ประกันระยะยาวเท่าไหร่?

ค่าใช้จ่ายของการประกันการดูแลระยะยาวแตกต่างกันไปตามอายุสุขภาพจำนวนเงินครอบคลุมและคุณสมบัติอื่น ๆ แต่ในปี 2021 เด็กอายุ 55 ปีจ่ายเงินประมาณ $ 102 ต่อเดือนโดยเฉลี่ยสำหรับผลประโยชน์ระดับ 165,000 ดอลลาร์ตามที่สมาคมอเมริกันเพื่อการประกันระยะยาวเราจะให้รายละเอียดว่าคุณคาดหวังว่าจะจ่ายค่าประกันระยะยาวได้มากเพียงใดวิธีการประหยัดเบี้ยประกันและวิธีการเลือก บริษัท ที่ดีที่สุดเพื่อให้คุณได้รับนโยบายที่คุณต้องการ

ค่าใช้จ่ายในการประกันการดูแลระยะยาว

ค่าใช้จ่ายในกลุ่มอายุ

ด้านล่างนี้เป็นค่าใช้จ่ายเฉลี่ยรายเดือนเฉลี่ยปี 2021 ของการประกันการดูแลระยะยาวตามอายุซื้อราคา 165,000 ดอลลาร์ในระดับผลประโยชน์โดยไม่มีการเติบโตของอัตราเงินเฟ้อประจำปี อัตราเหล่านี้สะท้อนให้เห็นถึงผู้สมัครในสุขภาพ“ เลือก” มากกว่าสุขภาพที่“ ต้องการ” ซึ่งเป็นการจำแนกสุขภาพที่ต่ำกว่าและแสดงถึงอัตราที่สูงขึ้นเล็กน้อย อัตราสำหรับรัฐอิลลินอยส์

	อายุ 55	อายุ 60 ปี	อายุ 65
ชาย	$ 79	$ 98	$ 142
หญิง	$ 125	$ 158	$ 225
คู่	$ 173	$ 217	$ 313

สำหรับผู้สมัครคนเดียวกันที่ซื้อนโยบายที่มีการป้องกันการเติบโตของอัตราเงินเฟ้อ 3% ต่อปีต้นทุนเฉลี่ยมีดังนี้:

	อายุ 55	อายุ 60 ปี	อายุ 65
ชาย	$ 185	$ 294	$ 261
หญิง	$ 308	$ 358	$ 439
คู่	$ 419	$ 483	$ 596

ใบเสนอราคาประกันการดูแลระยะยาว

นอกจากนี้เรายังได้รวบรวมประมาณการอ้างใบเสนอราคา 2023 สำหรับผู้สมัครฟลอริดาเพื่อสุขภาพที่ยอดเยี่ยมจากการดูแลระยะยาวของนิวแมนนายหน้าประกันภัยที่ทำงานร่วมกับ บริษัท ต่างๆเช่นMutual of Omaha, ทั่วประเทศและ Thrivent สำหรับผลประโยชน์รายวัน $ 160 พร้อมความคุ้มครองสามปีระยะเวลาการกำจัด 90 วันและการป้องกันอัตราเงินเฟ้อ 3% คุณสามารถคาดหวังว่าจะจ่ายภายในช่วงต่อไปนี้:

	อายุ 55	อายุ 60 ปี	อายุ 65	อายุ 70
ชาย	$ 127- $ 246	$ 152- $ 275	$ 197- $ 343	$ 240- $ 463
หญิง	$ 202- $ 403	$ 244- $ 468	$ 312- $ 574	$ 408- $ 723

เพื่อให้คุณทราบว่าจำนวนเงินที่ครอบคลุมมีอิทธิพลต่อต้นทุนเรายังดึงคำพูดจาก Mutual of Omaha สำหรับผู้สมัครอายุ 55 ปีในเท็กซัสผู้ที่มีสุขภาพที่ดีเยี่ยม โปรดทราบว่าคู่รักสามารถได้รับส่วนลด การประมาณการขึ้นอยู่กับตัวคูณผลประโยชน์สามปีระยะเวลาการกำจัด 90 วันและการป้องกันอัตราเงินเฟ้อ 3%

	ผลประโยชน์รายเดือน $ 3,000	ผลประโยชน์รายเดือน $ 5,000	ผลประโยชน์รายเดือน $ 7,000	ผลประโยชน์รายเดือน $ 9,000
ชาย	$ 128	$ 214	$ 299	$ 385
หญิง	$ 215	$ 359	$ 503	$ 646

หมายเหตุ: ตัวคูณผลประโยชน์สามปีหมายความว่านโยบายของคุณจะจ่ายเงินจำนวนผลประโยชน์รายเดือนหรือรายวันถึงสามเท่า ผลประโยชน์ทวีคูณสามารถให้ความคิดว่าผลประโยชน์นโยบายของคุณจะอยู่ได้นานแค่ไหน

ปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อต้นทุน

เพศ (ในรัฐส่วนใหญ่)

ตั้งแต่ปี 2013 ผู้หญิงได้จ่ายอัตราที่สูงกว่าผู้ชายสำหรับการประกันการดูแลระยะยาวในรัฐที่ไม่มีข้อกำหนดทางกฎหมายสำหรับการประกันภัย unisexนี่เป็นเพราะผู้หญิงมีอายุยืนยาวกว่าผู้ชายโดยเฉลี่ยและโดยทั่วไปจะใช้ประโยชน์จากการดูแลระยะยาวบ่อยขึ้นโดยคิดเป็นคำขอผลประโยชน์ส่วนใหญ่

อายุ

ยิ่งคุณมีอายุมากเท่าไหร่การประกันการดูแลระยะยาวก็จะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น แต่ถ้าคุณซื้อเมื่อคุณยังเด็กเกินไปคุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันนานกว่ามากซึ่งอาจไม่คุ้มค่า AARP แนะนำให้คุณซื้อประกันการดูแลระยะยาวในช่วงต้นถึงกลางทศวรรษที่ 60 และคู่รักซื้อเมื่ออายุ 55 ปีบุคคลอาจจ่ายเบี้ยประกันรายเดือนมากกว่าที่พวกเขาจะเริ่มในช่วงปลายยุค 40 หรือต้นยุค 50 แต่พวกเขาจะจ่ายเบี้ยประกันโดยรวมน้อยลงจนถึงอายุ 80เกือบ 70% ของผู้ที่มีอายุครบ 65 ปีจะต้องได้รับการดูแลระยะยาว

สถานะสุขภาพและการสูบบุหรี่

หากคุณเป็นผู้สูบบุหรี่อัตราของคุณจะสูงขึ้น หากคุณมีสุขภาพที่ดีเยี่ยมเมื่อคุณซื้อนโยบายอัตราของคุณจะต่ำกว่า คุณอาจจ่ายมากขึ้นสำหรับการมีสุขภาพบางอย่างหรือคุณอาจถูกปฏิเสธความคุ้มครองโดยสิ้นเชิงเนื่องจากเงื่อนไขเหล่านั้น โอกาสที่จะเกิดขึ้นนี้เพิ่มขึ้นตามอายุดังนั้นหากคุณกังวลเกี่ยวกับการดูแลระยะยาวในยุค 60 ของคุณคุณอาจต้องการซื้อประกันเมื่อคุณอยู่ในยุค 50 และมีสุขภาพที่ดี

จำนวนผลประโยชน์สูงสุดรายวันหรือรายเดือน

นโยบายการประกันการดูแลระยะยาวมาพร้อมกับจำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ประกันตนจะจ่ายสำหรับการดูแลโดยทั่วไปจะแสดงตามวันหรือต่อเดือน การเพิ่มขีด จำกัด ของความครอบคลุมของคุณจะเพิ่มเบี้ยประกันของคุณ

ระยะเวลาผลประโยชน์สูงสุด

ระยะเวลาผลประโยชน์สูงสุดอาจถูก จำกัด หลังจากผ่านไปหลายปีหรือขึ้นอยู่กับจำนวนเงินดอลลาร์สูงสุดที่อาจใช้งานได้ตลอดหลายปี ในบางรัฐเช่นแคลิฟอร์เนียผู้ประกันตนจะต้องใช้วิธีการพูลเงินซึ่งทวีคูณผลประโยชน์รายวันหรือรายเดือนของคุณหลายปีเพื่อกำหนดผลประโยชน์สุทธิของคุณตัวอย่างเช่นหากนโยบายของคุณจ่าย $ 5,000 ต่อเดือนและมีตัวคูณสามปีผลประโยชน์สูงสุดของคุณจะอยู่ที่ $ 180,000 หากคุณใช้ผลประโยชน์ทั้งหมดทุกเดือนผลประโยชน์ของคุณจะมีอายุการใช้งานเป็นเวลาสามปี แต่ถ้าคุณใช้น้อยกว่าผลประโยชน์รายเดือนทั้งหมดนโยบายของคุณอาจใช้เวลานานกว่าสามปี

ระยะเวลากำจัด

นโยบายส่วนใหญ่มาพร้อมกับไฟล์ระยะเวลากำจัดซึ่งเป็นระยะเวลาที่คุณต้องจ่ายสำหรับการดูแลก่อนที่ผลประโยชน์นโยบายของคุณจะเริ่มขึ้นการเลือกระยะเวลาการกำจัดที่ยาวนานขึ้นเช่น 90 วันสามารถช่วยลดเบี้ยประกันของคุณได้ เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินออมเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลในระหว่างนี้

ผู้ขับขี่

บริษัท ประกันการดูแลระยะยาวหลายแห่งเสนอผู้ขับขี่เช่นการป้องกันอัตราเงินเฟ้อหรือกการสละสิทธิ์พรีเมี่ยมนั่นทำให้คุณไม่ต้องชำระเงินเมื่อคุณได้รับการดูแลระยะยาว ในกรณีส่วนใหญ่การเพิ่มประโยชน์เหล่านี้จะเพิ่มพรีเมี่ยมของคุณ

บริษัท ประกันการดูแลระยะยาวชั้นนำ

การประกันการดูแลระยะยาวที่ดีที่สุดสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยส่วนบุคคลที่มีผลต่ออัตราและความต้องการความครอบคลุมของคุณ นี่คือ บริษัท ประกันการดูแลระยะยาวชั้นนำที่คุณอาจพิจารณา

• ชีวิตนิวยอร์ก-New York Life เสนอทั้งการประกันการดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิมและนโยบายการรวมกันกับการประกันชีวิต นโยบายสามารถปรับแต่งเพื่อรวมประเภทของการดูแลที่คุณต้องการรวมถึงการดูแลในบ้าน คุณจะต้องพูดคุยกับตัวแทนเพื่อดูรายละเอียด AARP เสนอการประกันการดูแลระยะยาวผ่านนิวยอร์กชีวิตเช่นกัน นิวยอร์กชีวิตมีคะแนนความแข็งแกร่งทางการเงิน A ++ (เหนือกว่า) ด้วย AM ที่ดีที่สุด
• Mutual of Omaha-Mutual of Omaha เสนอนโยบายการชำระเงินคืนแบบดั้งเดิมที่จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลที่แท้จริงของคุณตามใบเสร็จรับเงิน (หลังจากระยะเวลาการกำจัด) หรือคุณสามารถเลือกรับผลประโยชน์เงินสดที่จ่ายเงินดอลลาร์ที่กำหนดให้คุณในแต่ละเดือน Mutual of Omaha ยังมีการประมาณการต้นทุนออนไลน์ บริษัท มีการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน A+ (เหนือกว่า) กับ AM ที่ดีที่สุด
• ลินคอล์นการเงิน-Lincoln Financial มอบผลประโยชน์การดูแลระยะยาวผ่านไฮบริดเท่านั้นประกันชีวิตสากลนโยบาย ไม่มีระยะเวลาการกำจัดและ บริษัท ใช้การจัดจำหน่ายที่มีความคล่องตัวดังนั้นคุณจะไม่ต้องสอบทางการแพทย์ Lincoln Financial มีคะแนนความแข็งแกร่งทางการเงิน (ยอดเยี่ยม) จาก AM Best
• Brighthouse Financial: Brighthouse เสนอผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตไฮบริดที่ให้ผลประโยชน์การเสียชีวิตที่รับประกันและผลประโยชน์เงินสดรายเดือนหากคุณต้องการการดูแลระยะยาว (หลังลดผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณ) ซึ่งแตกต่างจากนโยบายการชำระเงินคืนคุณไม่ต้องส่งใบเสร็จรับเงินเพื่อรับผลประโยชน์ คุณสามารถเลือกที่จะเชื่อมโยงบัญชีของคุณกับดัชนีหรือดัชนีเพื่อเพิ่มผลประโยชน์ของคุณผ่านการลงทุนเช่นกัน Brighthouse Financial มีคะแนนความแข็งแกร่งทางการเงิน (ยอดเยี่ยม) จาก AM Best
• ทั่วประเทศ-ทั่วประเทศเสนอนโยบายการดูแลระยะยาวที่เชื่อมโยงถึงผลประโยชน์ซึ่งจ่าย 100% ของผลประโยชน์รายเดือนให้กับผู้ถือกรมธรรม์ที่มีสิทธิ์บวกกับผลประโยชน์การเสียชีวิตขั้นต่ำ 20% ให้กับผู้รับผลประโยชน์แม้ว่าคุณจะหมดเงินทั้งหมดที่ได้รับการจัดสรรสำหรับการดูแลระยะยาว ผลประโยชน์มีความยืดหยุ่นและสามารถใช้จ่ายผู้ดูแลนอกระบบได้ตราบใดที่ผู้ปฏิบัติงานด้านการดูแลสุขภาพที่ได้รับใบอนุญาตอนุมัติการดูแลอย่างไม่เป็นทางการ ทั่วประเทศมีคะแนนความแข็งแกร่งทางการเงิน A+ (เหนือ)ดีที่สุด-

วิธีประหยัดเงินในเบี้ยประกันการดูแลระยะยาว

• เลือกนโยบายแบบสแตนด์อโลน:หลาย บริษัท เสนอผลิตภัณฑ์ไฮบริดซึ่งรวมถึงประกันชีวิต และประกันการดูแลระยะยาว ผลประโยชน์คือถ้าคุณไม่ต้องการการดูแลระยะยาวเบี้ยประกันของคุณจะยังคงให้การจ่ายเงินสำหรับผู้รับผลประโยชน์ของคุณ อย่างไรก็ตามนโยบายเหล่านี้มักจะมีเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้น คุณสามารถลดเบี้ยประกันภัยของคุณได้โดยรับนโยบายแบบสแตนด์อโลน
• เลือกนโยบายการชำระเงินคืน:นโยบายการชดใช้ค่าเสียหายหรือเงินสดไม่ต้องการให้คุณส่งใบเสร็จรับเงิน-คุณสามารถใช้ผลประโยชน์รายเดือนของคุณตามที่คุณเห็น แต่นโยบายเหล่านี้มีค่าใช้จ่ายมากขึ้นและอาจมาพร้อมกับผลกระทบทางภาษี หากต้องการประหยัดเงินให้เลือกใช้นโยบายการชำระเงินคืน
• เลือกระยะเวลาการกำจัดอีกต่อไป:ระยะเวลาการกำจัดการประกันการดูแลระยะยาวส่งผลกระทบต่อเบี้ยประกันของคุณ นโยบายที่มีระยะเวลารอคอย 90 วันโดยทั่วไปจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่านโยบายที่มีระยะเวลาการกำจัด 30 วัน เพียงให้แน่ใจว่าคุณมีเงินออมเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในการดูแลในขณะที่คุณกำลังรอผลประโยชน์ที่จะเตะ
• เลือกใช้ขีด จำกัด การครอบคลุมที่ต่ำกว่า:คุณสามารถเลือกที่จะซื้อความคุ้มครองน้อยกว่าที่คุณคิดและครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เหลือจากการออมของคุณ สิ่งนี้จะลดเบี้ยประกันรายเดือนของคุณ
• เปรียบเทียบคำพูด:ขึ้นอยู่กับปัจจัยส่วนบุคคลบาง บริษัท อาจเสนอเบี้ยประกันให้คุณลดลงสำหรับความคุ้มครองเดียวกันมากกว่า บริษัท อื่น ๆ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงเป็นความคิดที่ดีที่จะรวบรวมคำพูดจำนวนหนึ่งและเปรียบเทียบตัวเลือกของคุณ เพียงจำไว้ว่าให้เปรียบเทียบการจัดอันดับบุคคลที่สามจาก บริษัท อย่าง AM Best และ JD Power เมื่อประเมิน บริษัท เช่นกัน
• ซื้อกับคู่ของคุณ:โดยทั่วไปคุณจะประหยัดเงินหากคุณซื้อนโยบายร่วมกับคู่สมรสของคุณ
• ซื้อในยุค 50 ของคุณ:อัตราเริ่มเพิ่มขึ้นระหว่าง 6% ถึง 8% ต่อปีในยุค 60 ของคุณหากคุณซื้อในยุค 50 พรีเมี่ยมของคุณจะต่ำกว่าถ้าคุณซื้อในภายหลัง นอกจากนี้คุณยังมีโอกาสน้อยที่จะถูกปฏิเสธความคุ้มครองด้วยเหตุผลด้านสุขภาพและคุณจะสามารถใช้ประโยชน์จากนโยบายได้หากคุณต้องการการดูแลก่อนหน้านี้

วิธีเลือกประกันการดูแลระยะยาวที่ดีที่สุด

ตัดสินใจว่าคุณต้องการนโยบายไฮบริดหรือแบบสแตนด์อโลน

นโยบายการประกันชีวิตแบบไฮบริดที่มีผลประโยชน์การดูแลระยะยาวทำให้คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้น หากคุณผ่านไปโดยไม่จำเป็นต้องได้รับการดูแลระยะยาวผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับผลประโยชน์ ข้อเสนอเพิ่มเติมของนโยบายไฮบริดคือเบี้ยประกันถูกล็อคซึ่งอาจไม่ใช่กรณีที่มีนโยบายแบบสแตนด์อโลน อย่างไรก็ตามนโยบายไฮบริดมีราคาแพงกว่าการประกันการดูแลระยะยาวแบบสแตนด์อโลน

กำหนดจำนวนความคุ้มครองที่คุณต้องการ

ค่ามัธยฐานระดับชาติสำหรับห้องส่วนตัวในสถานพยาบาลติดอันดับ $ 9,000 ต่อเดือน แต่ค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวของคุณจะขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหนและประเภทของการดูแลที่คุณกำลังมองหาบริษัท ประกันภัยหลายแห่งเสนอเครื่องคิดเลขที่ใกล้เคียงกับค่าใช้จ่ายในพื้นที่ของคุณ เมื่อตัดสินใจว่าจะซื้อความคุ้มครองเท่าใดปัจจัยใด ๆ ที่คุณจะได้รับจากประกันสังคมและเงินบำนาญของคุณเช่นกัน

เปรียบเทียบประเภทความครอบคลุมและคุณสมบัติ

หากคุณไม่ต้องการให้สมาชิกในครอบครัวของคุณจัดการกับการส่งใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระเงินคืนให้พิจารณานโยบายการชดใช้ค่าเสียหายที่มีค่าใช้จ่ายมากขึ้นซึ่งหมายถึงผลประโยชน์จะจ่ายโดยตรงกับคุณและอาจไม่จำเป็นต้องได้รับใบเสร็จรับเงิน นอกจากนี้คุณยังต้องการเปรียบเทียบคุณสมบัติเช่นการป้องกันเงินเฟ้อและการสละสิทธิ์ของนักปั่นระดับพรีเมี่ยม

เปรียบเทียบการจัดอันดับ บริษัท

ดูการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินบทวิจารณ์การบริการลูกค้าและสมาคมคณะกรรมาธิการการประกันภัยแห่งชาติ(NAIC) ดัชนีการร้องเรียนสำหรับ บริษัท ที่คุณกำลังพิจารณา

เปรียบเทียบราคา

พยายามรวบรวมคำพูดสำหรับพารามิเตอร์ความคุ้มครองเดียวกันเพื่อให้คุณมีการเปรียบเทียบที่ยุติธรรม ให้ความสนใจว่ามีการรับประกันเบี้ยประกันเป็นเวลาหลายปีหรือหากพวกเขาอาจเพิ่มขึ้น คุณสามารถขอให้ตรวจสอบประวัติอัตราของ บริษัท