บริษัท ประกันภัยรถยนต์ให้ความสำคัญกับรถยนต์อย่างไร

เมื่อยานพาหนะของคุณรวมอยู่ในอุบัติเหตุ บริษัท ประกันภัยของคุณจะจ่ายเงินให้คุณสำหรับมูลค่าของรถยนต์รวม - หรือแม่นยำยิ่งขึ้นจะจ่ายให้คุณในสิ่งที่มันอ้างสิทธิ์ค่าเป็น.

เกือบทุกคนที่ผ่านกระบวนการนี้สามารถยืนยันได้ว่าส่วนที่น่าผิดหวังที่สุดคือการยอมรับ บริษัท ประกันภัยรถยนต์การประเมินมูลค่ารถของคุณ- เกือบจะคงที่การประมาณการนั้นต่ำกว่าที่คุณคาดไว้และจำนวนเงินที่คุณได้รับนั้นไม่เพียงพอที่จะซื้อการเปลี่ยนแอปเปิ้ลต่อแอปเปิ้ล บางครั้งมันก็ไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมสิ่งที่พวกเขายังคงเป็นหนี้อยู่ในรถ

ลูกค้าส่วนใหญ่ไม่คุ้นเคยกับวิธีการที่ บริษัท ประกันภัยใช้ในการให้ความสำคัญกับรถยนต์ทำให้เกิดปัญหาซับซ้อน วิธีการประเมินค่าของ บริษัท ประกันภัยรถยนต์นั้นเป็นความลับอาศัยข้อมูลนามธรรมซึ่งเป็นข้อมูลเฉพาะที่พวกเขาระมัดระวังไม่เปิดเผย นั่นทำให้ผู้บริโภคเป็นเรื่องยากที่จะท้าทายข้อเสนอต่ำบอลจาก บริษัท ประกันภัยรถยนต์

การรู้พื้นฐานของวิธีการที่ บริษัท ประกันภัยให้ความสำคัญกับรถยนต์และคำศัพท์ที่พวกเขาใช้สามารถนำคุณไปสู่ตำแหน่งที่แข็งแกร่งกว่าในการเจรจาต่อรอง

ทำความเข้าใจกับการประเมินค่าการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

เมื่อคุณรายงานอุบัติเหตุทางรถยนต์ไปยัง บริษัท ประกันภัยของคุณ บริษัท จะส่งไฟล์ตัวปรับเพื่อประเมินความเสียหาย ลำดับแรกของธุรกิจของ Adjuster กำลังตัดสินใจว่าจะจำแนกยานพาหนะทั้งหมดหรือไม่

บริษัท ประกันภัยอาจพิจารณาว่ารถจะรวมแม้ว่าจะสามารถแก้ไขได้ก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว บริษัท ตัดสินใจรวมรถหากค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมมันเกินเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าที่ใดก็ได้จาก 51% ถึง 80% ตามการประกัน บางรัฐได้รับมอบอำนาจหรือให้แนวทางสำหรับเปอร์เซ็นต์นี้: อลาบามาตั้งค่าไว้ที่ 75%

สมมติว่ามีการรวมยานพาหนะตัวปรับจากนั้นจะทำการประเมินและกำหนดค่าให้กับยานพาหนะ ความเสียหายจากอุบัติเหตุไม่ได้ถูกพิจารณาในการประเมิน ตัวปรับพยายามที่จะประเมินว่าข้อเสนอเงินสดที่สมเหตุสมผลสำหรับยานพาหนะอาจเกิดขึ้นได้ทันทีก่อนเกิดอุบัติเหตุ

ถัดไป บริษัท ประกันภัยขอให้ผู้ประเมินราคาบุคคลที่สามออกประมาณการเกี่ยวกับยานพาหนะ สิ่งนี้ทำเพื่อลดการปรากฏตัวของความไม่เหมาะสมหรือความไม่เหมาะสมและเพื่อให้ยานพาหนะไปยังวิธีการประเมินค่าที่แตกต่างกัน บริษัท พิจารณาการประเมินของตัวเองและของบุคคลที่สามเมื่อทำข้อเสนอให้คุณ

มูลค่าเงินสดจริงเทียบกับต้นทุนทดแทน

มีความแตกต่างอย่างมากระหว่างมูลค่าการประกันภัยรถยนต์ของคุณตามที่ บริษัท ประกันภัยกำหนดและจำนวนเงินที่ต้องซื้อทดแทนที่เหมาะสม บริษัท ประกันภัยฐานข้อเสนอมูลค่าเงินสดจริง(ACV) นี่คือจำนวนเงินที่ บริษัท กำหนดว่าใครบางคนจะจ่ายเงินอย่างสมเหตุสมผลสำหรับรถโดยสมมติว่าอุบัติเหตุไม่ได้เกิดขึ้น

มูลค่าเงินสดที่แท้จริงมักจะพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ เช่นค่าเสื่อมราคาการสึกหรอปัญหาเชิงกลสิวเครื่องสำอางและอุปสงค์และอุปทานในพื้นที่ของคุณ ตัวอย่างเช่น State Farm อ้างอิงอย่างชัดเจนว่าเป็นเครื่องคิดเลขรถยนต์มูลค่าประกันภัย: "เรายึดมูลค่าของยานพาหนะของคุณในปีทำโมเดลระยะไมล์เงื่อนไขโดยรวมและตัวเลือกที่สำคัญ - MINUS ภาษีและค่าธรรมเนียมของรัฐที่หักลดหย่อนและใช้งานได้ของคุณ"

ปัญหาค่าเสื่อมราคา

แม้ว่าคุณจะซื้อรถใหม่และขับรถไปหนึ่งปีก่อนเกิดอุบัติเหตุ ACV ของมันจะต่ำกว่าที่คุณจ่ายไปอย่างมาก เพียงแค่ขับรถใหม่ออกจากล็อตทำให้เสื่อมราคามากถึง 9% ถึง 11% และค่าเสื่อมราคาจะเร่งเป็น 20% ภายในสิ้นปีแรก

อันที่จริง บริษัท ประกันภัยคุณทุกอย่างตั้งแต่ไมล์บนเครื่องวัดระยะทางไปจนถึงคราบโซดาบนเบาะที่สะสมในช่วงปีนั้น

จำนวนของข้อเสนอ ACV นั้นจะน้อยกว่าค่าทดแทน- จำนวนเงินที่คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายในการซื้อยานพาหนะใหม่ที่คล้ายกับรถที่อับปาง หากคุณไม่เต็มใจที่จะเสริมการชำระเงินประกันด้วยเงินของคุณเองรถคันต่อไปของคุณจะลงจากรถเก่าของคุณ

ประกันต้นทุนทดแทน

ทางออกสำหรับปัญหานี้คือการซื้อประกันภัยรถยนต์ที่จ่ายค่าทดแทน

นโยบายประเภทนี้ใช้วิธีการเดียวกันกับยานพาหนะทั้งหมด แต่หลังจากนั้นมันจะจ่ายอัตราตลาดปัจจุบันให้คุณสำหรับรถใหม่ในระดับเดียวกับรถที่คุณอับปางของคุณ

เบี้ยประกันรายเดือนสำหรับการประกันต้นทุนทดแทนอาจสูงกว่าการประกันภัยรถยนต์แบบดั้งเดิมอย่างมีนัยสำคัญ

เมื่อการประเมินค่าสั้น

สถานการณ์อาจแย่ลงหากรถค่อนข้างใหม่ จำนวนเงินที่ บริษัท ประกันภัยเสนอสำหรับรถยนต์ทั้งหมดอาจไม่เพียงพอแม้จะครอบคลุมสิ่งที่เป็นหนี้ในรถที่อับปาง

สิ่งนี้อาจเกิดขึ้นได้หากคุณทำลายรถใหม่ไม่นานหลังจากซื้อ รถคันใหม่ได้รับการประเมินมูลค่าที่ยิ่งใหญ่ที่สุดเมื่อเจ้าของใหม่ขับมันออกจากล็อต หากเกิดอุบัติเหตุภายในหนึ่งปีหรือมากกว่านั้นอาจเป็นไปได้ว่าการจ่ายเงินให้กับรถยนต์ทั้งหมดจะน้อยกว่าเจ้าของที่เป็นหนี้

สิ่งนี้จะมีแนวโน้มมากขึ้นหากผู้ซื้อใช้ประโยชน์จากกการจัดหาเงินทุนพิเศษข้อเสนอที่ย่อเล็กสุดหรือกำจัดการชำระเงินดาวน์ ในขณะที่โปรแกรมเหล่านี้ทำให้คุณไม่ต้องมีส่วนร่วมกับเงินสดจำนวนมากเพื่อซื้อรถยนต์พวกเขาเกือบจะรับประกันได้ว่าคุณจะขับรถออกไปล็อตด้วยความเป็นลบ

เมื่อเช็คประกันของคุณไม่สามารถชำระเงินกู้รถยนต์ของคุณเต็มจำนวนจำนวนเงินที่ยังคงเป็นที่รู้จักกันในชื่อความสมดุลของการขาด- เพราะสิ่งนี้ถือเป็นหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน - หลักประกันที่ปลอดภัยตอนนี้ถูกทำลาย - ผู้ให้กู้สามารถก้าวร้าวเกี่ยวกับการรวบรวม ซึ่งอาจรวมถึงการแสวงหาการตัดสินทางแพ่งต่อคุณเพื่อบังคับให้คุณจ่ายเงินสิ่งที่เป็นหนี้

โซลูชันการประกันช่องว่าง

เช่นเดียวกับปัญหาต้นทุนทดแทนปัญหานี้มีวิธีแก้ปัญหา คุณทำได้เพิ่มการประกันช่องว่างตามนโยบายของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่จำเป็นต้องจัดการกับยอดคงเหลือที่เหลืออยู่ในรถยนต์รวม

ความคุ้มครองนี้จ่ายสำหรับมูลค่าเงินสดของรถของคุณตามที่ บริษัท ประกันภัยกำหนดและจ่ายสำหรับยอดคงเหลือที่ขาดไปหลังจากที่คุณใช้เงินที่ได้รับเงินกู้ของคุณ

บรรทัดล่าง

การจัดการกับ บริษัท ประกันภัยอาจเป็นเรื่องยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเงินจำนวนมากตกอยู่ในความเสี่ยง การประเมินมูลค่าของรถยนต์อาจเป็นภาระมากกว่าการประกันพื้นที่อื่น ๆ เนื่องจากการประเมินมูลค่าขึ้นอยู่กับ บริษัท ประกันภัยอย่างสมบูรณ์และวิธีการของพวกเขาไม่ค่อยเปิดเผย การทำวิจัยและทำความคุ้นเคยกับกระบวนการนี้สามารถช่วยให้คุณได้รับท่าทางการเจรจาต่อรองที่แข็งแกร่งขึ้นเมื่อต้องรับมือกับ บริษัท ประกันภัยรถยนต์ของคุณ