ของขวัญทางการเงินที่ยอดเยี่ยมสำหรับเด็กสำหรับวันหยุด

กำลังมองหาของขวัญวันหยุดที่จะช่วยให้เด็ก ๆ อยู่บนเส้นทางการเงินที่เหมาะสมหรือไม่? อันพันธบัตรออมหรือการบริจาคบัญชี 529 อาจจะไม่เป็นของขวัญที่ได้รับความสนใจมากที่สุดเมื่อเปิด แต่มันอาจจะได้รับการชื่นชมมากที่สุด ผู้ปกครองปู่ย่าตายายและผู้ใหญ่ที่สนใจอื่น ๆ สามารถมอบของขวัญทางการเงินให้กับเด็ก ๆ ที่สามารถช่วยรักษาอนาคตของพวกเขาไม่ว่าจะช่วยให้พวกเขาประหยัดสำหรับรถคันแรกวิทยาลัยหรือกเงินดาวน์ในบ้าน

ของขวัญทางการเงิน

“ ผู้ปกครองและปู่ย่าตายายควรพิจารณาทำของขวัญทางการเงินเพราะพวกเขาสามารถช่วยให้เด็ก ๆ ได้รับสิ่งที่เป็นไปไม่ได้เดวิสเองพูดว่า. “ สิ่งนี้อาจรวมถึงสิ่งต่าง ๆ เช่นโรงเรียนแพทย์ซึ่งตอนนี้ไม่สามารถจัดระเบียบได้สำหรับหลาย ๆ คนหรือช่วยให้เด็กผ่านสถานการณ์ทางการเงินระยะสั้นได้”

ไม่ว่าของขวัญทางการเงินของคุณจะช่วยเด็ก ๆจ่ายค่าวิทยาลัยเดินทางข้ามยุโรปในช่วงฤดูร้อนหรือทำให้เกิดความสนใจในการออมและการลงทุนคนหนุ่มสาวสามารถขอบคุณได้เพราะตามที่เดวิสกล่าวไว้ว่า“ คุณลงทุนเป็นการส่วนตัวทั้งทางร่างกายและการเงินในสิ่งที่สำคัญสำหรับพวกเขา”

พันธบัตรออม

พันธบัตรออมทรัพย์ทำของขวัญทางการเงินที่ยอดเยี่ยมเพราะพวกเขาสามารถเติบโตอย่างต่อเนื่องโดยได้รับดอกเบี้ยหลักทรัพย์เป็นตราสารหนี้ที่รวมถึงตั๋วเงินคลังหมายเหตุพันธบัตรหลักทรัพย์ที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อคลัง (TIPS)และพันธบัตรออมทรัพย์ หลักทรัพย์คลังสมบัติส่วนใหญ่เรียกว่าหลักทรัพย์“ ตลาด” เพราะพวกเขาสามารถซื้อและขายในตลาดรองหลังจากที่พวกเขาซื้อจากคลัง

พันธบัตรออมแตกต่างจากหลักทรัพย์คลังอื่น ๆ ในไม่กี่วิธี:

• พันธบัตรการออมเป็น“ ไม่สามารถตลาดได้” และดังนั้นจึงไม่สามารถซื้อขายได้ในกตลาดทุติยภูมิ-
• ผู้เยาว์สามารถเป็นเจ้าของพันธบัตรการออม
• พันธบัตรออมทรัพย์มีให้สำหรับการซื้อเป็นของขวัญ

เงินที่คุณจ่ายสำหรับพันธบัตรออมทรัพย์หมายถึงเงินกู้ให้กับรัฐบาลสหรัฐฯ ในการแลกเปลี่ยนเงินกู้พันธบัตรออมทรัพย์ยังคงได้รับดอกเบี้ยเป็นเวลานานถึง 30 ปี เมื่อใดก็ตามหลังจาก 12 เดือนพันธบัตรการออมสามารถแลกได้สำหรับมันมูลค่าหน้าบวกกับความสนใจใด ๆ ที่ได้รับ; อย่างไรก็ตามหากมีการไถ่ถอนพันธบัตรก่อนที่จะมีอายุห้าปีคุณจะริบดอกเบี้ยสามเดือนที่ผ่านมา

พันธบัตรการออมมีอยู่เป็นซีรี่ส์ EEหรือซีรี่ส์ I Bondsทั้งสองอย่างนี้มีดอกเบี้ยรายเดือนและดอกเบี้ยทบต้นครึ่งปี ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างทั้งสองคืออัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับ พันธบัตรซีรีส์ EE ที่ออกเมื่อวันที่ 1 พฤษภาคม 2548 ได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่อัตราดอกเบี้ยของซีรี่ส์ I พันธบัตรขึ้นอยู่กับทั้งคงที่อัตราผลตอบแทนและอัตราครึ่งปีของตัวแปรจัดทำดัชนีสำหรับอัตราเงินเฟ้อพันธบัตร EE ได้รับการรับประกันว่าจะเพิ่มมูลค่าเป็นสองเท่าจากราคาปัญหาของพวกเขาไม่เกิน 20 ปีหลังจากวันที่ออกเพื่อให้รางวัลแก่ผู้ถือหุ้นกู้มานาน

คุณสามารถซื้อพันธบัตรการออมดิจิตอลเป็นของขวัญผ่านเว็บไซต์ TreasuryDirect ซึ่งเป็นระบบที่ปลอดภัยและใช้งานเว็บที่ดำเนินการโดยกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกา นี่คือพื้นฐานสำหรับการซื้อพันธบัตรการออมดิจิทัล:

1. ไปwww.treasurydirect.gov-
2. เข้าสู่บัญชี TreasuryDirect ของคุณ (หรือเปิดในชื่อของคุณ)
3. ซื้อประเภทของการออมพันธบัตรที่คุณต้องการ (ซีรีส์ EE หรือซีรีส์ I) ในต้องการนิกาย($ 25 ถึง $ 10,000)
4. ส่งมอบของขวัญ Bond Savings ไปยังบัญชี Treasurydirect ของผู้รับ
5. พิมพ์บัตรของขวัญเพื่อมอบให้กับผู้รับ

คุณจะต้องรู้ชื่อทางกฎหมายของผู้รับหมายเลขประกันสังคมและหมายเลขบัญชี TreasuryDirect สำหรับผู้เยาว์อายุต่ำกว่า 18 ปีที่จะได้รับพันธบัตรออมทรัพย์เป็นของขวัญผู้ปกครองหรือผู้ปกครองตามกฎหมายจะต้องตั้งค่าบัญชีผู้เยาว์ที่เชื่อมโยงภายในบัญชี Treasurydirect ของตนเอง หากผู้ปกครอง/ผู้ปกครองของเด็กไม่ได้ตั้งค่าบัญชี (ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม) คุณยังสามารถซื้อพันธบัตรถือไว้ใน "กล่องของขวัญ" ของบัญชีของคุณเองและโอนในภายหลัง

เหตุผลที่คุณต้องให้เด็กประกันสังคมจำนวนคือพันธบัตรใช้กับขีด จำกัด การซื้อพันธบัตรประจำปีของผู้รับไม่ใช่ของคุณ ขีด จำกัด การซื้อประจำปีสำหรับพันธบัตรออมทรัพย์คือรวม $ 10,000 ในซีรีส์ EE พันธบัตรอิเล็กทรอนิกส์, $ 10,000 ในซีรีส์ I -Electronic Bonds และ $ 5,000 ใน Bonds Paper Series I Bonds

529 ผลงาน

ไม่มีความลับที่การศึกษาหลังมัธยมศึกษามีราคาแพง ตามที่คณะกรรมการวิทยาลัยค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียม (ไม่รวมห้องและคณะกรรมการ) สำหรับปีการศึกษา 2023-2024 อยู่ที่ $ 11,260 สำหรับวิทยาลัยของรัฐในรัฐ, $ 29,150 สำหรับวิทยาลัยของรัฐนอกรัฐและ $ 41,540 สำหรับวิทยาลัยเอกชน

“ หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการช่วยเหลือเด็กทางการเงินในขณะที่ จำกัด ของคุณเองความรับผิดทางภาษีคือการใช้แผนการวิทยาลัย 529 หรือไม่” เดวิสกล่าวแผนการออมของวิทยาลัย 529เสียภาษีแผนการที่ช่วยให้ครอบครัวประหยัดค่าใช้จ่ายในอนาคตของวิทยาลัย โดยทั่วไปแล้วแผนการลงทุนที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐและแต่ละรัฐมีข้อกำหนดและผลประโยชน์ที่แตกต่างกันรวมถึงข้อได้เปรียบด้านภาษี แผนการมีสองประเภท 529 ประเภท: การออมและแผนชำระล่วงหน้า

• 529 แผนการออม: เหล่านี้แผนทำงานคล้ายกับแผนการลงทุนอื่น ๆ เช่น401 (k) sและไอราสสำหรับการเกษียณอายุที่การบริจาคของคุณลงทุนในกองทุนรวมหรือผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่น ๆ ในฐานะแผนการลงทุนที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐรัฐประสานงานกับ บริษัท จัดการสินทรัพย์ (เช่นกองหน้า) เพื่อจัดการการลงทุนตามคุณสมบัติของแผนของรัฐ เจ้าของบัญชี (เช่นผู้ปกครอง) เกี่ยวข้องโดยตรงกับ บริษัท จัดการสินทรัพย์มากกว่ากับรัฐ ผู้รับผลประโยชน์ (เด็ก) เป็นบุคคลที่มีการตั้งค่าบัญชีและใครจะใช้เงินสำหรับวิทยาลัย
• 529 แผนค่าเล่าเรียนแบบเติมเงิน: แผนการสอนแบบเติมเงินหรือที่เรียกว่าแผนการออมทรัพย์ที่รับประกันดำเนินการโดยรัฐและสถาบันการศึกษาระดับสูง พวกเขาอนุญาตให้ครอบครัววางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายวิทยาลัยในอนาคตโดยการชำระค่าเล่าเรียนล่วงหน้าและล็อคในอัตราค่าเล่าเรียนในปัจจุบัน โปรแกรมนี้จ่ายค่าเล่าเรียนวิทยาลัยในอนาคตที่สถาบันที่มีสิทธิ์ของรัฐ หากนักเรียนไปเรียนที่วิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยเอกชนหรือมหาวิทยาลัยเอกชนจะมีการแจกจ่ายเงินจำนวนเท่ากัน

“ ฉันขอแนะนำให้ลูกค้าของฉันสนับสนุนแผน 529 แผนสำหรับการลดหย่อนภาษีเงินได้ที่ไม่มีใครเทียบได้” เดวิสกล่าว “ แม้ว่าการบริจาคจะไม่นำไปหักลดหย่อนในการคืนภาษีของรัฐบาลกลางของคุณผู้รับผลประโยชน์ค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยออกมาปลอดภาษีจากรัฐบาลกลาง กฎสำหรับ 529s แตกต่างกันไปตามรัฐและฉันจะสนับสนุนให้ทุกคนเข้าใจกฎของรัฐ ตัวอย่างเช่นรัฐของคุณเองอาจเสนอการลดหย่อนภาษีบางอย่างเช่นกัน (เช่นล่วงหน้าการหักลดหย่อนสำหรับการมีส่วนร่วมหรือรายได้ของคุณการยกเว้นในการถอน) นอกเหนือจากการรักษาของรัฐบาลกลาง "

ในเดือนธันวาคม 2562 ประธานาธิบดีทรัมป์ลงนามการกำหนดพระราชบัญญัติการปรับปรุงการเกษียณอายุทุกชุมชน (Secure Act)ออกแบบมาเพื่อปรับปรุงระบบการเกษียณอายุสำหรับชาวอเมริกัน ส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติทำการเปลี่ยนแปลงแผน 529 ที่ขยายสถาบันการศึกษาที่มีสิทธิ์ใช้งาน

ตอนนี้ค่าใช้จ่ายการศึกษาระดับสูงที่มีคุณสมบัติซึ่งอาจใช้ 529 แผนรวมถึงค่าใช้จ่ายสำหรับโปรแกรมการฝึกงาน พระราชบัญญัติดังกล่าวยังได้เปิดตัวการแจกแจงสำหรับ“ การชำระคืนเงินกู้การศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม” ซึ่งสามารถใช้เพื่อชำระเงินต้นและ/หรือผลประโยชน์ของสินเชื่อเพื่อการศึกษาที่มีคุณสมบัติซึ่ง จำกัด ไว้ที่จำนวนเงิน 10,000 ดอลลาร์ ขีด จำกัด นี้เป็นต่อคน แต่อาจมีการแจกจ่ายเพิ่มอีก $ 10,000 เป็นการชำระคืนเงินกู้เพื่อการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อตอบสนองหนี้นักเรียนที่โดดเด่นสำหรับพี่น้องของผู้รับผลประโยชน์ 529 คน

ของขวัญทางการเงินประเภทอื่น ๆ

พันธบัตรออมทรัพย์และการบริจาค 529 ครั้งเป็นเพียงสองของของขวัญทางการเงินที่แตกต่างกันมากมายที่เหมาะสมสำหรับเด็ก คุณสามารถพิจารณาให้สิ่งต่อไปนี้:

• สต็อก: คุณสามารถของขวัญหรือโอนหุ้นที่คุณเป็นเจ้าของอยู่แล้วหรือคุณสามารถซื้อหุ้นรายบุคคลผ่านนายหน้าออนไลน์ที่สนับสนุนการให้ของขวัญหุ้น (เช่น Giveashare และอื่น ๆ อีกหลายคน) บ่อยครั้งที่คุณยังสามารถรับใบรับรองหุ้นกระดาษสำหรับหุ้นเพื่อมอบให้กับคนที่คุณรัก
• เงินสด: เงินสดเป็นของขวัญต้อนรับเสมอ แต่อาจมีประสิทธิภาพมากที่สุดหากเป็นเงินที่ได้รับการจัดสรรเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะเช่นการจ่ายค่ารถยนต์หรือค่ายฤดูร้อนหรือเพื่อชำระหนี้เด็กผู้ใหญ่ (เช่นเงินกู้นักเรียนหรือเงินกู้นักเรียนหรือหนี้บัตรเครดิต-
• คำแนะนำทางการเงิน: การเดินทางไปที่ผ่านการรับรองนักวางแผนทางการเงินสามารถช่วยได้แม้แต่เด็กเล็กก็เข้าใจถึงคุณค่าของเงินการออมและการลงทุน

บรรทัดล่าง

สำหรับปี 2024 คุณจะได้รับอนุญาตให้จ่ายสูงถึง $ 18,000 ต่อปีให้กับคนจำนวนมากเท่าที่คุณต้องการโดยไม่มีผลกระทบทางภาษีใด ๆ กับคุณ มันจะอยู่ที่ $ 19,000 ในปี 2025 (สำหรับปี 2023 มันคือ $ 17,000)ซึ่งอาจรวมถึงของขวัญให้กับบัญชี 529เนื่องจากกฎหมายภาษีมีความซับซ้อนทำงานกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อพิจารณาว่ามีผลกระทบทางภาษีอะไรถ้ามีของขวัญทางการเงินของคุณ ด้วยการวางแผนดังกล่าวการเลือกปัจจุบันประเภทนี้สำหรับเด็กสามารถมั่นใจได้ว่าคุณสามารถมอบของขวัญทางการเงินในขณะเดียวกันก็ลดผลกระทบทางภาษี