เงินงวดมีราคาเท่าไหร่?

ค่างวดอาจดูเหมือนอุดมคติยานพาหนะเกษียณอายุครั้งหนึ่ง แต่พวกเขาได้สูญเสียแสงไปบ้าง มีสาเหตุหลายประการรวมถึง:

• ประสิทธิภาพของตลาด
• การพิมพ์ที่ดีเมื่อได้รับผลตอบแทน
• ค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่
  

ด้วยค่างวดคุณควรระวังค่าธรรมเนียมที่ฝังอยู่ในการพิมพ์ที่ดี ค้นพบค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของเงินรายปีที่นี่

ค่าธรรมเนียมเงินรายปี

นี่คือค่าธรรมเนียมบางส่วนที่สามารถฝังลึกภายในสัญญาเงินรายปี - หรือไม่แสดงเลย:

• คณะกรรมการ:เงินรายปีโดยทั่วไปประกันภัยดังนั้นพนักงานขายบางคนจะได้รับผลตอบแทนหรือเงินต้นของคุณเพื่อขายนโยบายให้คุณ
• การจัดจำหน่าย:ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ไปยังผู้ที่เสี่ยงต่อผลประโยชน์
• การจัดการกองทุน:หากเงินรายปีลงทุนในกองทุนรวมเช่นเดียวกับส่วนใหญ่ทำค่าธรรมเนียมการจัดการจะส่งผ่านไปยังคุณ
• บทลงโทษ:หากคุณอายุต่ำกว่า 59 ปีและจำเป็นต้องทำการถอนInternal Revenue Service(IRS) ได้รับ 10% และนักเขียนสัญญาจะเรียกเก็บค่าใช้จ่ายระหว่าง 5% ถึง 10% โปรดทราบว่าค่าใช้จ่ายนี้มักจะลดลงอีกต่อไปที่คุณถือเงินรายปีนักเขียนสัญญาอื่น ๆ ได้ลดค่าธรรมเนียมการยอมจำนนในอัตราร้อยละที่ต่ำกว่าและเบี้ยเลี้ยงสำหรับการถอนฉุกเฉิน 5% ถึง 15% โดยไม่มีการลงโทษ
• ค่าใช้จ่ายภาษีค่าใช้จ่าย:ดอลลาร์หลังหักภาษีที่คุณลงทุนในเงินรายปีเพิ่มภาษี อย่างไรก็ตามผลประโยชน์ไม่สามารถแข่งขันกับการวางก่อนหักภาษีดอลลาร์ใน 401 (k) ของคุณ ค่างวดควรเริ่มต้นเฉพาะเมื่อ 401 (k) ของคุณสิ้นสุดลงเมื่อคุณได้รับเงินบริจาคสูงสุด สิ่งนี้ยิ่งเป็นจริงมากขึ้นถ้านายจ้างของคุณเป็นการจับคู่ผลงาน-
• ภาษีผู้รับผลประโยชน์:หากคุณทิ้งกองทุนรวมของคุณให้กับลูก ๆ ของคุณ IRS อนุญาตให้พวกเขาใช้ประโยชน์จากกการประเมินมูลค่าขั้นตอนหรือราคาตลาดของหลักทรัพย์ในเวลาที่โอน สิ่งนี้ใช้ไม่ได้กับค่างวดดังนั้นของคุณผู้รับผลประโยชน์มีแนวโน้มที่จะถูกเรียกเก็บภาษีที่กำไรจากราคาซื้อเดิมของคุณ

เหตุผลในการลงทุนในค่างวด

หลังจากข้อเสียและค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่ทั้งหมดยังมีอยู่ไม่กี่ตัว:

• ไม่มีข้อกำหนดการเก็บบันทึกหนัก
• ภาษีรอการตัดบัญชีสำหรับเงินที่กำลังเติบโตของคุณ
• การโอนปลอดภาษีระหว่าง บริษัท เงินรายปี
• ไม่มีขีด จำกัด การลงทุน
• สามารถลงทุนในค่างวดผ่าน 401 (k) s ด้วยการกระทำที่ปลอดภัย

บรรทัดล่าง

หลังจากพิจารณาข้อดีและข้อเสียทั้งหมดสิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการลงทุนทั้งหมดของคุณในเงินรายปี - หรือส่วนใหญ่จะหายไปหาก บริษัท ที่อยู่เบื้องหลังสัญญาไม่ได้ดี

มีการคุ้มครองรัฐสำหรับเงินทุนบางส่วน แต่มี จำกัด ดังนั้นให้แน่ใจว่าคุณทำวิจัยของคุณ คุณสามารถซื้อค่างวดต่ำกว่าขีด จำกัด การป้องกันของรัฐจากหลาย บริษัท แทนที่จะซื้อเงินรายปีที่ใหญ่กว่าหนึ่งรายจาก บริษัท เดียว แต่ถ้าคุณย้ายจากสถานะที่มีขีด จำกัด สูงถึงหนึ่งที่มีขีด จำกัด ต่ำกว่าระดับสถานะใหม่ของคุณจะใช้โดยทั่วไปหากเงินงวดล้มเหลวหลังจากที่คุณย้าย