส่วนใหญ่จะไม่ยื่นจนกว่าคนจะอยู่ในยุค 70 หรือ 80

อายุที่ดีที่สุดในการซื้อ

บ่อยครั้งที่ผู้ที่แสวงหาการดูแลสุขภาพในระยะยาวคิดเกี่ยวกับค่าบริการดังกล่าวเมื่อพวกเขาต้องการพวกเขา ซึ่งมักจะส่งผลให้สติกเกอร์ช็อตอย่างจริงจัง จากข้อมูลของ Genworth Financial Inc. (GNW) ซึ่งขายประกันการดูแลระยะยาวค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของห้องกึ่งส่วนตัวที่บ้านพักคนชราในสหรัฐอเมริกาในปี 2564 ข้อมูลล่าสุดที่มีอยู่มากกว่า $ 94,000 ต่อปี

สมาคมอเมริกันเพื่อการดูแลรักษาระยะยาว (AALTCI) กล่าวว่ากลุ่มบุคคลที่ใหญ่ที่สุดของการใช้นโยบาย LTC ทำเช่นนั้นระหว่างอายุ 55 ถึง 64 ปีนั่นอาจดูเหมือนเร็วเมื่อพิจารณาการเรียกร้องส่วนใหญ่เกิดขึ้นเมื่อผู้คนอยู่ในยุค 70 หรือ 80อย่างไรก็ตามองค์กรกล่าวว่าผู้ที่ถือครองอาจไม่มีคุณสมบัติหากสุขภาพของพวกเขาลดลง

ในขณะที่พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงห้ามมิให้ บริษัท ประกันสุขภาพแบบดั้งเดิมไม่รวมผู้บริโภคตามเงื่อนไขทางการแพทย์ที่มีอยู่ก่อน แต่ไม่ครอบคลุมนโยบายการดูแลระยะยาว ตามเวลาที่ผู้คนต้องการความช่วยเหลือกิจกรรมต่าง ๆ เช่นการอาบน้ำหรือน้ำสลัดหรือมีเงื่อนไขเช่นโรคอัลไซเมอร์และโรคพาร์คินสันพวกเขาอาจติดอยู่กับเบี้ยประกันที่สูงขึ้นหรือมีการปฏิเสธการใช้งาน จากข้อมูลของ AALTCI พบว่าประมาณ 30% ของผู้สมัครในช่วงต้นยุค 60 ของพวกเขาถูกปฏิเสธการครอบคลุมในขณะที่ประมาณ 20% ของผู้ที่อยู่ในยุค 50 ของพวกเขาถูกปฏิเสธ

สำคัญ

การประกันการดูแลระยะยาวเป็นสิ่งจำเป็นของชนชั้นกลางไม่ใช่คนร่ำรวยซึ่งมักจะสามารถดูแลส่วนตัวหรือผู้ที่มีรายได้ต่ำMedicaid-

อัตราจะสูงขึ้นเท่านั้น

อีกเหตุผลหนึ่งที่จะเป็นเชิงรุกเกี่ยวกับการประกันการดูแลระยะยาวคือเบี้ยประกันตรงกับอายุ ทุกครั้งที่ผู้คนในยุค 50 ถึงวันเกิดใหม่เบี้ยประกันประจำปีที่พวกเขาจะถูกเรียกเก็บเงินจะเพิ่มขึ้น 2% ถึง 4% เมื่อพวกเขามาถึง 60s พรีเมี่ยมจะเพิ่มขึ้น 6% เป็น 8% สำหรับอายุในแต่ละปี

เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองจำนวนเท่ากันคนที่รอจนถึงอายุ 65 ปีจะซื้อนโยบายอาจถูกเรียกเก็บเงินเบี้ยประกันที่สูงกว่าสองเท่าของผู้ที่จ่ายโดยบุคคลที่ซื้อแผนของพวกเขาที่ 55 ถ้าผู้บริโภคเป็นชาวอเมริกันส่วนใหญ่พรีเมี่ยมการซื้อประกันที่ 55 สามารถประหยัดเงินได้อย่างมีนัยสำคัญในระยะยาว

บันทึก

ยิ่งคุณรอที่จะได้รับการประกันการดูแลระยะยาวนานเท่าไหร่ก็ยิ่งมีราคาแพงกว่าด้วยเบี้ยประกันที่สอดคล้องกับอายุ

พิจารณาการป้องกันอัตราเงินเฟ้อ

หากคุณซื้อในช่วงกลางทศวรรษที่ 50 คุณจะได้รับค่าตอบแทนมากกว่าสองทศวรรษก่อนที่จะยื่นข้อเรียกร้อง แต่เป็นเพราะเงินเฟ้อจำนวนความคุ้มครองที่คุณซื้อจะไม่คุ้มค่าเกือบเท่าวันนี้

พิจารณาบุคคลที่ซื้อนโยบาย $ 150,000 และไม่ต้องการเป็นเวลา 20 ปี หากค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวเพิ่มขึ้น 3% ต่อปีโดยเฉลี่ยการประกันภัยจะให้การคุ้มครองเพียง $ 83,051 เพียง $ 83,051

โชคดีที่มีนโยบายมากมายในวันนี้การป้องกันเงินเฟ้อ- จำนวนผลประโยชน์เพิ่มขึ้นในจำนวนคงที่ในแต่ละปีหรือสารประกอบโดยร้อยละหนึ่งต่อปี โดยธรรมชาติแล้วคุณจะจ่ายเบี้ยประกันภัยมากขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเพื่อรับผลประโยชน์เพิ่มเติมนี้ แต่ถ้าคุณกังวลเกี่ยวกับการป้องกันในระดับน้อยที่สุดเมื่อคุณอายุมากขึ้นนั่นอาจเป็นการเสียสละที่คุ้มค่า

ประกันการดูแลระยะยาวคืออะไร?

การประกันระยะยาว (LTC) การประกันภัยเป็นความคุ้มครองที่ให้การดูแลบ้านพักคนชราการดูแลสุขภาพที่บ้านและการดูแลกลางวันส่วนตัวหรือผู้ใหญ่สำหรับผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปหรือมีเงื่อนไขเรื้อรังหรือปิดการใช้งานที่ต้องการการดูแลอย่างต่อเนื่อง มันหมายถึงการช่วยให้ผู้คนมีชีวิตอยู่อย่างอิสระและปลอดภัยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เมื่อพวกเขาไม่สามารถทำได้ด้วยตนเองอีกต่อไป ความคุ้มครองนี้สามารถช่วยจัดหาเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อช่วยชำระค่าสนับสนุนและบริการเสริมLTC Insurance มีความยืดหยุ่นและตัวเลือกมากกว่าโปรแกรมความช่วยเหลือสาธารณะมากมายเช่น Medicaid

มีการ จำกัด อายุสูงสุดในการซื้อประกันการดูแลระยะยาวหรือไม่?

ในทางเทคนิคไม่มีการ จำกัด อายุในการซื้อการดูแลระยะยาว (LTC) บางครั้งอาจเป็นไปได้ที่จะได้รับประกันนี้แม้หลังจากอายุ 75 ปีถ้าคุณมีสุขภาพที่ดีเพียงแค่ใช้ใบสั่งยาสำหรับเงื่อนไขทั่วไปเช่นความดันโลหิตและคอเลสเตอรอลตรงตามมาตรฐานความสูงถึงน้ำหนัก ฯลฯ มันไม่น่าเป็นไปได้ที่ผู้สมัครมากกว่า 85 คนที่ต้องการความช่วยเหลือจากกิจกรรมประจำวันหรือได้รับประกันสังคม LTC

ค่าประกันระยะยาวมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

ที่ค่าใช้จ่ายในการประกันการดูแลระยะยาวแตกต่างกันไปตามอายุสุขภาพจำนวนเงินความครอบคลุมเพศและปัจจัยอื่น ๆ แต่ในปี 2022 เด็กอายุ 55 ปีจ่ายเงินประมาณ $ 950 (ผู้ชาย) ถึง $ 1,500 (ผู้หญิง) ต่อปีโดยเฉลี่ยทั่วประเทศในราคา 165,000 ดอลลาร์ในระดับผลประโยชน์ตามสมาคมอเมริกันสำหรับการประกันการดูแลระยะยาว

บรรทัดล่าง

หากคุณตัดสินใจว่าการประกันการดูแลระยะยาวเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการเตรียมพร้อมสำหรับความต้องการการดูแลในชีวิตของคุณมีข้อได้เปรียบในการซื้อก่อนที่คุณจะไปถึงยุค 60 คุณจะไม่เพียง แต่เพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ แต่ยังได้รับประโยชน์จากอัตราที่ต่ำกว่าในกรณีส่วนใหญ่ โปรดทราบว่าเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วอาจส่งผลกระทบต่อความสามารถในการได้รับความคุ้มครองรวมถึงค่าใช้จ่ายของนโยบาย