สัญญาเงินรายปี: มันหมายถึงอะไรและทำงานอย่างไร

สัญญาเงินรายปีคืออะไร?

สัญญาเงินงวดเป็นข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรระหว่าง บริษัท ประกันภัยและลูกค้าที่สรุปภาระหน้าที่ของแต่ละฝ่ายในเงินรายปีข้อตกลง. เอกสารดังกล่าวจะรวมถึงรายละเอียดเฉพาะของสัญญาเช่นโครงสร้างของเงินรายปี (เช่นตัวแปรหรือที่ตายตัว- บทลงโทษใด ๆ สำหรับการถอนตัวก่อนกำหนด คู่สมรสและผู้รับผลประโยชน์บทบัญญัติ (เช่นประโยคผู้รอดชีวิตและอัตราการครอบคลุมคู่สมรส); และอื่น ๆ

สัญญาเงินรายปีทำงานอย่างไร

สัญญาเงินรายปีเป็นภาระผูกพันตามสัญญาระหว่างสี่ฝ่าย พวกเขาเป็นผู้ออก (โดยปกติจะเป็นประกันภัยบริษัท ) เจ้าของเงินรายปีเครื่องประดับและผู้รับผลประโยชน์- เจ้าของคือคนที่ซื้อเงินรายปี Annuitant เป็นบุคคลที่มีการใช้อายุขัยเพื่อกำหนดปริมาณของการจ่ายเงินและเมื่อการชำระเงินผลประโยชน์จะเริ่มและหยุด (ในกรณีส่วนใหญ่แม้ว่าจะไม่ใช่ทั้งหมดเจ้าของและ Annuitant เป็นบุคคลเดียวกัน) ผู้รับผลประโยชน์เป็นบุคคลที่ได้รับมอบหมายจากเจ้าของเงินรายปีที่จะได้รับผลประโยชน์ความตายเมื่อ Annuitant ตาย

สิ่งที่ควรระวัง

เมื่อซื้อของเงินรายปีให้จับตาดูสัญญาหลายระดับสำหรับการถอนเงิน ระดับ 1 อนุญาตให้ถอนตลอดอายุการใช้งาน (หรือการกำหนดค่าค่า - โดยทั่วไปแล้วเงินรายปีทันทีการจ่ายเงิน) ระดับ 2 อาจถูกตราขึ้นหากเจ้าของเงินรายปีต้องการลดยอดคงเหลือทั้งหมดของพวกเขาเป็นกการชำระเงินก้อนในกรณีนี้ผู้ขายเงินรายปีอาจลดมูลค่าของผลประโยชน์ลง 10% หรือ 20% กุญแจสำคัญคือการรู้ว่าสัญญาเงินรายปีนั้นมีหลายระดับและการลงโทษใดที่อาจเกิดขึ้นได้หรือไม่หากเจ้าของต้องการเซ้งเงินรายปีของพวกเขา

นอกจากนี้โปรดทราบว่า บริษัท ประกันภัยเสนออัตราทีเซอร์สูงเพื่อดึงดูดผู้ซื้อ - เพื่อให้พวกเขาอยู่ในประตู - แต่อัตราเหล่านี้ไม่นาน พวกเขาสามารถตามมาด้วยอัตราที่ต่ำกว่าอย่างรวดเร็วสำหรับชีวิตของสัญญาเงินรายปี วิธีการเกี่ยวกับปัญหานี้คือการกำหนดให้ผู้ขายเงินรายปีเปิดเผยอย่างเต็มที่ให้คะแนนคุณจะจ่ายเงินสำหรับชีวิตของเงินรายปี-

สัญญาเงินรายปีมีนโยบายการถอนที่แตกต่างกัน - ทำให้แน่ใจว่ามีความยืดหยุ่น ตัวอย่างเช่นหลายคนมีจำนวนเงินถอน 10% แต่ถ้าคุณต้องการเลื่อนและถอนตัวกลับ 20% หลังจากสองปีตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นตัวเลือกโดยไม่มีการลงโทษ (เช่นสำหรับการถอนตัวสะสม)

บรรทัดล่าง

ในฐานะนักลงทุนที่วางแผนไว้เพื่อการเกษียณอายุคุณอาจคิดว่าสัญญาเงินรายปีจะเป็นความคิดที่ดีเพราะมันต้องมี บริษัท ประกันภัยอย่างถูกกฎหมายเพื่อให้การชำระเงินตามระยะเวลาที่รับประกันกับ Annuitant เมื่อ Annuitant มาถึงการเกษียณอายุ โดยพื้นฐานแล้วมันรับประกันรายได้การเกษียณอายุ

อย่างไรก็ตามสัญญาเงินรายปีอาจไม่คุ้มค่าสำหรับนักลงทุนหลายคน ค่างวดอาจซับซ้อนและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องอาจสูง จำนวนกลับอาจไม่ทันกับเงินเฟ้อ- ตรวจสอบสถานะของคุณและชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียอย่างระมัดระวังก่อนลงทะเบียน - หากคุณตัดสินใจลงทะเบียนเลย