5 ความเข้าใจผิดบัญชีตลาดเงิน

บัญชีตลาดเงินเป็นบัญชีไฮบริดที่เสนอคุณสมบัติของการตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์- บางบัญชีตลาดเงินให้การเขียนเช็คและบัตรเดบิตในขณะที่จ่ายดอกเบี้ย อย่างไรก็ตามตลาดเงินมีข้อ จำกัด และกฎเฉพาะสำหรับบัญชีเหล่านี้

ค้นพบวิธีการบัญชีตลาดเงินงานข้อดีข้อเสียของพวกเขาและบัญชีเหล่านี้มักจะเข้าใจผิดและใช้ในทางที่ผิด เรียนรู้เกี่ยวกับห้าข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่นักลงทุนทำด้วยบัญชีตลาดเงิน

บัญชีตลาดเงินคืออะไร?

บัญชีตลาดเงินเป็นบัญชีเงินฝากที่จัดขึ้นที่ธนาคารและสหภาพเครดิต- มักเรียกกันว่าบัญชีเงินฝากตลาดเงิน (MMDA) พวกเขาเสนอคุณสมบัติที่แตกต่างจากอื่น ๆบัญชีออมทรัพย์-

ผู้ประกันตน FDIC

บัญชีตลาดเงินสามารถเป็นที่หลบภัยในการเก็บเงินของคุณช่วยให้คุณได้รับดอกเบี้ยและหลีกเลี่ยงความผันผวนของตลาดที่เกี่ยวข้องการลงทุน- ชอบประหยัดและตรวจสอบบัญชีFederal Deposit Insurance Corporation (FDIC)รับประกันบัญชีตลาดเงินสูงถึง $ 250,000

การตรวจสอบคุณสมบัติบัญชี

บัญชีตลาดเงินจำนวนมากมาพร้อมกับความสามารถในการเขียนเช็คและกบัตรเดบิต- บางธนาคารจำกัด จำนวนธุรกรรมภายในบัญชี ก่อนเดือนเมษายน 2563ธนาคารกลางสหรัฐการถอนเงินในตลาดเงินจำนวน จำกัด และโอนไปหกรอบงบ - โดยปกติทุกเดือน อย่างไรก็ตามเฟดได้ลบขีด จำกัด เพื่อช่วยเหลือบุคคลในช่วงการระบาดของโรค coronavirus แต่ธนาคารบางแห่งยังคงกำหนดขีด จำกัด ของตนเอง

ผลประโยชน์

บัญชีตลาดเงินเป็นดอกเบี้ยซึ่งโดยทั่วไปจะจ่ายมากกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมเล็กน้อย บางนักลงทุนแทนที่จะเลือกใช้ดอกเบี้ยที่มีความเสี่ยงต่ำและมีเสถียรภาพที่เสนอโดยพันธบัตรธนารักษ์ (T-Bonds)ซึ่งสามารถจ่ายอัตราที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ อย่างไรก็ตามบัญชีตลาดเงินยังสามารถให้ได้ยานพาหนะออมทรัพย์ที่ดีในช่วงเวลาที่มีความไม่แน่นอน

ความเข้าใจผิด #1: พวกเขาเป็นกองทุนตลาดเงิน

สิ่งสำคัญคือไม่ต้องเข้าใจผิดว่าตลาดเงินบัญชีสำหรับตลาดเงินกองทุนเนื่องจากมีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างเครื่องมือทางการเงินทั้งสอง

อันกองทุนตลาดเงิน เป็นกองทุนรวมที่โดดเด่นด้วยการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำและผลตอบแทนต่ำ กองทุนรวมเป็นตัวแทนของตะกร้าการลงทุนที่นักลงทุนรวมเงินเพื่อลงทุน กองทุนตลาดเงินลงทุนในมากสินทรัพย์เหลวเช่นเงินสดและหลักทรัพย์เทียบเท่าเงินสด โดยทั่วไปแล้วพวกเขายังลงทุนในหลักทรัพย์ที่ได้รับการจัดอันดับเครดิตสูงซึ่งเติบโตในระยะสั้น

โดยปกติคุณสามารถโอนเงินเข้าและออกจากกองทุนตลาดเงินได้อย่างง่ายดายและพวกเขาไม่เรียกเก็บเงินจากการจัดการกองทุนรวมคุณอาจได้ยินนักลงทุนพูดว่า "ตลาดเงิน" และสมมติว่าเงินของพวกเขาปลอดภัย อย่างไรก็ตาม FDIC ไม่ได้ประกันตลาดเงินเงินทุนเนื่องจากเป็นผลิตภัณฑ์การลงทุน

ผลตอบแทนจากกองทุนตลาดเงินขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ รวมถึงอัตราดอกเบี้ยในตลาด พวกเขาสามารถมีการจำแนกประเภทที่แตกต่างกันเช่นกองทุนเงินนายกซึ่งลงทุนในหนี้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวและกระดาษเชิงพาณิชย์ของสินทรัพย์ที่ไม่ใช่การค้า กองทุนตลาดเงินอาจรวมถึงกองทุนคลังซึ่งลงทุนในตราสารหนี้ที่ออกคลังของสหรัฐฯมาตรฐานเช่นตั๋วเงินพันธบัตรและธนบัตร

ความเข้าใจผิด #2: พวกเขาเป็นการป้องกันเงินเฟ้อ

ความเข้าใจผิดที่พบบ่อยคือการถือเงินในบัญชีตลาดเงินช่วยป้องกันคุณเงินเฟ้อ- อย่างไรก็ตามนั่นไม่จำเป็นต้องเป็นจริง บัญชีตลาดเงินไม่ได้ออกแบบมาเพื่อแซงหน้าเงินเฟ้อ แต่เป็นเพียงแค่เพิ่มเงินออมในอัตราที่เร็วกว่าบัญชีตรวจสอบหรือออมทรัพย์แบบดั้งเดิม

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าอัตราเงินเฟ้อต่ำกว่าค่าเฉลี่ยในอดีต 20 ปี แม้ในสถานการณ์เช่นนี้อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารจ่ายให้กับบัญชีเหล่านี้ลดลงเช่นกันส่งผลกระทบต่อความตั้งใจดั้งเดิมของบัญชี ดังนั้นในขณะที่บัญชีตลาดเงินเสนอสถานที่ที่ปลอดภัยสำหรับเงินของคุณพวกเขาไม่ได้ปกป้องคุณจากอัตราเงินเฟ้อ

ความเข้าใจผิด #3: การจัดสรรขนาดใหญ่มีประสิทธิภาพ

อัตราการเปลี่ยนแปลงของอัตราเงินเฟ้ออาจมีผลต่อประสิทธิภาพของบัญชีตลาดเงิน ในระยะสั้นการมีเปอร์เซ็นต์ของเงินทุนของคุณในบัญชีเหล่านี้จะไม่มีประสิทธิภาพ

การสร้างกองทุนฉุกเฉินโดยทั่วไปต้องใช้ค่าครองชีพหกถึง 12 เดือนซึ่งควรเก็บเป็นเงินสดในบัญชีประเภทนี้ นอกเหนือจากนั้นการลงทุนจะหมายถึงรายได้ที่อาจเกิดขึ้น

ความเข้าใจผิด #4: พวกเขาเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด

ในหลาย ๆ กรณีเรามักจะเชื่ออย่างนั้นประหยัดเงินเหมาะอย่างยิ่ง แต่การลงทุนอย่างดีสามารถให้ผลตอบแทนที่มากขึ้น การอยู่ในสถานะเงินสดนานเกินไปแทนที่จะลงทุนอาจส่งผลให้สูญเสียผลกำไรที่อาจเกิดขึ้นค่าโอกาส- ผลตอบแทนที่ให้ผลตอบแทนสูงโดยทั่วไปต้องใช้การลงทุนที่หลากหลาย อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าการซื้อการลงทุนในตลาดที่ FDIC ไม่ได้ประกันอาจส่งผลให้เกิดการสูญเสีย

การกระจายความเสี่ยงเป็นหนึ่งในกฎหมายพื้นฐานของการลงทุน เงินสดไม่แตกต่างกัน หากคุณยืนยันที่จะถือเงินทั้งหมดของคุณในบัญชีตลาดเงินไม่มีบัญชีเดียวที่ควรถือมากกว่าจำนวนเงินประกัน FDIC ที่ $ 250,000 ไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะเห็นครอบครัวหรือที่ดินที่มีบัญชีธนาคารหลายบัญชีประกันเงินของพวกเขาให้มากที่สุด

การใช้กลยุทธ์นี้การแบ่งเงินเป็น“ ถัง” สามตัวสามารถพิสูจน์ได้ว่ามีประโยชน์ การจัดเก็บเงินไว้สำหรับระยะสั้น (หนึ่งถึงสามปี) ระยะกลาง (สี่ถึง 10 ปีและระยะยาว (10 ปีบวก) สามารถนำนักลงทุนลงวิธีการที่มีเหตุผลมากขึ้นเพื่อให้ได้นานเท่าไหร่

พิจารณานำเงินระยะยาวไปสู่ยานพาหนะการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำเช่นเงินรายปีนโยบายการประกันชีวิตพันธบัตรหรือพันธบัตรคลังสมบัติ- มีตัวเลือกนับไม่ถ้วนในการแบ่งมูลค่าสุทธิของคุณเพื่อป้องกันความเสี่ยงในการสูญเสียมูลค่าเงินของคุณเป็นเงินสด

วิธีการเหล่านี้ช่วยแซงหน้าอัตราเงินเฟ้อในปัจจุบันและอนาคตในขณะที่ปกป้องเงินจากการสูญเสียมูลค่า การทำความเข้าใจว่าประเภทการลงทุนที่แตกต่างกันทำงานอย่างไรรวมถึงความเสี่ยงและผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างถูกต้องสำหรับสถานการณ์ของคุณ

บรรทัดล่าง

บัญชีตลาดเงินจ่ายดอกเบี้ยในขณะที่รักษาเงินของคุณให้ปลอดภัยและของเหลว- ในที่สุดคุณอาจต้องการค้นคว้าทางเลือกทั้งหมดของคุณและปรึกษากที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อกำหนดวิธีที่ดีที่สุดในการใช้เงินสดเพื่อตอบสนองเป้าหมายทางการเงิน-